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民法典下的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

【課程背景】
《民法典》被稱(chēng)為“社會(huì)生活百科全書(shū)”，是民事權(quán)利的宣言書(shū)和保障書(shū)；《民法典》的編纂與出臺(tái)，是科學(xué)立法、民主立法的一座里程碑，也是實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項(xiàng)重大舉措?！睹穹ǖ洹坊橐黾彝ゾ幒屠^承編在堅(jiān)持基本原則的前提下，結(jié)合社會(huì)發(fā)展需要，從結(jié)婚、家庭關(guān)系、離婚、收養(yǎng)和法定繼承、遺囑繼承和遺贈(zèng)、遺產(chǎn)的處理這幾方面修改完善了部分規(guī)定，并創(chuàng)設(shè)了“遺產(chǎn)管理人”這一個(gè)重大制度，將直接影響婚姻、財(cái)富和傳承。目前我國(guó)絕大多數(shù)人都要經(jīng)歷戀愛(ài)、擇偶、組織家庭、養(yǎng)育子女的過(guò)程。但是，面對(duì)戀愛(ài)挫折、婚姻動(dòng)蕩、離婚率攀升、家庭暴力、青少年成長(zhǎng)危機(jī)等等現(xiàn)象，許多人產(chǎn)生了困惑，出現(xiàn)了種種憂(yōu)慮。不少遇到婚姻家庭問(wèn)題困擾的人們不知道怎么應(yīng)用保險(xiǎn)解決問(wèn)題。因此對(duì)于《民法典》的快速學(xué)習(xí)和掌握，對(duì)每個(gè)人保險(xiǎn)從業(yè)人員來(lái)講，至關(guān)重要。

【課程收益】
1、通過(guò)大量的案例，讓學(xué)員懂得《民法典》的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)用所學(xué)知識(shí)依法維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，保障客戶(hù)的利益不受侵害，客戶(hù)能在工作、生活和個(gè)人情感等方面懂得和了解如何維護(hù)自己的合法權(quán)益。用法維權(quán)！避免悲劇的發(fā)生！
2、通過(guò)大量的案例讓客戶(hù)懂得如何保護(hù)自己合法權(quán)益的方法和技巧，避免合法權(quán)益受侵害而不敢維權(quán)，不知道如何維權(quán)，提高客戶(hù)在婚姻家庭生活的質(zhì)量，依法維權(quán)的能力。
3、學(xué)員通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握法商理念，應(yīng)用法律思維促進(jìn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，快速成交。

【授課對(duì)象】
銀行、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員

【課程大綱】
第一節(jié)：婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1、婚姻方面，更強(qiáng)調(diào)了“誠(chéng)信”原則
2、離婚方面，不容易，但更具有確定性了，并且鼓勵(lì)離婚前分居
3、婚姻財(cái)產(chǎn)方面，對(duì)有資產(chǎn)的一方應(yīng)當(dāng)引起足夠重視
4、夫妻債務(wù)問(wèn)題，把司法解釋正式立法化
案例：《忠誠(chéng)協(xié)議》有效嗎？
案例：彩禮可以要回嗎？
案例：小馬奔騰案件
案例：離婚訴訟的司法流程有那些？
案例：“事實(shí)婚姻”有效嗎？
案例：婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)的法律規(guī)定
案例：炒股、講課、租金是否為個(gè)人財(cái)產(chǎn)

二、婚姻財(cái)產(chǎn)制度
1、"投資的收益"，明確為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但是投資的損失還是沒(méi)明確說(shuō)要分?jǐn)偂?br /> 2、對(duì)于公司股權(quán)、合伙、基金等常見(jiàn)的投資安排，還是沒(méi)有更細(xì)化的立法規(guī)范。
3、對(duì)于保險(xiǎn)、家族信托等高凈值家庭的傳承配置，沒(méi)有任何規(guī)定。
其實(shí)從以上就能看出來(lái)了，民法典是給普通民眾的，超高凈值家庭還是必須通過(guò)法律賦予的空間來(lái)自己安排。

三、夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議
1、在夫妻財(cái)產(chǎn)方面，允許雙方約定。這個(gè)是應(yīng)對(duì)高離婚率、重組家庭等情況；
2、通過(guò)“臨時(shí)”約定假離婚，來(lái)逃避債務(wù)，是行不通的。家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要提前規(guī)劃好；
3、夫妻約定，不能對(duì)抗債權(quán)人，因此債務(wù)規(guī)劃要提前好。
夫妻債務(wù)在原則上是共債共簽，這是針對(duì)絕大部分社會(huì)群體來(lái)說(shuō)的，對(duì)于企業(yè)家，其實(shí)是留下了一個(gè)"共同經(jīng)營(yíng)"的例外。
對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)，還是需要更進(jìn)一步保障家人，避免企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

四、婚姻財(cái)產(chǎn)保障
在離婚率持續(xù)走高的現(xiàn)狀下，有哪些保護(hù)婚姻資產(chǎn)的手段呢？
1、婚前盡職調(diào)查
2、在無(wú)法簽署婚前協(xié)議的情況下，做好兩點(diǎn)：
婚前清理自己資產(chǎn)、婚前搭建結(jié)構(gòu)
3、慎用代持等“土辦法”
4、給子女的資產(chǎn)，一定要請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士規(guī)劃
案例：劉強(qiáng)東婚前的股權(quán)處理（土豆條款）
案例：房產(chǎn)寫(xiě)在他人名下能否繼承？
案例：贈(zèng)與小三房產(chǎn)能否要回？
案例：夫人在何種情況下視為與丈夫共同經(jīng)營(yíng)？
案例：為何財(cái)富傳承到孫子女這一代,可能只得到四分之一？

第二節(jié) 繼承
夫本次對(duì)繼承編的修訂，對(duì)高凈值家庭影響*的的主要是以下兩個(gè)方面：
遺囑形勢(shì)的變化，以及遺產(chǎn)管理人的設(shè)立。
一、遺囑
其實(shí)在現(xiàn)實(shí)中，寫(xiě)一個(gè)靠譜的遺囑并不容易，原因如下：
公證遺囑過(guò)于苛刻，修訂確實(shí)有僵化性，現(xiàn)代錄像基數(shù)有助于保障真實(shí)性而非公證遺囑，一直存在著簽字與真實(shí)性問(wèn)題，同時(shí)也存在著保存問(wèn)題，但是也不要過(guò)于依賴(lài)，繼承人的糾紛，是“不需要理性理由”的，在遺囑之外，也要提前規(guī)劃好其他安排。
二、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
隨著資產(chǎn)越來(lái)越多，利益關(guān)系主體也會(huì)越來(lái)越多：（資產(chǎn)）合伙人、債權(quán)人、繼承人、現(xiàn)存婚姻外的子女等。
資產(chǎn)規(guī)模越大，隨之而來(lái)的夫妻之間的安全感也可能會(huì)下降，導(dǎo)致夫妻反目，這時(shí)就會(huì)影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展；
企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)會(huì)傳導(dǎo)到家庭成員；
給孩子的資產(chǎn)，也可能存在被監(jiān)護(hù)人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題
1、信息對(duì)稱(chēng)，不平均而形成訴訟爭(zhēng)議
2、沒(méi)有規(guī)劃，成為子女的夫妻共同財(cái)產(chǎn)
3、子女缺乏管理財(cái)產(chǎn)的能力
4、龐大資產(chǎn)成為子女的負(fù)擔(dān)與風(fēng)險(xiǎn)
案例：公證遺囑的效力（北京大爺再婚）
案例：給孫子的財(cái)產(chǎn)能順利過(guò)戶(hù)嗎？
案例：當(dāng)著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例：婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)隔離方案
等

三、財(cái)富安全與傳承需主動(dòng)規(guī)劃
（一）壽險(xiǎn)規(guī)劃的意義
1、除了杠桿，還有債務(wù)隔離的作用
2、為未來(lái)的遺產(chǎn)稅做好準(zhǔn)備
3、做好面對(duì)人生不確定性的準(zhǔn)備
（二）保險(xiǎn)金信托：讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)
1、保險(xiǎn)解決“錢(qián)的問(wèn)題”，保險(xiǎn)金信托中的信托，則解決“管理”與“人性”的問(wèn)題上述在婚姻和繼承中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，資產(chǎn)越多，情況卻復(fù)雜，保險(xiǎn)金信托幫助解決此類(lèi)“管理”與“人性”的問(wèn)題。
2、保險(xiǎn)金信托/家族信托，是家族財(cái)富規(guī)劃的開(kāi)始，是一個(gè)逐漸的過(guò)程，是一個(gè)不斷升級(jí)的過(guò)程。
投資、家庭財(cái)富的保全與規(guī)劃，都需要專(zhuān)業(yè)人士，規(guī)劃好人生的金融工具，在不確定性中尋找確定性。
案例：如何通過(guò)保險(xiǎn)支持子女？
案例：家庭財(cái)富與企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隔離
案例：二婚前的保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)
案例：遺產(chǎn)稅前瞻
案例：信托的應(yīng)用

民法典下的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)