商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)管理
講師：卜范濤 瀏覽次數(shù)：2560
課程描述INTRODUCTION
· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 高層管理者· 大客戶經(jīng)理
培訓(xùn)講師：卜范濤
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營合規(guī)
課程背景
運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心能力之一，它提供了銀行的基礎(chǔ)服務(wù)供應(yīng)能力，決定著銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控水平，影響著銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施，易形成自身獨(dú)特的行業(yè)競爭優(yōu)勢。從我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)分布范圍廣，涉及人員、產(chǎn)品、環(huán)節(jié)多，發(fā)案頻率大等特點(diǎn)。
隨著我國金融供給側(cè)改革方向的確定，商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)已成必然。轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)過程中，商業(yè)銀行間的競爭對(duì)金融服務(wù)的效率和質(zhì)量提出更高的要求。過去拼存款、拼貸款、拼人員、拼網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和拼市場占有率的粗放式經(jīng)營、管理模式已經(jīng)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)今金融市場的實(shí)際需要。隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技的普及及金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的智能終端設(shè)備和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)得到快速普及和迅猛發(fā)展，人們的行為模式也發(fā)生了顯著的變化，在金融產(chǎn)品、服務(wù)和支付領(lǐng)域，這種改變尤為明顯。一些大型銀行先后在全國多個(gè)城市推出了智慧銀行，客戶可以零距離接觸銀行創(chuàng)新服務(wù)，感受其科技沖擊與顛覆性操作體驗(yàn)。當(dāng)然伴隨著銀行商品與服務(wù)的升級(jí)，其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)形式也呈現(xiàn)出許多新特點(diǎn)和新變化，如何適應(yīng)這些變化，是對(duì)我國商業(yè)銀行管理能力的極大考驗(yàn)。
培訓(xùn)對(duì)象
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，運(yùn)營管理部、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部等骨干員工，客戶經(jīng)理、綜合柜員等
課程目標(biāo)
系統(tǒng)學(xué)習(xí)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)，全面提升受訓(xùn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高學(xué)員識(shí)別運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、分析運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和管理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力和水平。學(xué)習(xí)智能銀行業(yè)務(wù)模式下的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和管理技術(shù)。組織上支持“大運(yùn)營、大后臺(tái)”格局，業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程上進(jìn)行流程再造，研發(fā)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改變目前“網(wǎng)點(diǎn)全功能、柜員全流程”作業(yè)模式，掌握前、后臺(tái)分離作業(yè)技術(shù)要求，形成“中心化、工業(yè)化”業(yè)務(wù)處理格局，提高工作效率，提升運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
培訓(xùn)大綱
一、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、銀行人員“非法集資”是條不歸路
1) “行長”設(shè)下驚天“騙局”，非法集資最終入獄
2) “幫助客戶轉(zhuǎn)貸”涉嫌非法集資
3) 一定要分清民間借貸、委托理財(cái)與非法集資
2、員工“飛單”，“飛”來橫禍
1) 銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產(chǎn)品
2) “飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪
3) “飛單”的構(gòu)成要素以及“飛單”屢禁不止的原因
4) 銀行員工“飛單”會(huì)“招來”哪些罪責(zé)
3、覬覦公款犯下職務(wù)侵占罪
1) 銀行員工自制憑證侵占單位資金
2) 非法占有單位財(cái)物屬于職務(wù)侵占犯罪行為
3) 發(fā)生“職務(wù)侵占”主要是因?yàn)楣芾碛新┒?/div>
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/274503.html
4、挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身
1) 行長與會(huì)計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票
2) 行長和會(huì)計(jì)的行為構(gòu)成挪用資金罪
3) 挪用資金罪是怎樣的一種罪
4) 犯罪得逞的原因還是存在管理問題
5、行長柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回
1) 行長柜員合謀詐騙客戶資金
2) 行長判重刑，銀行亦擔(dān)責(zé)
3) 行長看品行，銀行靠管理
6、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范思路
1) 提高法律合規(guī)意識(shí)
2) 系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)知識(shí)
3) 具備必要的法律合規(guī)能力
4) 學(xué)法知法懂法用法
互動(dòng)提問、疑難解答
二、銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營中的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)
1、貸款人主體資格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
1) 農(nóng)民自然人名義借款的主體資格確定風(fēng)險(xiǎn)
2) 農(nóng)戶家庭名義借款的主體資格風(fēng)險(xiǎn)
3) 加工戶及小微企業(yè)主
2、擔(dān)保的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制
1) 抵押風(fēng)險(xiǎn)管理
2) 質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)管理
3、全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
1) 貸前盡職調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)管理
2) 貸中審查審批中的風(fēng)險(xiǎn)管理
3) 貸后催收和預(yù)警中的風(fēng)險(xiǎn)管理
4、客戶騙取銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例解析
1) 用鋅塊冒充銀錠騙貸致銀行損失8000萬元騙貸案
2) 虛假資料騙取銀行3000萬案
3) 客戶經(jīng)理做“內(nèi)鬼” 致銀行巨額損失案
4) 客戶經(jīng)理偽造擔(dān)保合同違規(guī)放貸案
5) 銀行員工借過橋貸詐騙客戶資金案
三、銀行網(wǎng)點(diǎn)日常操作運(yùn)營當(dāng)中法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、“真行長”出借辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪
1) 出借辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯
2) 協(xié)議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系
3) 隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯
2、加蓋“蘿卜章”，銀行承擔(dān)責(zé)任
1) 行長鋌而走險(xiǎn)刻假章
2) 加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責(zé)任
3、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個(gè)人信息
不義之財(cái)終將落空，自由之身深陷囹圄
如何界定侵犯公民個(gè)人信息罪的行為邊界
國家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融信息保護(hù)的要求很高
4、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導(dǎo)致存款被騙
1) 假印鑒轉(zhuǎn)走存款，銀行、客戶都違約
2) 未能識(shí)別假印鑒是銀行承擔(dān)責(zé)任的主要原因
3) 怎樣才能截住每一枚假印鑒
5、名“存”實(shí)“借”，銀行賠償部分損失
1) 名為存款實(shí)為民間借貸的情形很復(fù)雜
2) 銀行要切實(shí)避免為非法民間借貸背書
6、銀行通風(fēng)報(bào)信妨礙法院執(zhí)行承擔(dān)刑事責(zé)任
1) 通風(fēng)報(bào)信，單位和個(gè)人均受處罰
2) 銀行協(xié)助執(zhí)行有些要求不能提，有些心思必須用
7、未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰
1) 銀行涉嫌幫助嫌疑人洗錢遭重罰
2) 加快反洗錢制度建設(shè)
互動(dòng)提問、疑難解答
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- 卜范濤
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