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員工道德風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

課程大綱
第一部分 員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控
第二部分 職業(yè)操守、行為管理與內(nèi)部控制
第三部分 員工合規(guī)管理

主要文件依據(jù)：
１．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號；2018年3月20日）
２．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號 ）
３．《關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號）
４．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
５．《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動(dòng)的通知》 (銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號)

第一部分：員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控
第一章 道德風(fēng)險(xiǎn)概述
一、什么是道德
二、什么是風(fēng)險(xiǎn)
三、什么是道德風(fēng)險(xiǎn)
第二章 銀行員工（信貸）道德風(fēng)險(xiǎn)信號與表現(xiàn)
一、廉潔自律方面信號
（一）工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）?；蜻`反國家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。
（二）工作人員利用職務(wù)上的便利，請客收禮．
（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購物。
（九）與客戶交往中，接受高檔消費(fèi)、特殊服務(wù)（色相）
（十）委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng)，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
（十二）借業(yè)務(wù)公關(guān)名義，高檔消費(fèi)，大吃大喝
二、以貸謀私、以權(quán)謀私方面信號
（一）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款
（二) 內(nèi)外串通發(fā)放冒名貸款，謀取私利
（三）借用、冒用客戶身份貸款，銀行員工自己使用
(四）利用職權(quán)，違法違規(guī)對外擔(dān)保
三、違法犯罪方面信號
（一）收貸不入賬，挪作自己使用
（二）貪污、挪用、盜竊銀行單位公款、庫款
（三）內(nèi)外勾結(jié)，盜用、挪用、套取客戶資金（存款、收回貸款）
（四）參與民間借貸、非法集資
（五）違法違規(guī)出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利
四、業(yè)務(wù)操作方面信號
（一）放貸、收貸弄虛作假、放寬條件，自己謀私利
（二)利用過渡性賬戶墊還貸款
第三章 有道德風(fēng)險(xiǎn)信號員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
一、貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問題
二、調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸
三、與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系，辦理業(yè)務(wù)不回避，有意關(guān)照
四、擅自為客戶作承諾放貸，誤導(dǎo)客戶輸送利益效果
五、貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件
六、發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止
七、利用職務(wù)之便，為自己利益關(guān)系人貸款作擔(dān)保
八、合同簽定、貸款發(fā)放抵押擔(dān)保手續(xù)沒有辦到位，就發(fā)放貸款
九、不執(zhí)行支付規(guī)定，任由客戶挪用資金
十、貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施
十一、幫助借款人抽逃抵質(zhì)押物，逃廢銀行債務(wù)
十二、減免不應(yīng)減免的貸款利息
第四章 道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
一、員工自身方面原因
（一）員工缺乏對自己世界觀改造，貪圖享樂
（二 ）員工平時(shí)學(xué)習(xí)較少，不知法不懂法
（三）員工不能嚴(yán)格要求自己，存在繞辛心理
（四）缺乏修養(yǎng)，意志不堅(jiān)定，經(jīng)不起權(quán)錢美色的誘惑
（五）員工受虛假政績觀影響
二、員工管理方面
（一）對員工培訓(xùn)教育不到位
（二）違規(guī)提拔、重要崗位安排：助推“帶病”晉升、流動(dòng)
（三）輪崗交流、強(qiáng)制休假、親屬回避制度執(zhí)行不到位
三、內(nèi)部控制方面
（一）內(nèi)部控制失控，部門、崗位之間相互制約失效。
（二）科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控不到位。給作案人提供了機(jī)會(huì)
（三）銀企長期不對賬，使案件不能及時(shí)暴露
（四）員工行為排查不到位
（五）監(jiān)督、檢查流于形式
（六）風(fēng)險(xiǎn)隱患及違規(guī)問題整改不到位
（七）問責(zé)不嚴(yán)，沒有達(dá)到警示作用

第二部分：職業(yè)操守、行為管理與內(nèi)部控制
第一章 職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定
一、從業(yè)基本準(zhǔn)則
二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系
三、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
四、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系
五、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系
六、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關(guān)系
2007年2月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)，審議通過了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，這是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定?！堵殬I(yè)操守》的制定宗旨是提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。
第二章 員工行為管理監(jiān)管要求
一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》文件解讀
（一）建架構(gòu)：從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)
（二）建系統(tǒng)：從業(yè)人員行為系統(tǒng)管理
（三）建制度：加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理制度建設(shè)
二、員工行為管理監(jiān)管規(guī)定
（一）關(guān)于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊規(guī)定。
（二）關(guān)于個(gè)人賬戶規(guī)定
（三）關(guān)于經(jīng)商辦企業(yè)規(guī)定。
（四）關(guān)于不良方面規(guī)定
（五）關(guān)于保密規(guī)定。
（六）廉潔自律規(guī)定。
三、員工行為管理主要措施
（一）明確底線
(二)制定預(yù)案 （三）落實(shí)責(zé)任
（四）教育培訓(xùn)
（五）簽訂協(xié)議
（六）行為監(jiān)控
（七）全面排查
（八）處置不良
(九)考核問責(zé)
第三章 強(qiáng)化內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制目標(biāo)與原則
二、內(nèi)部控制重點(diǎn)內(nèi)容
三、內(nèi)部控制操作流程
四、內(nèi)部控制方法
五、內(nèi)部控制保障措施
六、內(nèi)部控制體系
（一）三道防線
（二）落實(shí)責(zé)任
（三）流程控制
（四）監(jiān)督檢查
（五）整改問責(zé)
（六）教育培訓(xùn)
七、內(nèi)部控制評價(jià)

第三部分：員工合規(guī)管理
第一章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與體系
案例：孔子周游列國
英國人運(yùn)黑奴
三、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
四、如何做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：猴子吃香蕉
破窗效應(yīng)
第二章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè) 扎實(shí)抓好合規(guī)管理年活動(dòng)
一、合規(guī)銀行建設(shè)總體目標(biāo)
二、主要內(nèi)容與措施（十大措施）
（一）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理四大體系。
（二）完善內(nèi)控管理制度。
（三）制定各條線操作指引。
（四）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
（五）推進(jìn)各項(xiàng)制度進(jìn)系統(tǒng)。
（六）強(qiáng)化員工行為管理。
（七）加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)。
（八）抓好專項(xiàng)檢查治理。
（九）加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)宣傳。
（十）加強(qiáng)督辦考核。

員工道德風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)