課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 理財(cái)經(jīng)理
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行反洗錢培訓(xùn)
銀保監(jiān)會明確提出2022年監(jiān)管總基調(diào)為“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈,穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張”。對監(jiān)管部門的要求須深刻領(lǐng)會,消除打金融監(jiān)管“擦邊球”的不良思想動機(jī),爭取不越界、不違規(guī),順應(yīng)監(jiān)管要求,力爭成為金融監(jiān)管的受益者。人行反洗錢檢查是選取專業(yè)能力的檢查人員組成的,基于風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢的工作概念,全面收集銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)活動、風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)履職和監(jiān)管評價(jià)等信息。確定檢查重點(diǎn),推進(jìn)檢查目的。
隨著疫情過去,2023年為幫助金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)從業(yè)人員更好的做好反洗錢檢查工作,于2023年7月27日-28日 舉辦《商業(yè)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控與反洗錢檢查實(shí)務(wù)專題研修班》,本課程將圍繞監(jiān)管要求,著重講授反洗錢檢查中盡職調(diào)查檢查難點(diǎn),實(shí)際業(yè)務(wù)場景中對公盡職調(diào)查解析,實(shí)際業(yè)務(wù)場景中個(gè)人盡職調(diào)查解析,從而幫助銀行反洗錢相關(guān)人員更好的做好反洗錢檢查工作。
誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報(bào)名參加學(xué)習(xí)。
【授課地點(diǎn)】天津
【授課時(shí)間】2023年7月27日-28日(26日報(bào)到)
第一講:案件防控全案例解析
課程導(dǎo)入:
1、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)的通知》銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號案例分類、案件報(bào)送等內(nèi)容
2、公布*的金融機(jī)構(gòu)處罰案例
第一部分 日常業(yè)務(wù)中員工行為規(guī)范案件防控
重點(diǎn)講解:挪用資金罪、合同詐騙罪、職務(wù)侵占罪
案例一:客戶經(jīng)理包辦投資,連累銀行承擔(dān)責(zé)任?
案例二:屢禁不止的員工“飛單”,“飛”來的是犯罪?
第二部分 日常業(yè)務(wù)中經(jīng)營場所規(guī)范案件防范
重點(diǎn)講解:私刻印章罪、挪用公款罪、職務(wù)侵占罪
案例一:“真行長”出借辦公室給“假行長”,涉嫌共同犯罪?
案例二:行長和客戶加蓋“蘿卜章”,銀行亦擔(dān)責(zé)?
案例三:行長盜用公章去借款,造成損失銀行擔(dān)?
第三部分 員工八小時(shí)外行為規(guī)范
重點(diǎn)講解:消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法
案例一:員工業(yè)務(wù)時(shí)間朋友圈網(wǎng)上圖片隨便粘貼隨便發(fā),帶來的后果?
案例二:酒駕危害不少,金融從業(yè)人員要自律?
案例三:燒香拜佛求菩薩,行長最終進(jìn)囫圇?
第四部分: 職業(yè)操守案件防范解析
重點(diǎn)講解:違法放貸罪、職務(wù)侵占罪、詐騙罪、瀆職罪
案例一:發(fā)放貸款不慎重,行長變成瀆職犯?
案例二:開戶審核不嚴(yán),銀行擔(dān)責(zé)?
案例三:假客戶”取走存款,銀行賠償損失?
第五部分:金融銷售環(huán)節(jié)案件防
重點(diǎn)講解:消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法5號令和9號令
案例一:金融銷售要善待客戶,銀行才能免責(zé)?
案例二:面對弱勢群體,銀行要兩手抓,一抓業(yè)務(wù)辦理,二抓業(yè)務(wù)他投訴處理?
第六部分:金融從業(yè)人員職務(wù)犯罪案件防控
重點(diǎn)講解:職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、挪用公款罪、非國家工作人員受賄罪
案例一:凱覦公款犯下職務(wù)侵占罪?
案例二:行長與會計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票?
案例二:行長柜員合伙詐騙,客戶資金有去無回?
案例三:掌握內(nèi)幕交易,終陷囹圄?
案例四:上市銀行曝行長利令智昏收賄賂,銀鐺入獄毀前程?
第七部分:司法協(xié)助案件防控
重點(diǎn)講解:司法協(xié)助行政處罰
案例一:不履行司法協(xié)助義務(wù),銀行變成被執(zhí)行人?
案例二:銀行通風(fēng)報(bào)信,換來罰款拘留?
案例三:執(zhí)法機(jī)關(guān)“打架”,銀行也可能“遭殃”?
案例四:講清金融的“理”,免得擋了執(zhí)法的“道”?
案例五:中國*金額的監(jiān)管處罰所因何事?
案例六:未履行反洗錢義務(wù),銀行遭重罰?
第二講:反洗錢實(shí)務(wù)要點(diǎn)解析
第一部分:反洗錢檢查重點(diǎn)-如何有效識別客戶身份
一、初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系期間的客戶身份識別措施
1.防止開立假名、匿名賬戶
(1)針對假冒名開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
(2)對未成年人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
(3)對限制民事行為能力人員開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析:A公司代開銀行卡工資賬戶引發(fā)一起風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析:D銀行發(fā)生一起假冒名個(gè)人開戶風(fēng)險(xiǎn)事件
2. 如何識別空殼企業(yè),防止空殼企業(yè)違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶
根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求,開立對公賬戶須進(jìn)行上門實(shí)地調(diào)查,若發(fā)現(xiàn)以下情形,應(yīng)警惕:
(1)一人名下多家企業(yè)
(2)一人名下多個(gè)銀行對公賬戶
(3)一個(gè)地址注冊多個(gè)執(zhí)照
(4)無戶口、無居住證、無社保的三無人員
(5)首次開戶的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小
(6)身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地
案例分析:業(yè)務(wù)人員如何上門核實(shí)判斷小微企業(yè)是否為空殼企業(yè)
案例分析:某銀行斗智斗勇杜絕一起不法人員開立企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)
二、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別措施
1.大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)——如何防范“偽現(xiàn)金”交易
(1)“偽現(xiàn)金”的概念
(2)“偽現(xiàn)金”交易的特點(diǎn)
(3)“偽現(xiàn)金”交易與正常大額提現(xiàn)的區(qū)別
案例分析:客戶張某需提現(xiàn)100萬元,然后存入他人的賬戶,是否屬于“偽現(xiàn)金”交易
2.代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
(1)厘清代理人與被代理人的關(guān)系
(2)核查代理人與被代理人的身份信息
(3)未成年人代理、限制民事行為能力代理與完全無民事行為能力代理的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析:D銀行發(fā)生一起代理人取款簽名的風(fēng)險(xiǎn)事件
3.銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
(1)協(xié)議內(nèi)容要完整
(2)合同訂立要有效
(3)客戶資料要齊全
(4)日常操作要細(xì)心
案例分析:某銀行批量代開工資賬戶引發(fā)一起代理人風(fēng)險(xiǎn)事件
4.非面對面業(yè)務(wù)
(1)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、POS機(jī)交易時(shí)易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(2)電子銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性,使得“了解你的客戶”變得困難
案例分析:某企業(yè)利用網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私偷逃稅款
5.與身份不明的客戶進(jìn)行交易
(1)身份不明的客戶指的是“什么客戶”
(2)與身份不明的客戶交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)
案例分析:F銀行與身份不明的客戶進(jìn)行交易被監(jiān)管部門查處
三、對客戶實(shí)際控制人、實(shí)際受益人的調(diào)查與識別方法
1.涉及實(shí)際控制人和受益人可疑情形的案例分析
案例分析:一人控制開立多個(gè)賬戶,獲取貸款后轉(zhuǎn)入單位賬戶,實(shí)際控制客戶的自然人非本人
案例分析:受人委托用本人賬戶為他人辦理業(yè)務(wù),賬戶的實(shí)際受益人為他人
案例分析:賬戶的實(shí)際控制人為代理人,充當(dāng)單位賬戶的掩體
案例分析:利用親屬賬戶,實(shí)際控制人和受益人為客戶親屬
2.甄別實(shí)際控制人和受益人的方式與方法
(1)直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法
(2)如果未識別出直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人,或者對滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的,應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財(cái)務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人
(3)如果不存在通過人事、財(cái)務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人的,應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級管理人員判定為受益所有人
(4)嚴(yán)格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識別的范疇
五、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1.保存原則
2.保存內(nèi)容
3.保存期限
4.保密要求
第二部分:反洗錢檢查重點(diǎn)—對客戶如何進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評定
一、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估原則
1.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則
2.全面性原則
3.同一性原則
4.動態(tài)管理原則
5.自主管理原則
6.保密性原則
二、針對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級采用五級分類標(biāo)準(zhǔn)
1.高風(fēng)險(xiǎn)客戶
2.較高風(fēng)險(xiǎn)客戶
3.中風(fēng)險(xiǎn)客戶
4.較低風(fēng)險(xiǎn)客戶
5.低風(fēng)險(xiǎn)客戶
三、評估客戶風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系
1.所從事的業(yè)務(wù)范圍
2.所處的行業(yè)特征
3.所在的地域特點(diǎn)
4.客戶具備的特性
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評估操作規(guī)程
1.初評
2.復(fù)評
3.審核
4.控制措施登記
5.人工發(fā)起評級
6.客戶歸屬申請
五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定時(shí)間的界定
1. 對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級評估工作
2. 對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶,無論其風(fēng)險(xiǎn)等級的高低,各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核
六、針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級客戶有的放矢進(jìn)行管理
1.對高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施,每半年實(shí)施一次
2.對較低、低風(fēng)險(xiǎn)客戶適度簡化客戶盡職調(diào)查,適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
案例分析:某銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶如何進(jìn)行客戶身份識別
案例分析:客戶風(fēng)險(xiǎn)評估如何進(jìn)行子項(xiàng)目細(xì)化打分
案例分析:對較低風(fēng)險(xiǎn)客戶如何簡化身份識別措施
第三部分:反洗錢檢查重點(diǎn)—如何甄別可疑交易
一、可疑交易特征
金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二、可疑交易識別方法
1.系統(tǒng)自動識別
2.系統(tǒng)篩選+人工識別
3.人工識別
三、可疑交易的識別手段
1.客戶身份異常
2.客戶行為異常
3.資金交易異常
案例分析:張某涉嫌通過基本戶進(jìn)行洗錢的可疑交易分析
案例分析:某銀行發(fā)現(xiàn)A公司涉嫌洗錢有關(guān)重大可疑交易分析
案例分析:金某涉嫌詐騙老年人資金交易的可疑分析
四、如何撰寫重大可疑交易報(bào)告
1.交易主體的基本情況
2.可疑交易情況描述
3.資金交易特征分析
4.洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析
5.綜合判斷
6.后續(xù)如何采取措施
五、可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1.對可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級
3.經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
商業(yè)銀行反洗錢培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://santuchuan.cn/gkk_detail/289047.html
已開課時(shí)間Have start time
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