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銀行授權(quán)管理培訓(xùn)

近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，我國(guó)中小股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)迅速增加。隨著分支機(jī)構(gòu)層級(jí)日益復(fù)雜及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的不斷變化，部分中小股份制商業(yè)銀行原先相對(duì)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度已落后于業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。對(duì)中小股份制商業(yè)銀行而言，良好而恰當(dāng)?shù)臋?quán)限設(shè)置能在提高業(yè)務(wù)審批效率的同時(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，因此，構(gòu)建和完善授權(quán)體系是中小股份制商業(yè)銀行當(dāng)前重要而迫切的一項(xiàng)工作任務(wù)；同時(shí)，二十大提出的金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，*金融工作會(huì)議提出建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重中之重，而評(píng)審環(huán)節(jié)是整個(gè)信貸工作的核心，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)。因此不斷培養(yǎng)提升信審人員的能力和素質(zhì)，熟練運(yùn)用理論知識(shí)解釋信審問(wèn)題，把握授信與風(fēng)險(xiǎn)平衡，對(duì)行業(yè)分析，形成整體的授信邏輯和方法，從而對(duì)信貸流程、常見的復(fù)雜問(wèn)題能夠很好地解決。
為協(xié)助商業(yè)銀行強(qiáng)化授權(quán)管理，提升信審質(zhì)量和水平，河北智盟企業(yè)管理咨詢有限公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家于2023年12月08日-09日 舉辦《商業(yè)銀行授權(quán)管理與授信風(fēng)險(xiǎn)、審查審批高級(jí)研修班》，對(duì)授權(quán)管理以及授信風(fēng)險(xiǎn)和審查審批實(shí)務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行精彩分享與交流。
誠(chéng)邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報(bào)名參加學(xué)習(xí)。

【授課地點(diǎn)】中國(guó)●重慶
【授課時(shí)間】2023年12月08日-09日（12月07日?qǐng)?bào)到）

【課程大綱】
第一部分 商業(yè)銀行授權(quán)的原則、思路、方法和動(dòng)態(tài)控制
一、商業(yè)銀行授權(quán)概要
1、商業(yè)銀行授權(quán)的法規(guī)依據(jù)
2、商業(yè)銀行授權(quán)方式和范圍
3、商業(yè)銀行授權(quán)基本原則

二、商業(yè)銀行信貸授權(quán)
（一）商業(yè)銀行信貸授權(quán)概要
1、商業(yè)銀行信貸授權(quán)的重要性
2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信貸授權(quán)的基本要求
3、商業(yè)銀行信貸授權(quán)的基本原則
（二）商業(yè)銀行信貸授權(quán)考慮的基本因素及分析評(píng)價(jià)
1、被授權(quán)機(jī)構(gòu)的所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)和信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間分析評(píng)價(jià)
2、他行的信貸授權(quán)情況分析評(píng)價(jià)
3、被授權(quán)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析評(píng)價(jià)
4、被授權(quán)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析評(píng)價(jià)
5、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)和處罰記錄
6、信貸業(yè)務(wù)的分析判斷決策難度
7、各層級(jí)信貸業(yè)務(wù)量平衡問(wèn)題
（三）信貸授權(quán)方案的包含的主要要素和確定的基本思路和方法
1、客戶信用等級(jí)
2、授信額度
3、擔(dān)保方式
4、期限
5、存量和新增
6、信貸品種
7、授信額度項(xiàng)下的單筆業(yè)務(wù)
8、信貸授權(quán)方案確定的基本思路和方法

三、商業(yè)銀行其他授權(quán)管理
1、衍生品業(yè)務(wù)授權(quán)
2、票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)
3、代收業(yè)務(wù)授權(quán)
4、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)授權(quán)
5、財(cái)務(wù)授權(quán)
6、客戶信息保護(hù)授權(quán)
7、印章管理授權(quán)等

四、授權(quán)執(zhí)行情況的跟蹤監(jiān)控和動(dòng)態(tài)調(diào)整
1、信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)授權(quán)使用的剛性約束
2、定期和不定期的制度流程檢查
3、已決策業(yè)務(wù)的抽檢
4、上級(jí)機(jī)構(gòu)各部門的檢查情況收集
5、所在區(qū)域的整體經(jīng)濟(jì)法律信用環(huán)境的變化情況
6、受權(quán)人員的考評(píng)
7、必要時(shí)做出動(dòng)態(tài)調(diào)整

第二部分 把握授信風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的基本問(wèn)題
一、風(fēng)險(xiǎn)理念的作用問(wèn)題
1、風(fēng)險(xiǎn)理念（文化）的涵義
2、風(fēng)險(xiǎn)理念的作用
3、中國(guó)和西方文化理念的差異
4、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)文化和理念的差異
5、建立先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)理念的重要性

二、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念及定義問(wèn)題
1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？
2、風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的區(qū)別
3、風(fēng)險(xiǎn)和時(shí)限的關(guān)系   實(shí)證討論：案例1   案例2   案例3
4、風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境穩(wěn)定性的關(guān)系

三、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本認(rèn)識(shí)和態(tài)度問(wèn)題
1、銀行的基本職能
2、風(fēng)險(xiǎn)存在的本質(zhì)特性
3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和發(fā)現(xiàn)程度
4、風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系
5、風(fēng)險(xiǎn)管理追求目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)接受標(biāo)準(zhǔn)
6、風(fēng)險(xiǎn)控制水平和風(fēng)險(xiǎn)接受標(biāo)準(zhǔn)的辯證關(guān)系。

四、授信風(fēng)險(xiǎn)的特性問(wèn)題
1、信貸的定義
2、授信產(chǎn)品收益特性
3、授信產(chǎn)品損失特性
4、授信產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間特性
5、授信面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別
信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系   案例4

五、客戶評(píng)級(jí)和違約概率問(wèn)題
1、將數(shù)學(xué)分析方法引入風(fēng)險(xiǎn)管理是里程碑式的的工作
2、違約概率是指一定數(shù)量客戶群體的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
3、運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法即違約概率的淵源和面臨問(wèn)題
4、主觀概率和客觀概率
5、宏觀環(huán)境變化對(duì)違約概率的影響
6、對(duì)評(píng)級(jí)和違約概率理解需要把握的關(guān)鍵點(diǎn)
7、客戶評(píng)級(jí)和貸款分類的關(guān)系
六、收益問(wèn)題
七、授信收益對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋問(wèn)題（平衡）
銀行的信貸業(yè)務(wù)收益（利率和費(fèi)率）的構(gòu)成：

八、授信主體和授信客體的關(guān)系問(wèn)題
1、授信風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和控制
2、授信主體和客體在授信風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用   案例5
3、從不確定性角度分析主體和客體的收益和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系   案例6
4、商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資公司及投資銀行業(yè)務(wù)的對(duì)比分析
九、把握風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的實(shí)證案例分析討論
案例7  案例8 案例9 案例10 案例11
十、授信風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的數(shù)學(xué)模型和考核模型
十一、把握授信風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡的哲學(xué)思考

第三部分 新形勢(shì)下行業(yè)分析方法和銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)把控的新視角
一、行業(yè)分析基本方法和思路
1、行業(yè)的基本概念
2、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本概念
·風(fēng)險(xiǎn)是什么？
·行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是什么？
3、行業(yè)的外部風(fēng)險(xiǎn)分析
4、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具體的表現(xiàn)形式是什么？
·行業(yè)內(nèi)客戶生產(chǎn)行為的變化
5、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式風(fēng)險(xiǎn)分析
6、行業(yè)準(zhǔn)入和退出模式風(fēng)險(xiǎn)分析
·行業(yè)準(zhǔn)入門檻分析
7、產(chǎn)業(yè)政策的影響分析
8、行業(yè)生命周期分析
9、相關(guān)上下游行業(yè)分析
·產(chǎn)業(yè)鏈分析
·行業(yè)優(yōu)劣勢(shì)分析
10、行業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析
11、如何分析、判斷和評(píng)價(jià)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高低
12、宏觀經(jīng)濟(jì)走向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

二、新形勢(shì)下行業(yè)所受影響及結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)和特點(diǎn)
1、房地產(chǎn)業(yè)
2、能源行業(yè)
3、制造業(yè)

四、銀行對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略
1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和銀行授信風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
2、宏觀層面的應(yīng)對(duì)策略
3、微觀層面的應(yīng)對(duì)策略

五、具體授信分析中應(yīng)注意的問(wèn)題
1、如何從宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析落地到客戶分析
2、客戶受行業(yè)波動(dòng)影響程度的分析
3、財(cái)務(wù)因素的分析
4、針對(duì)不同行業(yè)的應(yīng)注意的問(wèn)題

第四部分 授信業(yè)務(wù)審查審批實(shí)務(wù)---方法和邏輯的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)及案例分享
一、授信業(yè)務(wù)審查審批把控的總體思路和方法
1、從一個(gè)具體授信客戶的授信業(yè)務(wù)案例說(shuō)起
2、授信客戶分析   客戶授信分析濃縮的十四字
3、授信業(yè)務(wù)分析
4、授信擔(dān)保分析/5、授信方案判斷

二、合規(guī)審查
1、項(xiàng)目行政審批合規(guī)性
1）投資審批體制的變化
2）項(xiàng)目立項(xiàng)審批/核準(zhǔn)/備案
3）項(xiàng)目的行政審批層級(jí)的規(guī)定與要求
4）四類項(xiàng)目
5）五個(gè)文件
2、土地、林草地、海域使用權(quán)審批合規(guī)性
3、環(huán)保合規(guī)性分析
4、產(chǎn)業(yè)政策的適應(yīng)性評(píng)價(jià)    光伏  風(fēng)電  海上風(fēng)電   電動(dòng)汽車
5、其他必要合規(guī)性審批（行業(yè)主管部門、城鄉(xiāng)規(guī)劃、安全審查、消防等）
6、其它不合規(guī)案例   案例—國(guó)家貼息爭(zhēng)議項(xiàng)目

三、授信客戶財(cái)務(wù)因素分析
1、三張財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)系分析--如何跳出財(cái)務(wù)報(bào)表看報(bào)表
2、如何從經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)視角分析財(cái)務(wù)報(bào)表
案例--家具制造企業(yè)設(shè)備引進(jìn)案例
3、資產(chǎn)負(fù)債表解析
資產(chǎn)負(fù)債表架構(gòu)和主要科目分析--案例分析
4、利潤(rùn)表解析
架構(gòu)和主要科目分析--案例分析
5、現(xiàn)金流量表解析
架構(gòu)及主要科目分析 三種現(xiàn)金流正負(fù)狀態(tài)組合分析---案例分析
6、三張財(cái)務(wù)報(bào)表綜合解析
7、授信客戶的或有負(fù)債分析
8、不同行業(yè)、區(qū)域客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)特點(diǎn)解析
制造業(yè)行業(yè)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn) 房地產(chǎn)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn)
政信類客戶財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn) 基礎(chǔ)設(shè)施類客戶財(cái)務(wù)報(bào)表點(diǎn)
9、如何從財(cái)務(wù)報(bào)表及各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況
10、客戶授信后財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)分析
11、客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基本判斷

四、授信客戶非財(cái)務(wù)因素分析
1、財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素的關(guān)系
2、授信客戶的內(nèi)外部關(guān)系及影響分析
1）到底什么樣的法人治理結(jié)構(gòu)是最好的或比較好的？
案例分析—大型通信設(shè)備制造企業(yè)
2）實(shí)際控制人分析   案例分析—精細(xì)化工企業(yè)
3）民企和國(guó)企的特征分析   案例分析—民營(yíng)紡織原料制造企業(yè)
3、管理層及員工素質(zhì)和管理運(yùn)行機(jī)制
4、波特模型分析   案例分析---筆記本電腦制造商   家具制造企業(yè)
5、客戶的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)特征分析
6、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)能力分析          
7、企業(yè)的產(chǎn)品及市場(chǎng)分析
8、商業(yè)模式分析    案例---餐飲企業(yè)擴(kuò)張模式
9、核心競(jìng)爭(zhēng)力分析
10、不同行業(yè)客戶非財(cái)務(wù)因素分析把控要點(diǎn)
11、基于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)及前景的基本判斷

五、宏觀環(huán)境變化對(duì)授信客戶影響分析
1、宏觀政治環(huán)境變化對(duì)行業(yè)及授信客戶影響分析
2、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)行業(yè)及授信客戶影響分析
3、自然環(huán)境變化對(duì)授信客戶影響分析
4、客戶受宏觀環(huán)境影響的綜合判斷

六、授信客戶所在行業(yè)狀況及影響分析（見第三部分）
七、區(qū)域環(huán)境對(duì)授信客戶影響分析
1、區(qū)域自然環(huán)境影響分析
2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響分析
3、區(qū)域的政治人文環(huán)境影響分析
4、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)環(huán)境影響分析
5、企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群影響分析
6、客戶受區(qū)域環(huán)境影響分析的綜合判斷
7、客戶受行業(yè)和區(qū)域雙重影響的辯證分析

八、客戶受內(nèi)和外在因素影響綜合分析判斷
1、授信客戶未來(lái)趨勢(shì)的綜合判斷
2、長(zhǎng)期還是短期
3、是戰(zhàn)略性還是戰(zhàn)術(shù)性
4、確定對(duì)授信客戶的總體授信策略

九、授信客戶授信方案的制定
1、授信方案確定的總體思路
2、貸后管理方案的制定
3、授信方式確定思路---信用方式還是擔(dān)保方式
4、授信擔(dān)保作用的深度解析 案例---水電企業(yè)擔(dān)保
5、授信額度的確定

十、授信額度計(jì)算確定的基本思路和方法
1、授信期限確定的思路和方法
2、授信產(chǎn)品的確定的思路和方法
各類產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)特征的把控
授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)
3、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡綜合分析思路和方法--授信產(chǎn)品定價(jià)問(wèn)題
4、最終授信方案的確定

十一、如何進(jìn)行授信審批意見表述的體會(huì)
1、同意意見的表述
2、附加條件同意意見的表述
3、續(xù)議意見的表述
4、否決意見的表述

十二、如何提升授信審查審批能力的體會(huì)
1、人類對(duì)客觀事物的感知問(wèn)題
2、實(shí)踐和認(rèn)識(shí)的關(guān)系問(wèn)題
3、授信審查審批的基礎(chǔ)思維問(wèn)題
4、審查審批人員知識(shí)結(jié)構(gòu)完善問(wèn)題   案例1、2、3
5、授信審查審批的性格和心理學(xué)問(wèn)題    案例—問(wèn)責(zé)后的心理狀態(tài)

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