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商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)課程

 

【課程大綱】

第一部分 法律合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)概述 

一、法律合規(guī)的概念及2018合規(guī)監(jiān)管的形勢分析—治理銀行業(yè)亂象

二、什么是法律風(fēng)險(xiǎn)？法律風(fēng)險(xiǎn)的特征

三、法律風(fēng)險(xiǎn)為何轉(zhuǎn)化為損失？

四、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同法律風(fēng)險(xiǎn)，因此要打破條線分割，系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)——銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中需要簽訂借款合同、擔(dān)保合同，儲蓄存款合同、理財(cái)服務(wù)合同等，合同法是業(yè)務(wù)經(jīng)營這棵“樹”的主干，擔(dān)保法、物權(quán)法、公司法、商業(yè)銀行法、勞動法、婚姻法、民法總則等法律法規(guī)是支干，從系統(tǒng)性上剖析法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施，使學(xué)員明白在哪個階段有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取防范措施，更有針對性和實(shí)操性

五、銀行信貸*的風(fēng)險(xiǎn)是什么？——貸款不能按時(shí)足額收回怎么辦？

1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

 

第二部分  合同法律風(fēng)險(xiǎn)的兵法實(shí)戰(zhàn)策略

一、以終為始——信貸風(fēng)險(xiǎn)總是在清收貸款時(shí)集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業(yè)務(wù)時(shí)就應(yīng)防范了！

案例分析：

二、以戰(zhàn)止戰(zhàn)——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關(guān)鍵！

三、討論：運(yùn)用上述兵法策略，列出：

1、實(shí)務(wù)工作中遇到的法律問題

2、能預(yù)見到哪些信貸風(fēng)險(xiǎn)問題

四、銀行業(yè)務(wù)中合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、合同的簽訂、成立和效力

2、合同雙方的權(quán)利義務(wù)

3、合同的履行

4、合同的通知送達(dá)條款

5、合同權(quán)利的救濟(jì)

案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無力償還

 

第三部分  合同關(guān)系各環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范策略（含擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防范）

一、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一：合同的簽訂、成立和生效

1、擔(dān)保合同中擔(dān)保主體的審查

案例分析：丙銷售公司作為非企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，是否具有保證人   的主體資格？保證合同的效力如何？ 

案例分析：推定的擔(dān)保責(zé)任靠譜嗎？

2、開戶銷戶不能太任性——金融監(jiān)管與法律責(zé)任分析

案例分析：

3、儲蓄合同

案例分析：私自攬存誰擔(dān)責(zé)？

4、合同主體與表見代理

5、儲蓄合同關(guān)系中法院審理標(biāo)準(zhǔn)

二、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之二：合同雙方的權(quán)利義務(wù)

1、合同中格式條款的解釋及效力規(guī)則 

案例分析：格式條款，你的地盤你做主？   

2、保證合同無效的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：保證合同無效的處理規(guī)則

3、合同無效的情形

4、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析：網(wǎng)銀被盜，銀行應(yīng)否擔(dān)責(zé)？

5、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！

案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機(jī)實(shí)施犯罪承擔(dān)防范責(zé)任

6、“借新還舊”業(yè)務(wù)中擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

7、抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

8、未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？

9、抵押物價(jià)值減少風(fēng)險(xiǎn)

10、抵押權(quán)與租賃權(quán)等權(quán)利的沖突

案例分析：抵押vs租賃，誰會贏？

11、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)

三、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之三：合同的履行—證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！

1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?

2、合同履行中的變更——相對性

3、掛失風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

4、防控措施

5、債的變更對保證責(zé)任的影響

6、貸后管理中收集固定證據(jù)的策略與技巧

四、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之四：合同的通知送達(dá)條款

1、保證期間的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔(dān)保證責(zé)任，是否超過了保證期間？主債務(wù)已過訴訟時(shí)效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？

2、如何在合同中約定通知送達(dá)條款，解決送達(dá)難問題

案例分析：

五、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之五：合同權(quán)利的救濟(jì)

1、不安抗辯權(quán)

（1）案例分析：未按給發(fā)放貸款，銀行是否違約？

（2）不安抗辯權(quán)行使的條件

2、抵銷權(quán)

（1）案例分析：近水樓臺先得月？！

（2）抵銷權(quán)的行使條件

3、代位權(quán)

（1）案例分析：乾隆討債

（2）代位權(quán)行使的條件

4、撤銷權(quán)

（1）案例分析：撤銷權(quán)：行使不當(dāng)也枉然 

（2）撤銷權(quán)行使的條件

 

第四部分 商業(yè)銀行法風(fēng)險(xiǎn)防范案例解讀（員工行為風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控）

一、 案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔(dān)責(zé)嗎？

二、 案例分析：法院你敢惹？罰你沒商量！

三、 案例分析：儲戶千萬元存款不翼而飛

四、 案例分析：農(nóng)行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案

五、 案例分析：民生銀行理財(cái)“飛單”案

六、 案例分析：客戶信息：我會告訴所有人替你保密的！

七、 案例分析：貸款潛規(guī)則 危害真不小

 

第五部分 銀行勞動用工法律風(fēng)險(xiǎn)案例解讀

一、聘任階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）招聘信息包括哪些內(nèi)容？

1、發(fā)布招聘信息時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？避免什么風(fēng)險(xiǎn)？

案例評析：

2、面試應(yīng)當(dāng)要求應(yīng)聘者提供哪些證件材料？

3、《應(yīng)聘人員履歷表》包括哪些內(nèi)容？如何填寫？為何讓應(yīng)聘人員填寫履歷表

4、勞動者的告知義務(wù)是不是法定的？如何舉證勞動者存在欺詐？

案例評析： 

（二）錄用通知書是勞動合同嗎？用人單位違反Offer未訂立勞動合同，需要承擔(dān)責(zé)任嗎？

（三）勞動合同簽訂應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

1、勞動合同包括哪些內(nèi)容？

2、勞動合同的簽訂方式

3、簽訂勞動合同的流程

4、勞動合同的附屬協(xié)議有哪些？如何運(yùn)用？

（四）續(xù)簽勞動合同

（五）聘任過程中應(yīng)注意的若干問題小結(jié)

案例評析：

二、試用階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）試用期考核

（二）期滿處理

（三）用人單位如何與勞動者約定試用期間不符合錄用的情形？

（四）試用期間應(yīng)注意的事項(xiàng)有哪些？

案例評析：

 三、正式用工階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

 （一）考勤、休假

 （二）加班

 （三）工資發(fā)放

 （四）年休假

 （五）績效考核

 （六）單位人事管理規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)至少包括哪些制度?

四、離職階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

 （一）勞動合同終止的程序

1、勞動者提出終止的程序

2、單位提出終止的程序

（二）勞動合同的解除

1、雙方協(xié)議解除

  2、勞動者單方面解除

（1）勞動者辭職的流程有哪些？

（2）《解除勞動合同協(xié)議書》主要內(nèi)容包括哪些？

  3、用人單位單方面解除

（1）過失性解除勞動合同：

（2）非過失性解除勞動合同：

（3）過失解除、非過失解除勞動合同的程序：

4、經(jīng)濟(jì)性裁員：

單位不能以非過失性解除和經(jīng)濟(jì)性裁員的方式單方解除勞動合同的情形有哪些？

（三）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

1、勞動者書面通知解除勞動合同，用人單位應(yīng)當(dāng)支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金的情形有哪些？  

2、用人單位依法解除或終止勞動合同，應(yīng)當(dāng)向勞動者支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金的情形有哪些？  

3、用人單位需雙倍支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)那樾斡心男?/div>

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