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信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控課程

課程大綱
一、借款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）借名貸款和冒名貸款導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)
借名貸款與冒名貸款的區(qū)別。
冒名貸款導(dǎo)致的借款合同無(wú)效性及擔(dān)保無(wú)效。
案例：某借款合同被認(rèn)定無(wú)效后，擔(dān)保人的責(zé)任承擔(dān)。
（二）借款企業(yè)實(shí)際控制人的識(shí)別
控股股東和實(shí)際控制人的區(qū)別。
實(shí)際控制人識(shí)別案例。
實(shí)務(wù)中如何識(shí)別實(shí)際控制人。
（三）印章真實(shí)性的法律效力
法定代表人越權(quán)辦理借款的有效性。
虛假印章是否必然導(dǎo)致借款合同無(wú)效。
案例：某企業(yè)法定代表人偽造印章騙取貸款案。
表見(jiàn)代理。
九民紀(jì)要關(guān)于蓋章行為的法律效力。
（四）借款合同利率約定
民法典關(guān)于利息約定的法律規(guī)定。
借款利率的*規(guī)定。

二、保證合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）保證擔(dān)保獨(dú)立性的約定有效性
《擔(dān)保法》與《民法典》就獨(dú)立擔(dān)保有效性的區(qū)別。
民法典和九民紀(jì)要關(guān)于保證擔(dān)保獨(dú)立性約定有效性的規(guī)定。
（二）保證主體的有效性
可以保證的主體。
案例：某農(nóng)業(yè)集團(tuán)提供擔(dān)保無(wú)效案例。
可以作為保證人的其他組織的要求。
主合同有效但保證合同無(wú)效時(shí)保證人的責(zé)任承擔(dān)。
（三）以公益為目的的組織為保證人的有效性
私立醫(yī)院、民辦學(xué)校擔(dān)保的有效性。
（四）一般保證和連帶保證
《擔(dān)保法》與《民法典》就未約定保證方式時(shí)，默認(rèn)保證方式的區(qū)別。
（五）保證期限
《擔(dān)保法》與《民法典》就保證期限約定不明時(shí)，默認(rèn)保證期限的區(qū)別。
是否可以約定3年及以上的保證期限。
訴訟時(shí)效中有關(guān)保證的規(guī)定。
（六）公司保證的法律效力
公司法第16條就公司對(duì)外擔(dān)保的規(guī)定。
案例：某公司為股東擔(dān)保無(wú)效案。
對(duì)公司法16條的有關(guān)審判說(shuō)明。
（七）夫妻一方借款和對(duì)外保證的效力
民法典關(guān)于夫妻一方對(duì)外借款的舉證責(zé)任分配。
離婚對(duì)夫妻共同債務(wù)的是否共同承擔(dān)。
夫妻一方對(duì)外保證時(shí)另一方是否需要承擔(dān)責(zé)任。
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（八）新貸還舊貸對(duì)擔(dān)保效力的影響
借新還舊時(shí)保證人更換帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
借新還舊貸款的用途書寫中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
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（九）主合同延期對(duì)保證效力的影響
民法典就主合同變更對(duì)保證責(zé)任的影響。
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（十）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證效力的影響
民法典與擔(dān)保法就債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)是否需要通知的區(qū)別：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對(duì)保證人有效，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。
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（十一）保證人之間的追償
擔(dān)保法與民法典就保證人的責(zé)任的區(qū)別。
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三、抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）抵押物的有效性
民法典與擔(dān)保法相比，可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)的變化。
集體所有土地的使用權(quán)等可否抵押。
營(yíng)利性的民辦學(xué)校或醫(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施是否可以抵押。
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（二）未成年人財(cái)產(chǎn)抵押的有效性
未成年人的房屋是否可以作為抵押物。
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（三）夫妻財(cái)產(chǎn)抵押的有效性
登記在一人名下的房產(chǎn)抵押是否需要夫妻雙方簽字。
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（四）土地和建筑物分別抵押的效力
九民紀(jì)要就土地和建筑物分別抵押的規(guī)定。
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（五）租賃對(duì)抵押的有效性影響
就租賃關(guān)系對(duì)抵押權(quán)的影響，民法典與擔(dān)保法規(guī)定的區(qū)別。
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租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
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（六）借新還舊時(shí)的抵押效力
新貸用于歸還舊貸后，舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記，是否對(duì)新貸款產(chǎn)生影響。
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四、質(zhì)押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）存單、活期存款質(zhì)押的效力
存單質(zhì)押前的真實(shí)性審核及核押要求。存單密碼真實(shí)性認(rèn)證對(duì)質(zhì)押有效性的作用。
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活期存款質(zhì)押時(shí)的賬戶標(biāo)記。
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（二）票據(jù)、股權(quán)質(zhì)押有效性
票據(jù)質(zhì)押時(shí)真實(shí)性和背書連續(xù)性的認(rèn)定。
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股權(quán)質(zhì)押的規(guī)定。
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（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押
應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)性的確定。
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如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”。
應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的有效性。
應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。
（四）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)
民法典下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押超級(jí)優(yōu)先權(quán)。
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（五）混合擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
混合擔(dān)保時(shí)的擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)先后的約定對(duì)擔(dān)保效力的影響。
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混合擔(dān)保下，第三人提供物的擔(dān)保，一人擔(dān)保后，是否可以向保證人追償。

五、貸后擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）抵押物被轉(zhuǎn)讓
抵押物狀態(tài)的跟蹤。
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抵押物帶押轉(zhuǎn)讓：民法典與物權(quán)法的區(qū)別。
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（二）抵押房產(chǎn)拆遷
抵押房產(chǎn)設(shè)計(jì)拆遷的處理。
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（三）抵押權(quán)與居住權(quán)的優(yōu)先權(quán)
本人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。
他人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。
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（四）抵押貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓
九民紀(jì)要就抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。
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（五）抵押物的查封
抵押物查封后的處理規(guī)則。
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最高額抵押如何防止因查封導(dǎo)致抵押無(wú)效。
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（六）抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的清償順序
多頭抵押的抵押物處置。
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民法典與物權(quán)法就抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)同時(shí)存在清償?shù)膮^(qū)別。
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（七）借款人死亡時(shí)的債務(wù)處理
《民法典》關(guān)于借款人死亡繼承規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。
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（八）債權(quán)人的撤銷權(quán)
撤銷權(quán)的含義。
撤銷權(quán)的行使時(shí)間要求。
可以撤銷的情形。
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