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個(gè)人金融信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)課程

【課程背景】
近年來，隨著銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化、個(gè)人化，圍繞著個(gè)人金融信息安全等各類糾紛和案件不斷攀升，維護(hù)金融消費(fèi)者個(gè)人信息安全問題日漸突出。

【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)，通過辦案實(shí)踐及與金融、司法部門調(diào)研交流，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)中與金融消費(fèi)者權(quán)益之間主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來，舉一反三、融匯貫通，讓學(xué)員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力水平，防范風(fēng)險(xiǎn)損失。

【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行高中級(jí)管理人員、消保專員、各部門負(fù)責(zé)人等。

【課程大綱】
一、案例先導(dǎo)：中信銀行私查客戶賬戶資金流水，到底錯(cuò)在哪兒？
二、個(gè)人金融信息的概念
三、個(gè)人金融信息保護(hù)范圍
1、個(gè)人身份信息
2、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息 
3、個(gè)人賬戶信息
4、個(gè)人信用信息
5、個(gè)人金融交易信息
6、衍生信息
7、在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他個(gè)人信息。

四、個(gè)人金融信息泄露的危害
案例分析：200余萬條個(gè)人信息遭泄露，銀行員工竟是罪魁禍?zhǔn)?/p>

五、個(gè)人金融信息保護(hù)的意義——金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
案例分析：95萬存款不翼而飛 銀行稱個(gè)人信息泄露不擔(dān)責(zé)，儲(chǔ)戶存款“失蹤”該誰埋單?

六、個(gè)人金融信息保護(hù)法律法規(guī)解讀
1、《商業(yè)銀行法》
2、《中華人民共和國反洗錢法》
3、《刑法》修正案七
4、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》
5、其他規(guī)范性文件 

七、金融監(jiān)管部門保護(hù)措施
1、中國人民銀行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》(銀發(fā)[2011]17號(hào)) 
2、中國人民銀行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》(銀發(fā)(2012)80號(hào)) 
案例分析：泄露客戶個(gè)人信息，銀行支行領(lǐng)罰單，員工高管被罰

八、金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信息泄露防范措施
1、采取物理隔離、防火墻等措施加強(qiáng)技術(shù)防范，杜絕外部非法入侵系統(tǒng)竊取個(gè)人金融信息；
2、建立內(nèi)控制度，對(duì)可能出現(xiàn)的個(gè)人金融信息泄露的環(huán)節(jié)進(jìn)行排查；
3、形成相互監(jiān)督和制約的管理機(jī)制，切實(shí)防范信息泄漏事件的發(fā)生；
4、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，依法使用、保存和銷毀客戶原始憑證資料；
5、規(guī)范查詢本人、代理查詢他人金融信息的程序，審核客戶有效身份證件或有關(guān)法律文書；
6、建立員工行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，與涉密崗位人員簽訂書面保密承諾書。
案例分析：銀行員工泄露客戶信息 貪圖小利獲刑

九、個(gè)人信息收集、保管及使用過程中的注意事項(xiàng)
1、收集個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理原則，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息或采取不正當(dāng)方式收集信息。
2、保管過程應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確規(guī)定管理責(zé)任，加強(qiáng)權(quán)限設(shè)置，完善信息安全技術(shù)防范措施，強(qiáng)化從業(yè)人員個(gè)人金融信息安全意識(shí)，做出保密承諾。
3、使用個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得出售個(gè)人金融信息，不得違法向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息。在個(gè)人提出反對(duì)的情況下，不得將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動(dòng)。

十、個(gè)人信息泄露突發(fā)事件應(yīng)對(duì)措施
1、重大突發(fā)事件
2、較大突發(fā)事件
3、一般突發(fā)事件
4、應(yīng)急處理的流程
案例分析：郵儲(chǔ)銀行高安支行成功堵截一起盜取客戶信息詐騙案件

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