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不良貸款風(fēng)險管理

【課程背景】
近三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟下行等因素影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。
與之相悖，疫情帶來貸款戶實質(zhì)性還款能力下降，社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險化解工作雪上加霜。
老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風(fēng)險防控、時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風(fēng)險、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】
-政策設(shè)計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現(xiàn)溫情化債
-臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴面
-話術(shù)升級：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)
-合法維權(quán)：結(jié)合《民法典》，巧用《申請書》、有效續(xù)接時效
-手段多樣：遵守防疫要求，電短微線上清收、空地聯(lián)動轉(zhuǎn)化
-技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢，清收結(jié)合營銷、識別化解債鬧
-方案模板：清收政策、專項活動、話術(shù)工具等標(biāo)準(zhǔn)方案展示

【課程對象】
中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風(fēng)險部、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

【課程大綱】
第一部分    重大疫情下，借貸雙方新變化與應(yīng)對措施
一、疫情3年以來，借款人的重大轉(zhuǎn)變
1、不滿情緒放大
2、失信群體擴大
3、還款能力下降
二、面對疫情，銀行應(yīng)對手段及效果分析
1、2020年至今，延期還本付息政策使用情況
2、當(dāng)前，金融機構(gòu)應(yīng)對疫情政策梳理及分析
3、“意見領(lǐng)袖”訴求迎合社會心理，但不利清收
三、銀行不良清收工作痛點全面升級
1、風(fēng)險下遷趨勢難擋
2、過去清收手段失效
3、喪失訴訟時效喪失
4、訴訟清收難度加大
5、一線主動清收意愿下降
6、貸戶實質(zhì)性還款能力下降
7、利差收窄、盈利能力下降
四、疫情影響尚未結(jié)束，信貸資產(chǎn)承壓
1、疫情防控、經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)保策略同步影響
2、市場環(huán)境、客戶習(xí)慣、心態(tài)發(fā)生改變
3、《民法典》《個保法》對風(fēng)險管理提出更高要求
五、逆行抗疫、順勢清收，策略調(diào)整建議
1、從清收不良到全面防控
2、從直接清收到間接清收
3、從強勢清收到溫情化債
4、從無條件政策到有條件政策
5、從面談催收為主到空地聯(lián)動結(jié)合
6、從短期突擊活動到長效還款管理

第二部分    應(yīng)對疫情，不良清收專項打法方案革新
一、專項清收政策設(shè)計
1、正常類
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
2、關(guān)注類
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
3、不良類
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
隨堂測試：貸戶想要什么政策？銀行可以給到什么政策？
二、專項清收活動策劃
1、政銀聯(lián)動做哪些活動？
案例：黨建+清收（課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取）
2、貸收協(xié)同做哪些活動？
案例：主體培育+清收（課程進行中，學(xué)員可掃碼獲?。?br /> 3、清收增戶做哪些活動？
案例：征信反詐+清收（課程進行中，學(xué)員可掃碼獲?。?br /> 隨堂測試1
三、專項清收打法設(shè)定
1、臺賬測算與管理：分類施策
2、惠民惠農(nóng)政策打法
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
3、3D增戶擴面打法
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
4、空地聯(lián)動動態(tài)打法
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
5、訴前調(diào)查與調(diào)解打法
案例：課程進行中，學(xué)員可掃碼獲取
四、專項清收工具制作
1、法律清收手冊
2、化債話術(shù)腳本
隨堂測試2
3、政策視頻文案
4、走訪裝備清單
5、續(xù)接時效工具
五、貸戶常見異議問題及化解
1、因為疫情什么都做不了，沒有錢
2、不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢
3、全身都是病，沒法干活沒有收入
4、那么多人貸款，為什么只找我
5、這個錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢
6、這個賬早就豁免了，怎么還來找我
7、好好好，我盡力吧
8、我反正沒錢，隨你們搞
9、我不跟你談，你讓某某來找我
10、你給我出個紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還
隨堂測試3
六、反催收識別及應(yīng)對
1、反催收利益鏈條解析
2、反催收4大體系結(jié)構(gòu)
3、反催收（債鬧組織）應(yīng)對
隨堂測試4
七、配套營銷政策宣導(dǎo)

第三部分    前置風(fēng)險，有效防范正常、關(guān)注類下遷
一、建立“涉嫌逃廢債”灰名單甄別、跟蹤機制
二、風(fēng)險防范利器：《“政策”申請書》
三、加強訴訟調(diào)解、減少訴訟、提升效果與效率

第四部分    清收新打法方案設(shè)計及實操案例
一、以惠農(nóng)惠民政策打法為例，實操流程參考
1、本地清收政策制定
2、專項宣傳物料清單
3、活動啟動儀式流程
4、清收行事歷（10天版/20天版/長效版）
5、獎懲+激勵+講評“加油站”
6、復(fù)盤+萃取+復(fù)制“紅寶書”

不良貸款風(fēng)險管理