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收購不良盡調(diào)估值培訓(xùn)

第一章  銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)操作流程和要點
一、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：6個范圍
二、銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：10個流程
三、AMC須定期走訪銀行，掌握需要處置各類不良資產(chǎn)

第二章  AMC收購不良資產(chǎn)操作流程和要點
一、AMC收購不良資產(chǎn)盡調(diào)目的和流程
1、收購不良資產(chǎn)：盡調(diào)目的
2、收購不良資產(chǎn)：買方盡調(diào)10個流程
3、收購不良盡調(diào)：需要技術(shù)含量和經(jīng)驗 
4、收購不良盡調(diào)：兩大核心
二、AMC收購不良資產(chǎn)盡調(diào)8個渠道
三、AMC收購不良資產(chǎn)盡調(diào)7個內(nèi)容
1、抽樣調(diào)查與全面調(diào)查
2、盡調(diào)閱讀信貸檔案：12個方面內(nèi)容
3、不良盡調(diào)：10個方面查詢 
4、不良盡調(diào)：6個方面訪談 
5、不良盡調(diào)：4個實地考察
6、法律意見書：7個方面內(nèi)容
7、盡職調(diào)查報告：7個方面內(nèi)容

第三章  AMC收購不良資產(chǎn)估值和定價
一、抽樣調(diào)查和全面調(diào)查：估值方法
二、不良債權(quán)估值：四個資產(chǎn)類別
三、影響不良資產(chǎn)估值：七大因素
四、不良資產(chǎn)行業(yè)定價：規(guī)則和慣例
五、不良資產(chǎn)估值：10種方法
六、按照五級分類：定價規(guī)定和慣例

第四章  AMC收購不良資產(chǎn)
一、AMC收購不良資產(chǎn)包：投標(biāo)
二、AMC競買單戶對公不良資產(chǎn)
三、文件資料歸檔，支付競買價款
四、簽署協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)

第五章  處置收購的不良資產(chǎn)
一、資產(chǎn)公司8類14種方法處置不良資產(chǎn)
二、重點交流五種方法處置不良資產(chǎn)

第六章  AMC盡調(diào)估值收購處置不良資產(chǎn)理念和思路
一、不良資產(chǎn)投資：基本理念
二、不良資產(chǎn)行業(yè)：四大痛點
三、投資不良資產(chǎn)：六個方面體會
四、多方合作，互惠共贏
五、不良資產(chǎn)：三拼行業(yè)   
六、不良資產(chǎn)投資：四個方面體現(xiàn)極度非標(biāo)投資
七、處置大額不良：四種能力 
八、下列人員：不得參加競買不良資產(chǎn)
九、購買不良資產(chǎn)：10大潛在買家 

第七章  重組轉(zhuǎn)化不良貸款問題及對策
確定重組對象、方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點，評估重組風(fēng)險，分析重組動機(jī)
案例1：貸款重組給擔(dān)保企業(yè)，清收不良2200萬元
案例2：沒有重組，避免新增不良貸款2000萬元

 第八章  解決依法清收不良貸款難點和痛點方法策略 
第一節(jié)  11招50點解決漫長清收不良時間難點
依法清收不良貸款需要1.5年至2年，解決漫長清收不良時間難點，爭取半年至1年清收完畢。
第一招：出現(xiàn)三個2立即依法清收，邊打邊談，……
第十一招：不給借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)上訴、再審的機(jī)會  
案例3：經(jīng)過公證的擔(dān)保合同，可直接申請執(zhí)行
案例4：按擔(dān)保合同地址郵寄被退回，仍視為送達(dá)    
案例5：未通知被執(zhí)行人選評估機(jī)構(gòu)，不能重新評估
案例6：被執(zhí)行人不能以評估價過低，要求重新評估  
案例7：貸時抵押物評估價高，影響法院評估價
案例8：抵押權(quán)人不同意抵債，不喪失對財產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán) 
案例9：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序
案例10：保理款償還原貸款，保證人不知情免責(zé)
案例11：為間接控股股東擔(dān)保無授權(quán)，擔(dān)保無效
案例12：章程未明確擔(dān)保機(jī)關(guān)，僅簽字蓋章?lián)o效
案例13：以銀承采購合同虛假，主張擔(dān)保無效不支持
案例14：以貸款流至關(guān)聯(lián)公司，保證人主張免責(zé)不支持
案例15：合同有約定，即使變更用途，擔(dān)保有效
第二節(jié)  六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題
抵押物或者查封物難以變現(xiàn)，六招解決財產(chǎn)拍賣難變現(xiàn)，現(xiàn)金收回不良貸款，第一招：法院評估抵押物或者查封物價值盡可能低，需要做三個方面工作，……，第六招：如果兩次拍賣都流拍，采取…。
案例16：最高法院*判例支持：首次拍賣降價30% 
第三節(jié)  30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行的財產(chǎn)
創(chuàng)造清收不良貸款*時機(jī)，資產(chǎn)*和時間*；七個方面解決沒有財產(chǎn)保全，填寫證明企業(yè)實力情況表；查找可執(zhí)行財產(chǎn)，解決沒有財產(chǎn)保全、保全財產(chǎn)遠(yuǎn)不足值痛點問題。
1、第一個渠道：八個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋
2、第二個渠道：查找到期債權(quán)、行使代位權(quán)訴訟清收不良
……    ……每種方法匹配案例：案例17至案例28
10.第十個渠道：行使撤銷權(quán)清收不良，行撤銷權(quán)四個條件
1天課：只能講10個渠道；如果2天課，講30個渠道
第四節(jié)  30種情形追加被執(zhí)行人清收不良方法技巧
追加被執(zhí)行人：五個目的、法律依據(jù)、操作方法技巧，擴(kuò)大清收不良渠道，增加清收不良現(xiàn)金來源，解決清收不良痛點。
1、第一個追加：追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人 
2、第二個追加：追加實物出資未更名的股東賠償責(zé)任 
3.第三個追加：追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責(zé)任
4.第四個追加：追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承連帶責(zé)任
……    ……案例29至案例38
10.第十個追加：執(zhí)行被執(zhí)行人對BOT項目的經(jīng)營使用權(quán)
1天課：只能講10個追加；如果2天課，講30個追加
第五節(jié)  訴訟時效和保全10個問題及對策
一、確保郵寄催收有效：注意四個事項
二、錄音或短息催收，是否中斷訴訟時效  
三、公告催收中斷訴訟時效：須同時符合三個條件
四、確保公告催收有效的：方法
五、起訴后又撤訴：副本是否送達(dá)，才中斷時效
六、律師費不在LPR四倍范疇：仍由被告承擔(dān) 
七、首封資產(chǎn)：四大好處，輪候查封資產(chǎn)：三大作用
八、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行能不能自行解凍
九、被告能否以輪候查封，提出超標(biāo)的
十、保全財產(chǎn)明顯低債權(quán)：可保全補(bǔ)充責(zé)任人財產(chǎn)  
案例39至案例43
第六節(jié)  強(qiáng)制執(zhí)行40個問題及對策
一、夫妻一方為被執(zhí)行，可否執(zhí)行登記在其配偶名下房屋
二、執(zhí)行被執(zhí)行人：共有財產(chǎn)四個方法  
三、能否執(zhí)行被執(zhí)行人：未成年子女名下財產(chǎn) 
四、借款人與其配偶有大量無法合理解釋轉(zhuǎn)賬，認(rèn)定借款為夫妻共同債務(wù)
五、離婚協(xié)議將房歸其配偶：未更名可執(zhí)行收回不良
六、離婚協(xié)議將房歸其配偶：已更名配偶名下如何清收   
七、離婚約定房產(chǎn)贈與子女：未過戶是否可執(zhí)行 
八、執(zhí)行被執(zhí)行人*住房：法律依據(jù)和方法
九、認(rèn)定*住房時間節(jié)點，*住房掌握標(biāo)準(zhǔn)
十、最高法院*判例*住房掌握標(biāo)準(zhǔn)  
十一、最高院商品房消費者保護(hù)批復(fù)法釋〔2023〕1號
十二、購買*住房別墅：是否可以執(zhí)行 
十三、購買的車位：是否可以執(zhí)行
十四、購買開發(fā)商抵押給銀行房屋：可執(zhí)行的六種情形 
十五、購買工廠商用房、倉庫、車間同時符合四個條件：優(yōu)先銀行抵押償權(quán) 
十六、最高法院五個判例對執(zhí)行異議復(fù)議28條：已合法占有認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
十七、異議復(fù)議28條當(dāng)中的：合法占有實踐認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
十八、異議復(fù)議28條：非買受人自身原因未辦理過戶五種情形
十九、異議復(fù)議28條：因買受人自身原因未辦理過戶六種情形
二十、借名買房：是否可以執(zhí)行
二十一、借名貸款，由誰償還 
二十一、借款人財產(chǎn)嚴(yán)重不便執(zhí)行：可執(zhí)行一般保證人財產(chǎn) 
二十二、抵押物流拍不抵債：可否拍賣債務(wù)人其他財產(chǎn) 
二十三、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法
二十四、非抵押物：首封不處置，影響輪候查封處置怎么辦
二十五、抵押與租賃、查封與租賃：先后如何處置
二十六、假租兩種方法：解決虛假出租對抗抵押權(quán)十種辦法 
二十七、先押后租，承租人主張帶租拍賣抵押物：不支持
二十八、先租賃后抵押，可否帶租拍賣抵押物 
二十九、租賃權(quán)對抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
三十、承租人以未接到拍賣承租物：主張撤銷拍賣不支持
三十一、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償：三個條件，且僅本金
三十二、工程款不具備優(yōu)先權(quán)，銀行可行使撤銷權(quán) 
三十三、工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償
三十四、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險及措施
三十六、法院處置房屋變現(xiàn)款：六個執(zhí)行順序原則
三十七、多個債權(quán)人申請執(zhí)行同一被執(zhí)行人財產(chǎn)分配順序
三十八、被執(zhí)行個人有多個債權(quán)人，法院能不能將財產(chǎn)單獨裁定抵債給首封申請執(zhí)行人 
三十九、抵押物是贓款購置：銀行主張優(yōu)先受償五個條件 
四十、拍賣房屋稅費：由誰承擔(dān)，法律依據(jù) 
案例44至案例65
第七節(jié)  風(fēng)險代理清收不良資產(chǎn)問題及對策
一、風(fēng)險代理清收不良貸款六個范圍
二、風(fēng)險代理費率標(biāo)準(zhǔn)，哪些費用不在其中
三、風(fēng)險代理清收不良貸款操作流程
案例66：通過風(fēng)險代理，收回不良貸款1098萬元

第九章  以物抵債清收不良貸款25個問題及對策
一、協(xié)議抵債六個問題及對策
1、同時具備6個條件可協(xié)議抵債
2、協(xié)議抵債8個操作流程
3、協(xié)議抵債注意10個事項
4、協(xié)議以房抵債解他項未更名：被其他法院執(zhí)行
5、抵債房產(chǎn)未過戶雖占有：也不能排除執(zhí)行
6、清收不良簽訂以物抵債協(xié)議，不交付抵債物怎么辦
二、法院裁定以物抵債十一個問題及對策
1、法院裁定以物抵債5個依據(jù)
2、常規(guī)拍賣不動產(chǎn)5次抵債機(jī)會、常規(guī)拍賣動產(chǎn)4次抵債機(jī)會
3、網(wǎng)拍動產(chǎn)和不動產(chǎn)4次抵債機(jī)會
4、同時具備6個條件，銀行可同意法院裁定以物抵債
5、法院裁定以物抵債注意6個事項
6、法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院仍可執(zhí)行 
7、法院裁定房屋抵債未過戶：企業(yè)再抵押無效 
8、法院裁定房抵債未更名被查封：不影響抵債效力
9、法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
10、向法院申請抵債須在：最后流拍67天之內(nèi)
11、法院裁定以物抵債價：應(yīng)扣除執(zhí)行費和評估費
三、處置抵債資產(chǎn)八個要點
1、財政部*規(guī)定：處置抵債資產(chǎn)5個要點
2、5個方面確定拍賣抵債資產(chǎn)底價
3、公開拍賣抵債資產(chǎn)5個要點
4、轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)分期付款6個要求
5、處置抵債資產(chǎn)七個渠道和方法
6、銀行接收、持有、處置抵債資產(chǎn)涉及的稅種和稅率
7、依法合規(guī)減少和減免稅費有效方法
解讀：財政部2022年35號公告，減免抵債資產(chǎn)稅費
8、避免裁定以物抵債價格高或找差價5個對策
案例67至案例88

第十章  單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款方法和策略
一、六種情形之一，可單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款
二、單戶轉(zhuǎn)讓不良難點和重點：債權(quán)定價，以銷定讓
案例89：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元

第十一章  債務(wù)人破產(chǎn)清償問題及對策
一、借款企業(yè)破產(chǎn)，對清收不良貸款八個影響
二、破產(chǎn)前一年，借款企業(yè)的五種行為無效
三、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行向保證人追償四個規(guī)定
四、貸款展期、借新還舊新增財產(chǎn)抵押，不到一年借款企業(yè)破產(chǎn)，哪個可以依法撤銷抵押？
案例90：借新還舊新增加財產(chǎn)擔(dān)保：是否可以撤銷    
案例91：貸款展期：用財產(chǎn)抵押是否可以撤銷

收購不良盡調(diào)估值培訓(xùn)