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商業(yè)銀行信貸經(jīng)營風(fēng)險管理培訓(xùn)班

2023 年中國宏觀經(jīng)濟(jì)是處于預(yù)期修復(fù)和改革重啟的關(guān)鍵期。經(jīng)濟(jì)下行壓力與宏觀風(fēng)險并存，*已釋放明確的穩(wěn)增長信號，經(jīng)濟(jì)必須確保牢牢守住不發(fā)展系統(tǒng)性風(fēng)險底線原則。 這使得對本輪中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇更為關(guān)鍵的——微觀基礎(chǔ)和預(yù)期的改善，面臨巨大挑戰(zhàn)。
2023年三四季度，中國經(jīng)濟(jì)核心任務(wù)是實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長和微觀基礎(chǔ)深度修復(fù)， 并不斷改善市場預(yù)期，進(jìn)而重返擴(kuò)張性增長軌道。
展望 2024 年上半年，更好地回歸“十四五 ”期間中國經(jīng)濟(jì)的潛在增長率、銜接“十四 五 ”和 2035 遠(yuǎn)景目標(biāo)，尤其是國內(nèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中國經(jīng)濟(jì)加速引入新發(fā)展格局。加大逆周期調(diào)節(jié)，要以新思路來分析當(dāng)下的中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在此大背景下，持續(xù)降準(zhǔn)、降息、降撥備，2024 年必定是“信貸年” 。各商業(yè)銀行積 極響應(yīng)和持續(xù)對標(biāo)國家中長期產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，支持產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，深入貫徹新發(fā)展理念， 堅持回歸金融支持實體經(jīng)濟(jì)本源，在質(zhì)量與效率方面釋放增長動能。
為協(xié)助商業(yè)銀行強(qiáng)化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)風(fēng)險評審，防范化解金融系統(tǒng)性風(fēng)險沖擊疊加導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性下滑的風(fēng)險。加強(qiáng)信貸經(jīng)營管理與授信風(fēng)險管理能力提升，河北智盟企業(yè)管理咨詢有限公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家于2023年12月14日-15日 舉辦《*金融工作會議背景下宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢分析預(yù)測與商業(yè)銀行信貸投向重點暨風(fēng)險經(jīng)營策略分析研修班》，誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報名參加學(xué)習(xí)。

【授課地點】中國●北京
【授課時間】2023年12月14日-15日（12月13日報到）
【課程目的】
通過該課程的學(xué)習(xí)，旨在幫助和加強(qiáng)商業(yè)銀行對公信貸經(jīng)營管理條線業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員， 深刻領(lǐng)悟國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，正確看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的結(jié)構(gòu)性調(diào)整問題，精準(zhǔn)把握商  業(yè)銀行信貸經(jīng)營投向與轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險管理意識，重點在于堅持底線思維、 問題導(dǎo)向，牢牢守住風(fēng)險合規(guī)底線；堅持主動作為、以案為鑒，持續(xù)壓實內(nèi)控案防主體責(zé)任； 堅持合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先，牢固樹立高質(zhì)量發(fā)展理念和正確的業(yè)績觀。

【課程收益】
1、分析預(yù)測和研讀國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢在銀行管理或經(jīng)營決策中的意義
2、幫助商業(yè)銀行洞察當(dāng)下金融市場環(huán)境，研判未來經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展，辨析信貸投放的利好行業(yè)嚴(yán)格防控信貸投放風(fēng)險與實現(xiàn)綠色發(fā)展
3、幫助各商業(yè)銀行厘清當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，明晰信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理的目標(biāo)和要求，拓寬信貸風(fēng)險管理的思路，明辨不同行業(yè)信貸需求及風(fēng)險的特征
4、通過學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展與新發(fā)理念戰(zhàn)略，把握信貸行業(yè)投向精準(zhǔn)度

【課程大綱】
第一章 2023 年底中國宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢與特征深度匯總分析
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)總體特征
從年初到現(xiàn)在， 整個經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇符合七月份*政治局會議提出的“ 波浪式發(fā)展 、 曲
折式前進(jìn) ”的軌跡
（二）清醒評估當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的下行壓力——經(jīng)濟(jì)發(fā)展弱復(fù)蘇
1、企業(yè)、居民和政府的財務(wù)績效和收入狀況惡化，微觀市場活力下降，消費需求收
縮不旺、經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動力成為影響宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的關(guān)鍵制約
2、目前政策已經(jīng)在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、國際貿(mào)易出口訂單波動下降，中國在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈地位發(fā)生重大結(jié)構(gòu)性變化
4、失業(yè)率高企：青年群體失業(yè)率的逆勢攀升，勞動力市場摩擦加劇
5、宏觀失衡被持續(xù)放大，民生消費和房地產(chǎn)行業(yè)下行拖累經(jīng)濟(jì)增長
6、經(jīng)濟(jì)下行慣性力量下出現(xiàn)了局部惡化，包括居民失業(yè)增加，家庭收入下滑，企業(yè)
績效惡化，地方財政可持續(xù)性下降等
7、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)不扎實，良性循環(huán)未有效建立，要通盤考慮破局
（三）2023 年前三季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)新現(xiàn)象、新特征和新問題：
經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇邊際改善，壓力轉(zhuǎn)換，放大總需求疲弱，成為經(jīng)濟(jì)下行核心壓力
2023 年經(jīng)濟(jì)增長主線：兩大拉動（出口、基建），兩大拖累（消費、地產(chǎn)）
1、三季度 GDP 為 4.9%，反映總需求偏弱帶來緊縮效應(yīng)；
2、房地產(chǎn)市場形勢依然是短期經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的首要壓力；
3、目前財政收入較年初預(yù)算還存在著較大缺口，廣義積極財政政策沒有真正實現(xiàn)足 夠積極的發(fā)力效果
4、金融市場面臨各種傳統(tǒng)風(fēng)險和非傳統(tǒng)風(fēng)險的疊加，要防范股債匯市場風(fēng)險傳染
5、目前三季度還是釋放出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的積極信號，動能在四季度可以得到延續(xù)

第二章 2024 中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢與預(yù)測分析——夯實復(fù)蘇基礎(chǔ)與改革重啟的中國宏觀經(jīng)濟(jì)
（一）2024 年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢分析與預(yù)測：內(nèi)需逐步企穩(wěn)與改革重啟
1、2024 年一季度，整個經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇依然是會延續(xù)至四季度，宏觀政策層面依然要維持
比較強(qiáng)的力度，復(fù)蘇的基礎(chǔ)不穩(wěn)定，仍需宏觀政策支持
2、目前政策已經(jīng)在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、以擴(kuò)大消費為核心著力擴(kuò)大內(nèi)需，保持適度的 2024 年宏觀經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期目標(biāo) 5.2%
（二） 逆周期調(diào)節(jié)內(nèi)涵的變化說明要以新思路來分析當(dāng)下的中國宏觀經(jīng)濟(jì)
高度重視 2024 年宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)動能轉(zhuǎn)換的和艱巨性和復(fù)雜性，逆周期政策保持總量 寬松：堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實施積極財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，高質(zhì)量發(fā)展：
1、宏觀經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)“在曲折中前進(jìn) ”的復(fù)蘇走勢，實現(xiàn)向擴(kuò)張性增長的轉(zhuǎn)變
2、房地產(chǎn)市場明年或?qū)⒒胤€(wěn)，價格水平仍是宏觀調(diào)控核心問題
（1）新階段的特征表現(xiàn)為存量調(diào)整為主、增量調(diào)整有限，以及開發(fā)主體模式變革
（2）未來我國房地產(chǎn)市場將會以支持剛需和改善型購房需求為主體，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整
3、加大需求驅(qū)動，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，促進(jìn)消費需求和投資需求充分釋放
4、穩(wěn)定基礎(chǔ)設(shè)施投資，加快十四五規(guī)劃項目落地，提升基建投資增速
5、推進(jìn)關(guān)鍵要素市場化改革，結(jié)構(gòu)性政策以“降成本”為導(dǎo)向暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)
6、加強(qiáng)對中小微企業(yè)稅費減免政策和就業(yè)穩(wěn)崗補(bǔ)貼，系統(tǒng)推出中小企業(yè)復(fù)蘇方案
7、注重穩(wěn)增長與防風(fēng)險在中長期內(nèi)的動態(tài)平衡，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險
8、在新發(fā)展格局的統(tǒng)領(lǐng)下，深入推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過構(gòu)建新紅利和解 決結(jié)構(gòu)性問題來充分釋放中國經(jīng)濟(jì)的潛在增長空間
（二）2024 上半年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)測：深化改革 加快經(jīng)濟(jì)動能轉(zhuǎn)換 實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
1、更好地回歸“十四五 ”期間中國經(jīng)濟(jì)的潛在增長率、銜接“十四五 ”和 2035 遠(yuǎn)景 目標(biāo)，尤其是國內(nèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中 國經(jīng)濟(jì)加速引入新發(fā)展格局；
2、突出重點深化改革，利用好“二十大 ”紅利，激發(fā)市場主體活力為核心，重點推進(jìn)財稅體制改革；
3、逆周期財政政策與貨幣政策繼續(xù)保持總量寬松
4、堅持?jǐn)U大就業(yè)優(yōu)先，結(jié)構(gòu)性政策以“降成本 ”為導(dǎo)向暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)
5、系統(tǒng)性推出房地產(chǎn)解決方案。短期以穩(wěn)為核心，以“保交樓、穩(wěn)民生 ”為核心，壓實多方責(zé)任、建立、用好房地產(chǎn)穩(wěn)定保障基金
6、著力解決好中小企業(yè)長期修復(fù)問題，擴(kuò)大需求是盤活中小企業(yè)的根本途徑
（三）2024 年中國宏觀經(jīng)濟(jì)重要措施--拉動內(nèi)需：關(guān)鍵是投資
1、宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，內(nèi)生動能轉(zhuǎn)換：重啟效應(yīng)和補(bǔ)償效應(yīng)
2、政府投資---經(jīng)濟(jì)增長發(fā)動機(jī)，政府重點領(lǐng)域（3 項）
3、企業(yè)投資---產(chǎn)業(yè)投資，商業(yè)銀行賦能實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級（20 項）

第三章 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)重點行業(yè)投向分析與風(fēng)險經(jīng)營策略
（一）新機(jī)遇新發(fā)展：新基建行業(yè)風(fēng)險特征分析
1、產(chǎn)業(yè)升級改造：高技術(shù)裝備制造業(yè)成為重點發(fā)展的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)--中長期項目貸款
2、在新基建行業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域里，應(yīng)該如何做好授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與風(fēng)險經(jīng)營
3、從目前的行業(yè)痛點、政策影響方式及程度、以及項目投資目的三大要素出發(fā)，制定中長期的授信業(yè)務(wù)經(jīng)營工作
4、從產(chǎn)業(yè)融合升級和科技創(chuàng)新兩大基建領(lǐng)域，對投資重點機(jī)會和風(fēng)險壁壘等做好授信風(fēng)險收益測算
5、軌道交通組網(wǎng)、電力基礎(chǔ)設(shè)施、智慧產(chǎn)業(yè)園區(qū)等行業(yè)投融資布局的風(fēng)險重點
（二）商業(yè)銀行加快推進(jìn)雙碳發(fā)展與綠色信貸行業(yè)風(fēng)險要點分析
1、落實新發(fā)展理念核心：綠色信貸
2、如何精準(zhǔn)評定綠色信貸項目與收益
3、綠色信貸風(fēng)險評審的關(guān)鍵評價指標(biāo)
4、把握政策，布局重點行業(yè)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展轉(zhuǎn)型
5、具體行業(yè)與領(lǐng)域：
清潔新能源方向：天然氣、光伏、風(fēng)電、水電等行業(yè)
（1）產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢與機(jī)遇分析
（2）行業(yè)垂直鏈條及產(chǎn)業(yè)鏈各龍頭優(yōu)劣勢分析
（3）光伏、風(fēng)水電項目商業(yè)銀行營銷介入策略建議
（4）光伏、風(fēng)水電項目存在的風(fēng)險審慎信號
（5）行業(yè)風(fēng)險預(yù)警及總體信貸原則和授信產(chǎn)品組合策略
案例分析：集中/分布式光伏新能源授信項目貸款與風(fēng)險評價
6、新能源汽車：能源礦業(yè)、新材料、動力電池行業(yè)
（1）傳統(tǒng)汽車行業(yè)與新能源汽車的異同
（2）能源汽車：“三縱三橫”研發(fā)布局，三電優(yōu)勢及授信
（3）動力鋰電池行業(yè)風(fēng)險特征和風(fēng)控策略
（4）氫能源電池行業(yè)發(fā)展展望及授信策略
（5）智能型汽車的電子配件及軟件開發(fā)融資需求
（6）行業(yè)風(fēng)險預(yù)警及總體信貸原則和授信產(chǎn)品組合策略
案例分析：清潔能源 LNG 信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與客戶融合發(fā)展
（三）商業(yè)銀行加快雙循環(huán)發(fā)展兩鏈金融經(jīng)營模式：“ 國際+國內(nèi) ”雙發(fā)循環(huán)
1、國際貿(mào)易金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)品與風(fēng)險評審要點
2、國內(nèi)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品特征與風(fēng)險準(zhǔn)入要點
案例分析：特色兩鏈金融業(yè)務(wù)模式：助力中國自主品牌車企國際化發(fā)展
（四）商業(yè)銀行加快裝備制造行業(yè)發(fā)展—產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、綠色化發(fā)展，積極支持類行業(yè)
1、總體的信貸經(jīng)營原則為—關(guān)注政策，產(chǎn)業(yè)升級，細(xì)分行業(yè)，擇優(yōu)支持，防范風(fēng)險
2、 軌道交通裝備制造行業(yè)——重點支持軌道交通裝備制造、高度動車組、重載列車、 大功率電力機(jī)車制造領(lǐng)域等
3、智能制造裝備方面，重點關(guān)注進(jìn)口替代和出口成為行業(yè)未來增長推動力中型企業(yè)
4、擇優(yōu)開發(fā)企業(yè)的信貸、票據(jù)、結(jié)算、資金歸集、托管、代發(fā)工資、上下游小微企 業(yè)及間接授信等需求，注重優(yōu)化授信方案，提升綜合金融服務(wù)水平
（五）新形勢下商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)融合——地方政府投融資平臺行業(yè)風(fēng)險評價重點
1、政府融資業(yè)務(wù)的發(fā)展及資本運(yùn)營五大模式
2、地方政府融資平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險與合規(guī)性分析
3、地方政府平臺投融資風(fēng)險評審的關(guān)鍵要點
4、政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金及經(jīng)營發(fā)展模式
（六）小微金融普惠授信業(yè)務(wù)經(jīng)營重點
1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問題是泡沫化
2、724 會議對房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)整定位及風(fēng)險形勢分析
3、房地產(chǎn)金融“十六條” 的風(fēng)險防控與授信策略建議
4、房地產(chǎn)管控政策的調(diào)整以及長效機(jī)制改革全面啟動
5、從恒大地產(chǎn)的債務(wù)危機(jī)看房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向
（七）商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)布局與經(jīng)營策略
1、商行+投行：從資產(chǎn)驅(qū)動型向交易驅(qū)動型轉(zhuǎn)變，綜合化金融服務(wù)
2、風(fēng)險策略重點：并購重組、投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金
案例分析：項目投貸聯(lián)動風(fēng)險評審策略與授信方案設(shè)計
（八）房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控
透過恒大房地產(chǎn)風(fēng)險事件看房地產(chǎn)金融轉(zhuǎn)型
1、房地產(chǎn)領(lǐng)域的最核心問題是泡沫化
2、724 會議對房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)整定位及風(fēng)險形勢分析
3、房地產(chǎn)金融“十六條” 的風(fēng)險防控與授信策略建議
4、房地產(chǎn)管控政策的調(diào)整以及長效機(jī)制改革全面啟動
5、從恒大地產(chǎn)的債務(wù)危機(jī)看房地產(chǎn)金融調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向

第四章 授信風(fēng)險評審全流程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)及信貸業(yè)重點關(guān)注事項
1、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的穿透性核查與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險評審
2、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評審要點
3、集團(tuán)客戶多元化發(fā)展模式信貸融資風(fēng)險
4、政府項下國有企業(yè)投融資風(fēng)險評審要點
5、高新技術(shù)與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)：
“專特精新 ”企業(yè)的授信風(fēng)險評審要點
(1)產(chǎn)品研發(fā)與技術(shù)路線
(2)真?zhèn)魏诵募夹g(shù)競爭力之辯

商業(yè)銀行信貸經(jīng)營風(fēng)險管理培訓(xùn)班