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信貸管理制度課程

[課程背景] 2月2日，金融監(jiān)管總局正式發(fā)布了修訂后的《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》（統(tǒng)稱“三個辦法”），新修訂的各項信貸管理制度將自2024年7月1日起施行。
本課程旨在對三個辦法新規(guī)進行解讀，并就信貸實踐中新規(guī)的規(guī)范執(zhí)行進行指導。

[課程目標]
闡述新規(guī)出臺的背景及10版《三個辦法一個指引》執(zhí)行過程中的問題；
詳解新規(guī)修訂內(nèi)容；
闡述新規(guī)在信貸實踐中的規(guī)范執(zhí)行。

[授課形式]
結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討

[授課對象]
商業(yè)銀行信貸管理部門管理人員，有培養(yǎng)價值員工。

[課程目錄]
第一部分 三個辦法修訂的背景
一、宏觀經(jīng)濟與信貸市場的變化
1.貨幣供應量大幅增加
2.信貸規(guī)模大幅攀升
二、信貸風險暴露與貸款管理辦法
1.部分模糊的條款
2.部分容易曲解的條款
3.某些證偽的金融創(chuàng)新
三、信貸市場的新變化
1.貸款主體
2.新技術的產(chǎn)生與運用
3.信貸效率的重要性凸顯
4.實質(zhì)性風險的防控

第二部分 三個辦法新規(guī)解讀
一、流動資金貸款管理辦法
1.貸款對象范圍調(diào)整
2.貸款用途禁止性規(guī)定
3.貸款期限要求
4.新增流貸申請條件
5.新增現(xiàn)場盡調(diào)的例外要求
6.新增按原流貸管理辦法附件方法對借款人營運資金需求進行測算的例外要求
7.新增關聯(lián)方貸款要求
8.新增貸款本金償還要求
9.受托支付的調(diào)整
10.受托支付事前證明材料簡化審核情形
11.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規(guī)避受托支付的情形”
12.貸款支付要求進行了部分調(diào)整
13.新增貸后管理要求
14.展期相關要求進行了調(diào)整和明確
15.新增監(jiān)管要求
二、個人貸款管理辦法
1.新增貸款期限要求
2.新增個貸申請條件
3.新增貸款調(diào)查要求
4.新增現(xiàn)場盡調(diào)和貸款面談的例外要求
5.貸款調(diào)查委托第三方完成的要求進行了調(diào)整
6.進一步明確貸款風險評價要求
7.新增關聯(lián)方貸款要求
8.新增貸款簽約要求
9.刪除“以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成”要求
10.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規(guī)避受托支付的情形”
11.貸款支付要求進行了部分調(diào)整
12.新增貸后管理要求
13.展期相關要求進行了調(diào)整和明確
14.新增監(jiān)管措施
15.新增執(zhí)行要求
三、固定資產(chǎn)貸款管理辦法
1.明確了固定資產(chǎn)投資的定義
2.增加了貸款期限的上限要求
3.明確了盡職調(diào)查的主要內(nèi)容
4.新增信用貸款、關聯(lián)方貸款的要求
5.新增貸款還款相關條款要求
6.受托支付要求進行了修訂
7.新增貸款發(fā)放至支付至交易對象的時間限制要求
8.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規(guī)避受托支付的情形”
9.新增貸后管理要求
10.新增貸款展期相關條款
11.項目融資業(yè)務內(nèi)容調(diào)整
12.新增監(jiān)管措施
13.新增執(zhí)行要求

第三部分 新規(guī)的合規(guī)執(zhí)行
一、貸前調(diào)查
1.借款人資格
2.突出貸款用途
3.重視還款來源及測算
4.重視盡調(diào)流程合規(guī)二、貸款要素設置
1.貸款金額
2.期限安排
3.還款方式
4.支付方式及條件
三、貸中審查
1.貸款審查與審批
2.支付條件審核
3.放款審核
四、貸后管理
1.強調(diào)貸款用途管理
2.貸款監(jiān)管措施
3.逾期及不良處置
五、信貸創(chuàng)新
1.嚴格控制實質(zhì)性風險
2.論證創(chuàng)新工具

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