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企業(yè)貸前調查與貸后

【受訓對象】客戶經理

【課程綱要】
前言:我們面臨的市場和環(huán)境
疫情對企業(yè)影響
利率市場化
貸款脫媒化
大數(shù)據(jù)化,AI, FinTech浪潮

一、企業(yè)風險管理框架
企業(yè)經營特性
企業(yè)信貸風險管理框架
企業(yè)征信調查作業(yè)程序

二、貸前調查要點
信貸風險評估五要素
借款人信用調查
借款用途合理性調查
還款來源評估調查
債權確保性調查
企業(yè)經營展望調查

三、實地征信技巧  
營運流程與現(xiàn)場征信的交叉驗證
企業(yè)的人/物/錢 
實地征信觀察要點
摸透小企業(yè)財務與現(xiàn)金流的訪談術
常見財務報表窗飾技巧
如何識破小企業(yè)主的謊言
現(xiàn)場征信調查案例

四、非財務信息篇
1、非財務信息的重要性
2、非財務信息的分類——四大類非財務信息
第一類：企業(yè)基本信息調查及分析
第二類：企業(yè)主個人信息——人品+能力+資產狀況
第三類：企業(yè)經營管理信息的調查和分析
第四類：行業(yè)風險調查與評估

五、財務信息篇
1、財務調查與財務分析概述——為誰做？做什么？怎么做？
2、不同財務分析使用者的需求。
3、財務分析做什么？——從需求出發(fā)設計財務指標體系。
4、財務分析怎么做？——財務數(shù)據(jù)的調查、分析與呈現(xiàn)。
5、如何分析借款企業(yè)的現(xiàn)金流。
6、客戶借款需求的合理測算與貸款用途的分析。
8、如何識別借款人的隱性負債。
9、借款企業(yè)盈利能力分析。
10、借款企業(yè)償債能力分析。
11、借款企業(yè)營運能力分析。
12、借款企業(yè)成長性分析

六、貸前調查的內容及流程
1、企業(yè)信貸貸前調查的核心方法——交叉檢驗與邏輯驗證
2、常見交叉檢驗與邏輯驗證示例
3、盡職調查的五個主要問題
4、盡職調查的兩大難點
5、貸前調查的方法：現(xiàn)場調查+非現(xiàn)場調查
6、貸前調查的主要內容
7、調查過程中用到的方法-看、問、聽、核、析
8、資料收集和核實注意事項
9、留存影像資料注意事項
10、如何對調查人員進行合理分工

七、現(xiàn)場調查的要點及流程
（1）開場——如何快速破冰？（先問幾個基本問題）
（2）核實身份和產權、經營地址問題：營業(yè)執(zhí)照審核要點？
（3）核實借款用途
（4）了解經營歷史：從業(yè)經驗、轉行頻率及關聯(lián)度、入行原因等。
（5）了解組織架構、高管及其他雇員情況
（6）了解產品及業(yè)務結構、結算方式
（7）了解行業(yè)情況
（8）了解家庭狀況：婚姻狀況、子女狀況、家庭成員、家庭資產負債、其他。
（9）了解資產負債情況——了解凈資產及資產結構應收賬款、預付賬款、存貨、固定資產、
長期投資、負債、所有者權益等的分析重點。
（10）了解采購、生產、銷售及損益情況——收入、成本、費用
（11）流水和征信
（12）對老板的調查重點（關注老板的軟信息）
（13）擔保分析
（14）側面打聽
（15）其他渠道
（16）：其他：家庭現(xiàn)場調查、借款人發(fā)展規(guī)劃、對外投資、涉訴等

八、調查報告撰寫實務
調查報告的架構
信貸調查報告實務研討

九、貸后管理與預警機制  
貸后管理流程與管理機制
預警機制與風險防范

十、貸后不良資產清收與盤活  
1、如何降低不良貸款率
2、不良貸款的處置模式及轉變
3、新型態(tài)的處置模式
4、出售不良資產 
5、加強催收積極性
6、加速處分抵押物
7、不良資產證券化
8、失敗案件授信回饋         

企業(yè)貸前調查與貸后