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銀行易發(fā)案件風險課程

課程大綱：
一、銀行易發(fā)案件的特點
1、內(nèi)生性
2、隱蔽性（案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告）
3、分散性
4、多樣性

二、易發(fā)案件風險識別警示
本節(jié)主要分析員工主動作案
1、外部欺詐風險案例分析
2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析
3、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
4、員工參與非法集資風險案例警示分析
5、員工違規(guī)擔保及印章管理案例警示分析
6、員工非法出售客戶信息案例警示分析
7、利用個人賬戶過渡大額資金案例警示分析
8、自助柜員機操作風險案例警示分析
9、違規(guī)放貸案例警示分析
10、銀行商業(yè)賄賂案例警示分析
11、案件形成原因分析
1、外部欺詐風險案例分析
（1）最常見的外部欺詐類型？
案例：假冒夫妻辦貸款，客戶經(jīng)理識別準
案例：外部欺詐騙領導，強令員工去違規(guī)
（2）銀行外部欺詐防范要求
（3）如何防范假冒他人身份證？
2、員工盜取空白重要憑證案例警示分析
（1）空白重要憑證管理主要風險點
案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
（2）空白重要憑證管理要點
3、侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務，盜票蓋印挪資金
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）《刑法》有關規(guī)定
4、員工參與非法集資風險案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
（4）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
（5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
5、員工違規(guī)對外擔保及印章管理風險案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：副主任違規(guī)擔保，變賣家產(chǎn)未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案
案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔保？
（3）印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
6、非法出售客戶信息案例分析
（1）員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
（2）客戶信息泄露的主要渠道
（3）*令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定
7、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風險點
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
8、自助柜員機風險案例分析
（1）自助柜員機管理主要風險點
案例：柜員機管理失控，專管員監(jiān)守自盜
案例：雙人加鈔如虛設，順手牽羊盜庫款
（2）自助柜員機外部欺詐案例
案例：自助機上貼通告，誘騙客戶做轉(zhuǎn)賬
案例：孖卡裝置攝像頭，復制盜刷銀行卡
（3）自助設備管理要求及風險防控措施
9、違規(guī)放貸案例警示分析
（1）信貸業(yè)務主要風險點
案例：某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：為放貸違反政策，終成損失吞苦果
案例：勾結客戶來做假，騙取貸款毀前程
（2）信貸風險防控“三查”制度
案例：貸前調(diào)查流形式，虛假資料騙貸款
（3）某行貸款操作風險防控順口溜
10、銀行商業(yè)賄賂案例分析
（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點
案例：為求子女官運通，利益輸送釀?chuàng)p失
案例：借用為名實受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏
案例：對公營銷送財物，單位行賄懲個人
案例：企業(yè)感謝送紅包，單位受賄罰領導
（2）銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析
（3）銀行賄賂案件涉案領域情況統(tǒng)計分析
（4）信貸業(yè)務領域受賄的主要環(huán)節(jié)
11、案件形成原因分析
（1）思想麻痹工作松懈
（2）風險點治理不到位
（3）案防職責形同虛設

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