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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、2018年經(jīng)濟(jì)走勢
二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
課題二（上午）：銀行當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境
一、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇
二、信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑
三、流動(dòng)性壓力下的資產(chǎn)配置
四、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整（供給側(cè)改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇
課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設(shè)計(jì)考慮的要素
一、依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策
二、依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策
三、依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與特色
四、依據(jù)4：風(fēng)險(xiǎn)策略與承受能力
五、依據(jù)5：市場需求及競爭對手、競品
六、依據(jù)6：業(yè)務(wù)及風(fēng)控的能力
課題四（下午）：公司客戶/個(gè)人客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)
一、公司信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計(jì)及精準(zhǔn)營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創(chuàng)類
3、國企/平臺(tái)類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應(yīng)鏈金融等)
（案例分析）
二、個(gè)人信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計(jì)及精準(zhǔn)營銷
1、集團(tuán)營銷客戶
2、公務(wù)員/事業(yè)單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）

第二天
課題一（上午）：政策及產(chǎn)品設(shè)計(jì)配套工具
一、政策及產(chǎn)品體系框架
二、信貸流程設(shè)計(jì)
三、調(diào)查/審查報(bào)告設(shè)計(jì)
四、評分卡/模型審計(jì)（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）
五、政策、產(chǎn)品評價(jià)工具
課題二（上午）：新時(shí)代綠色金融客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1、綠色金融的內(nèi)涵和外延
2、新時(shí)代綠色金融業(yè)務(wù)拓展
3、綠色金融產(chǎn)品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
課程四（下午）：貸款審批務(wù)實(shí)與技巧
一、對中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的分析
1.介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表真?zhèn)危?br /> 2.企業(yè)經(jīng)營績效評價(jià)指標(biāo)的判讀；
3.根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4.分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；
5.授信申請人在他行的授信狀況；
6.判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評價(jià)。
二、對中小企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的分析評價(jià)
1.授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2.信息的采集；
3.授信申請人成立時(shí)間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營；
4.非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；
5.對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評價(jià)；
6.授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7.從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
課程五（下午）：調(diào)查報(bào)告寫作務(wù)實(shí)
一、調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
二、調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)
1、營業(yè)額確定
2、現(xiàn)金流核算
3、資產(chǎn)核定
4、隱形負(fù)責(zé)
課程六（下午）：信貸方案設(shè)計(jì)
一、擔(dān)保的方式
1、保證擔(dān)保
2、抵押擔(dān)保
3、質(zhì)押擔(dān)保
二、了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
三、評價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程七（下午）：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制
二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
五、車貸風(fēng)險(xiǎn)控制
六、房貸風(fēng)險(xiǎn)控制

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程