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電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型課程

【課程背景】
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務(wù)不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)電子銀行服務(wù)及產(chǎn)品的科學設(shè)計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風險管控，從而實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)拓展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型？以上均是商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門迫切需要解決的重大課題。
本培訓以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風險管控作為主線，比較和分析境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機構(gòu)在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的金融科技應(yīng)用、創(chuàng)新發(fā)展和風險管控等現(xiàn)狀，并結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風險與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實施風險管控的路徑與建議。

【授課對象】
本培訓內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的電子銀行管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

【授課形式】
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類電子銀行業(yè)務(wù)的風險管控進行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管控方面的案例。
案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。
實踐實戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)電子銀行業(yè)務(wù)場景，組織參訓人員進行產(chǎn)品設(shè)計、風險管控策略設(shè)計。

【課程收益】
通過本次培訓，可系統(tǒng)性提升電子銀行業(yè)務(wù)管理層和實施操作層在電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新能力與風險管控能力。具體如下：
一是，參訓人員可提升在電子銀行方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓人員可系統(tǒng)性了解國內(nèi)外電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的信息技術(shù)應(yīng)用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風險管控情況；
三是，參訓人員可清晰了解和掌握電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應(yīng)對的思路和措施；
四是，參訓人員可深入了解如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的營銷拓展、創(chuàng)新應(yīng)用、風險管控。

【課程內(nèi)容】
(一) 基礎(chǔ)認知篇：電子銀行總體認知
1. 電子銀行互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 電子銀行內(nèi)涵與作用
電子銀行內(nèi)涵與類別
電子銀行收益與成本
電子銀行的主要風險
電子銀行對商業(yè)銀行的主要價值貢獻
3. 境外銀行同業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
境外銀行零售業(yè)務(wù)概況
境外銀行零售產(chǎn)品簡介
4. 國內(nèi)銀行同業(yè)電子銀行的發(fā)展
國內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
國內(nèi)同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
5. 國內(nèi)外先進銀行電子銀行的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀
國內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)概況
電子銀行的產(chǎn)品設(shè)計與客戶（群）變化
電子銀行發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
國內(nèi)外同業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品與案例分析
6. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場競爭分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的總體市場分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的競爭策略與模式

(二) 產(chǎn)品分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系
2. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界
3. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量
4. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價
定價的影響因素
產(chǎn)品定價方法
產(chǎn)品收益分析
5. 電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理
業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理流程
業(yè)務(wù)及產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：電子銀行客群分析
1. 電子銀行客戶的客群定位
電子銀行客戶心理及行為
電子銀行客戶需求管理
電子銀行客戶市場分析
C2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
B2C 平臺業(yè)務(wù)客戶分析
電子業(yè)務(wù)客戶（群）分析
電子銀行線群細分
個人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 電子銀行客戶的數(shù)據(jù)維度分析
客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度
客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度
客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
客戶的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應(yīng)用篇：金融科技助力電子銀行發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用
人工智能及其金融應(yīng)用
區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用
云技術(shù)及其金融應(yīng)用
大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用
5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用
2. 金融科技在電子銀行領(lǐng)域的應(yīng)用
國際業(yè)界電子銀行的金融科技應(yīng)用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
國內(nèi)銀行業(yè)電子銀行產(chǎn)品競爭
國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款（手機銀行）
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南
農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風險管控篇：電子銀行風險管控分析
1. 電子銀行業(yè)務(wù)風險種類與成因剖析
我國主要電子銀行業(yè)務(wù)風險案例（中行原油寶為切入）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險源及成因分析
銀行類電商平臺風險分析
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險分析
手機銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險分析
信用卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險分析
借記卡業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險分析
特約（惠）商戶開發(fā)與管理風險分析
收單業(yè)務(wù)及產(chǎn)品風險分析
自助設(shè)備管理與服務(wù)風險分析
電話銀行及客服中心風險分析
電子銀行業(yè)務(wù)風險表現(xiàn)及案例分析
戰(zhàn)略風險：組織治理；突發(fā)事件應(yīng)對等
安全風險：信息安全；網(wǎng)絡(luò)安全；系統(tǒng)安全；場所及設(shè)備安全等；
操作風險：業(yè)務(wù)流程及產(chǎn)品設(shè)計風險；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
法律風險：業(yè)務(wù)告知義務(wù)履責；產(chǎn)品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等
聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。
市場風險：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風險
信用風險：信用卡業(yè)務(wù)、其他個貸業(yè)務(wù)等
2. 電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品風險分析
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現(xiàn)風險、欺詐風險、網(wǎng)絡(luò)入侵等）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的設(shè)計缺陷（如：中行原油寶）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的定價風險
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的征信風險（授信）
電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的市場風險（產(chǎn)品同質(zhì)、競爭風險）
3. 電子銀行業(yè)務(wù)風險管控框架與實施情況
巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則
金融業(yè)全面風險管理原則與框架
電子銀行業(yè)務(wù)風險管控流程及三道防線
電子銀行業(yè)務(wù)風險管控指標體系及應(yīng)用
風險識別與風險評估－風險監(jiān)測與風險預(yù)警—風險管控效果評價
事前－事中－事后防線與內(nèi)部管控流程的建立
電子銀行業(yè)務(wù)風險管控技術(shù)與系統(tǒng)的應(yīng)用
電子銀行業(yè)務(wù)外包風險的管控
國內(nèi)外金融業(yè)的電子銀行業(yè)務(wù)風險監(jiān)管
國內(nèi)外金融業(yè)電子銀行監(jiān)管規(guī)范
電子銀行業(yè)務(wù)風險監(jiān)管技術(shù)及其應(yīng)用
電子銀行業(yè)務(wù)風險監(jiān)管趨勢與發(fā)展

(六) 總結(jié)分析篇：電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為電子銀行在線產(chǎn)品基礎(chǔ)
“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→電子銀行業(yè)務(wù)風險管控
2. 以多場景作為電子銀行在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對負債業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
針對中間業(yè)務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品營銷與管控
3. 加強內(nèi)部管控體系建設(shè)與遵從監(jiān)管要求

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