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貸前盡職調(diào)研

課程背景
為商業(yè)銀行打造客戶經(jīng)理價值工作體系，涵蓋貸前全方位客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)工作流程，全面提高客戶經(jīng)理工作效率。
深挖客戶資源潛力，能做對公信貸業(yè)務(wù)的就做對公客戶信貸業(yè)務(wù)，不能做對公信貸業(yè)務(wù)客戶，轉(zhuǎn)向個人信貸業(yè)務(wù)，或組合金融方案，蕞終形成適用客戶的農(nóng)商銀行綜合金融解決方案。
個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的老業(yè)務(wù)，對公信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)，對公業(yè)務(wù)的可以帶動銀行的批量業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資、理財(cái)產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)等。但是對公業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)來源點(diǎn)。將客戶風(fēng)險(xiǎn)前置，是本課程的核心，為有效提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識別、防控能力。

課程收益
本課程為客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)研系列課程的核心課程
從客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)查入手以調(diào)研工作標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)識別為契機(jī)、以分析的角度幫助客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)一眼看透企業(yè)的目標(biāo)。
學(xué)會如何從企業(yè)林林總總的復(fù)雜關(guān)系中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)及如何防控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生波及銀行信貸資產(chǎn)。
通過實(shí)操教會客戶經(jīng)理如何寫貸前盡職調(diào)研報(bào)告
實(shí)操教會客戶經(jīng)理針對行業(yè)及區(qū)域市場，撰寫行業(yè)及市場分析報(bào)告，為銀行信貸決策提供依據(jù)

課程特色
經(jīng)驗(yàn)?zāi)Y(jié)，授人以漁；內(nèi)容科學(xué)，邏輯清晰；理實(shí)交融，拓寬視野

課程對象
商業(yè)銀行行長、信貸部、風(fēng)控部、客戶經(jīng)理全員（這個課程對專門做個人業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理也有幫助）

課程大綱
一、銀行信貸審批中經(jīng)常發(fā)現(xiàn)的問題
1、企業(yè)申請資料的提供不符合要求，一次次補(bǔ)充資料，造成企業(yè)對客戶經(jīng)理的責(zé)備；也與銀行授信及風(fēng)控部門產(chǎn)生工作矛盾。客戶經(jīng)理開發(fā)有價值的客戶不容易。
2、調(diào)研環(huán)節(jié)資料清單準(zhǔn)備與提供資料的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析：工作細(xì)節(jié)，決定客戶經(jīng)理的工作質(zhì)量。

二、企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)研
1、進(jìn)行公司控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系調(diào)研。
2、幫助客戶經(jīng)理理清企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系
3、找出關(guān)聯(lián)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控手段
情景示例：企業(yè)隱形關(guān)聯(lián)關(guān)系融資給銀行信貸帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例分析

三、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)研
1、除了企業(yè)的三張基礎(chǔ)報(bào)表，還需要進(jìn)行那些調(diào)研
2、企業(yè)權(quán)益資產(chǎn)調(diào)研分析
3、財(cái)務(wù)報(bào)表分析
案例：某農(nóng)業(yè)深加工企業(yè)案例分析

四、客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)研報(bào)告撰寫實(shí)操
1、報(bào)告模板涵蓋內(nèi)容
2、報(bào)告撰寫實(shí)操
案例：某企業(yè)貸前盡職調(diào)研報(bào)告展示

貸前盡職調(diào)研