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信貸產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新課程

一. 講座背景與主題
小微企業(yè)自身存在著管理相對欠規(guī)范、技術(shù)水平相對較低、總體抗風(fēng)險能力較弱、缺乏有效資產(chǎn)保證等問題。自 2015 年以來，隨著我國經(jīng)濟形勢持續(xù)下行和互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷沖擊，小微企業(yè)爆發(fā)的風(fēng)險事件顯著增多，如何在新常態(tài)的經(jīng)濟環(huán)境和金融環(huán)境下，實現(xiàn)針對小微企業(yè)客戶的銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷與風(fēng)險防范，是當(dāng)前商業(yè)銀行亟待重點考慮的問題。
本講座主題設(shè)計為“面向小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品之創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控”，以我國經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點，重點分析商業(yè)銀行等金融機構(gòu)針對小微企業(yè)客戶的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計、營銷與風(fēng)控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫像難”、“營銷難”、“創(chuàng)新難”和“風(fēng)控難”等“六難”問題，深度剖析我國小微企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點、融資需求特點、授信信貸特點、風(fēng)險成因等現(xiàn)狀。
本講座從互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管控等視角，為商業(yè)銀行提出面向小微企業(yè)客戶的多維度“產(chǎn)品畫像”和“客戶畫像”、構(gòu)建小微企業(yè)客戶的“供應(yīng)鏈”和“價值鏈”、實施基于大數(shù)據(jù)的“精準(zhǔn)營銷”和“動態(tài)風(fēng)控”等相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。
講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的信貸管理、風(fēng)險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計、會計核算、市場營銷和產(chǎn)品營銷等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。
培訓(xùn)人數(shù)建議控制在 40 人左右，便于團隊分組和互動。

二. 講座思路與特點
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)如何應(yīng)對經(jīng)濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)、客戶管理、金融風(fēng)險管理，以及風(fēng)險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)能夠清晰認知小微企業(yè)客戶的特點、銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計的依據(jù)、小微企業(yè)客戶的客戶畫像與精準(zhǔn)營銷方式以及小微企業(yè)客戶的風(fēng)控要求，借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的營銷和客戶定位，提升商業(yè)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深度認知以及互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品體系的風(fēng)險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護航。
講座主要特點為：
現(xiàn)代金融理論與互聯(lián)網(wǎng)金融實踐、銀行金融營銷實戰(zhàn)、CRM 客戶管理、銀行風(fēng)險管理技術(shù)相結(jié)合；
緊密結(jié)合小微企業(yè)客戶的維護及運營特點，具有很強的針對性和實踐指導(dǎo)性；
剖析商業(yè)銀行同業(yè)機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在小微企業(yè)客戶方面的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)險管控等方面的先進經(jīng)驗；
案例解析與情景設(shè)計相結(jié)合，培訓(xùn)參與性、代入性強。

三. 講座提綱
(一) 互聯(lián)網(wǎng)金融時代小微企業(yè)客戶的變化與發(fā)展趨勢
新經(jīng)濟與新金融下的企業(yè)環(huán)境與經(jīng)營模式變化
企業(yè)環(huán)境變化分析
企業(yè)經(jīng)營模式變化分析
企業(yè)融資渠道變化分析
銀行小微企業(yè)客戶的發(fā)展變化與風(fēng)險分析
業(yè)務(wù)經(jīng)營變化分析（經(jīng)營模式）
企業(yè)數(shù)據(jù)變化分析（三表數(shù)據(jù)+外部數(shù)據(jù)）
資金需求變化分析（包含融資渠道、授信變化等）
網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣變化分析（包含企業(yè)網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付等）
主要風(fēng)險特征分析（內(nèi)部風(fēng)險、外部風(fēng)險等）

(二) 商業(yè)銀行同業(yè)的小微企業(yè)客戶策略借鑒
典型國有商業(yè)銀行的小微企業(yè)客戶策略
工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略－融易聯(lián) 融易購 融易行 融易借
工商銀行網(wǎng)貸通－網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品+融 E 借
農(nóng)業(yè)銀行 e 商管家－企業(yè)供應(yīng)鏈；保捷貸－銀保產(chǎn)品
建設(shè)銀行 e 商貿(mào)通－電商平臺；善融商城（企業(yè)商城）；e貸款系統(tǒng)（含針對小微企業(yè)的 e 棉通；e保通；e 銷通等）；快速貸款（建行快貸）
股份制商業(yè)銀行的小微企業(yè)服務(wù)策略
招商銀行“小微企業(yè) e 家”－小微企業(yè)客戶融資平臺；朝朝盈（個人理財，打破銀行賬戶屬性的理財方式）
光大銀行的“一扇門 兩朵云 三個 E”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略（面對小微企業(yè)的微商城）
平安銀行“橙 e 網(wǎng)”－云電商系統(tǒng)
郵儲及城市商業(yè)銀行的小微企業(yè)服務(wù)策略分析
郵政儲蓄銀行郵 e 貸；電商貸；eBay 小貸；郵掌柜
江蘇銀行“稅 e 融”與“享 e 融”－線上信用貸款服務(wù)
長沙銀行“秒貸”+“稅e 融”－線上互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品
南京銀行 POS 貸－POS流水?dāng)?shù)據(jù)，線上申請貸款
其他金融機構(gòu)及電商企業(yè)的小微企業(yè)服務(wù)模式
阿里小貸的小微企業(yè)服務(wù)（花唄等）
京東商城的小微企業(yè)服務(wù)（京東白條；金條；金庫等）
騰訊的微粒貸

(三) 銀行互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的借鑒與思考（余額寶、理財、消費貸、現(xiàn)金貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)信用卡等）
銀行類互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品類型（企業(yè)理財、企業(yè)消費、企業(yè)融資類）
產(chǎn)品設(shè)計的原則、流程與思想
以客戶為中心+客戶體驗

(四) 小微企業(yè)客戶的畫像與精準(zhǔn)營銷
小微企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)類型與數(shù)據(jù)源
小微企業(yè)客戶的產(chǎn)品畫像與客戶畫像
畫像變量指標(biāo)的確定
產(chǎn)品畫像流程
客戶畫像流程
產(chǎn)品與客戶的相互映射
小微企業(yè)客戶的營銷策略與精準(zhǔn)營銷

(五) 小微企業(yè)客戶的風(fēng)險管控建議
小微企業(yè)客戶的內(nèi)部風(fēng)險與外部風(fēng)險
小微企業(yè)客戶的征信特點與征信評估
小微企業(yè)客戶的準(zhǔn)入機制與交易監(jiān)控
小微企業(yè)客戶的客群分類與限額管理

(六) 金融機構(gòu)面向小微企業(yè)客戶的“變”與“不變”
服務(wù)模式的創(chuàng)新求變－“雙銀行（社區(qū)銀行+智能銀行）+雙平臺（金融服務(wù)云平臺+客戶大數(shù)據(jù)平臺）
營業(yè)物理網(wǎng)點與服務(wù)終端的創(chuàng)新求變（VTM 機等智能設(shè)備、移動終端、虛擬遠程及視頻終端、電視終端等）
不同小微企業(yè)客群的多元服務(wù)、個性化服務(wù)（物流、電商、涉農(nóng)等小微企業(yè)客群；三農(nóng)小微企業(yè)客戶等）
金融服務(wù)的場景切入與細致化、顆?；蛡€性化
金融產(chǎn)品設(shè)計與推出的標(biāo)準(zhǔn)化與個性化緊密結(jié)合，形成金融產(chǎn)品的品質(zhì)分級、風(fēng)險分類等
多維客戶數(shù)據(jù)的來源整合、貫通及多種系統(tǒng)的打通
逐步增加線上金融服務(wù)場景，線下客戶向線上的漸推

信貸產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新課程