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早期預(yù)警系統(tǒng)管理

 

【課程背景】 

早期預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機構(gòu)對借款企業(yè)獲得融資后開展的一項重要的風(fēng)控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過對借款企業(yè)在獲得融資批復(fù)后第一時間進行持續(xù)監(jiān)控，幫助金融機構(gòu)在盡早階段對借款企業(yè)財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險評估和提前報警，幫助金融機構(gòu)提前采取有效行動降低或減少借款風(fēng)險發(fā)生，將金融機構(gòu)資產(chǎn)實際損失降低到最小。另外，早期預(yù)警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財務(wù)運營表現(xiàn)，滿足金融機構(gòu)和其他各監(jiān)管機構(gòu)要求，提高來年借款申請批復(fù)的通過率。

因此，是否具備早期預(yù)警系統(tǒng)，是判斷一家金融機構(gòu)風(fēng)控管理水平高端的關(guān)鍵指標。

但是由于諸多原因，目前許多金融機構(gòu)沒有建立起符合自己需要的早期預(yù)警系統(tǒng)，對于早期預(yù)警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒有清晰和明確的思路，早期預(yù)警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識到早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性，但是不知道早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容？按照什么邏輯去構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)？用什么IT軟件去搭建？怎樣能夠?qū)崿F(xiàn)“未雨綢繆，防患于未然”的早期預(yù)警風(fēng)控管理目標？

根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗，總結(jié)了一套早期預(yù)警3+3管理流程，能夠幫助金融機構(gòu)建立早期預(yù)警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程，清晰地做好早期預(yù)警工作。

本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團隊負責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法，從借款企業(yè)在獲得融資批準的那一刻開始，金融機構(gòu)的各個相關(guān)部門就都參與到早期預(yù)警工作中來，大家集思廣益，共同應(yīng)對早期預(yù)警的發(fā)生。

早期預(yù)警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關(guān)重要信息，必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進行匯總、分類、對比和篩選；然后再按照早期預(yù)警工作流程，與相關(guān)部門進行跨部門溝通和合作，對潛在風(fēng)險的借款企業(yè)進行進一步的核實、甄別和排除，最終將真正有風(fēng)險的借款企業(yè)篩選出來；然后在通過聯(lián)合行動對風(fēng)險借款企業(yè)進行重點關(guān)注和調(diào)整政策，將潛在風(fēng)險及時地控制和扼殺在搖籃中。

 

【課程收益】 

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3工作流程；

學(xué)會收集早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊；

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3個審核步驟；

了解早期預(yù)警系統(tǒng)的IT構(gòu)架；

 

【課程對象】金融機構(gòu)風(fēng)控管理團隊和IT團隊

 

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要建早期預(yù)警系統(tǒng)？

1、 早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性：

對于金融機構(gòu)：

對于企業(yè)

對于個人

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯：

早期預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)控邏輯：越早開展，風(fēng)險實際損失越??；

早期預(yù)警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊；

早期預(yù)警系統(tǒng)3步工作流程；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

 

第一步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊：

1、 財務(wù)模塊：

毛利率；

凈利率；

流動比率；

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)；

權(quán)益比例；

利息償還倍數(shù)；

財務(wù)費用比例。

2、 運營模塊：

銷售完成情況；

庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)

長庫齡存貨占比；

公司未來政策和發(fā)展方向；

主要管理人員變動；

輿情熱點+突發(fā)事件；

3、 “直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預(yù)警系統(tǒng)清單的信息：

還款評級不達標；

庫存盤點評級不達標；

央行征信報告不達標；

法律訴訟。 

4、 案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

 

第二步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程？ 

1、 怎么應(yīng)對早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初步清單？

現(xiàn)場拜訪借款企業(yè)，了解第一手信息；

-了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況；

-了解借款企業(yè)庫存情況；

-了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來源；

-了解借款企業(yè)主要管理人員變動情況；

-了解借款企業(yè)抵押或質(zhì)押情況；

與金融機構(gòu)內(nèi)部其他部門進行溝通和討論；

-金融產(chǎn)品營銷部門；

-渠道發(fā)展部門；

-風(fēng)險管理部門；

-零售信貸部門；

-財務(wù)部門；

與金融機構(gòu)外部其他部門進行溝通和討論；

-廠家銷售部門；

-廠家渠道發(fā)展部門；

-廠家財務(wù)部門；

-廠家零件部分；

-借款單位集團公司領(lǐng)導(dǎo)或財務(wù)部。

2、 早期預(yù)警系統(tǒng)篩選清單和應(yīng)對方法；

確定早期預(yù)警清單，并篩選出重點關(guān)注借款企業(yè)；

聯(lián)合各相關(guān)部門，制定行動方案并明確各部門職責(zé)；

行動完成，看風(fēng)控目標是否完成？

-目標實現(xiàn)，風(fēng)險解除；

-未達目標，暫停額度的使用；借款企業(yè)改正后，重新激活額度；

-與目標差異較大，重新啟動全面盡職調(diào)查；

3、 向金融機構(gòu)CEO、CFO匯報并做最終裁決；

4、 伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預(yù)警系統(tǒng)開始啟動；

5、 案例分析：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程

案例：XXX 汽車經(jīng)銷商

 

第三步、怎樣搭建早期預(yù)警系統(tǒng)IT框架？ 

1、 早期預(yù)警系統(tǒng)可使用的IT語言有哪些？

-Excel;

-SQL；

-SAP;

案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)

2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些？

財務(wù)模塊；

-借款企業(yè)；

-金融機構(gòu)；

-主機廠家；

運營模塊：

-借款企業(yè)；

-金融機構(gòu)；

-主機廠家；

-第三方調(diào)查機構(gòu)；

“直通車”模塊：

-央行信用評級信息；

-法律訴訟信息；

-還款信息；

-庫存盤點信息；

-臨時額度信息；

-輿情和熱點信息；

信息篩選邏輯和權(quán)重？

-金融機構(gòu)自己篩選邏輯和權(quán)重；

-流動性；

-盈利性；

-還款記錄；

-庫存周轉(zhuǎn)；

-人員變動；

-IT項目建議；

結(jié)尾+總結(jié) 

1、 回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點；

2、 強調(diào)早期預(yù)警系統(tǒng)是未雨綢繆，后續(xù)現(xiàn)場調(diào)查和溝通是關(guān)鍵；

3、 充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預(yù)警系統(tǒng)水平；

 

早期預(yù)警系統(tǒng)管理