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保險公司經(jīng)營規(guī)范課程

 

【課程背景】

當(dāng)保險行業(yè)歷經(jīng)市場粗放式增長、人海戰(zhàn)術(shù)紅利式增長、規(guī)模產(chǎn)品效應(yīng)增長后，在當(dāng)前國家對金融行業(yè)提出穩(wěn)增長、防風(fēng)險的政策指引下，在銀保監(jiān)會嚴(yán)監(jiān)管的背景下，市場向保險行業(yè)提出了更規(guī)范、更高的發(fā)展要求。

保險行業(yè)又好又快的發(fā)展，需要各家保險主體不斷提高公司的經(jīng)營管理能力，與之相匹配的是各保險主體的管理者需要建立一套系統(tǒng)的、專業(yè)的管理模型，尤其是各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線的營銷管理，既要遵守行業(yè)規(guī)范，確保堅(jiān)守合規(guī)底線，又要在合規(guī)基礎(chǔ)上不斷提高業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展能力，團(tuán)隊(duì)管理能力和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能力，確保營銷業(yè)務(wù)健康、快速的發(fā)展，確保公司良好的盈利能力，為社會、行業(yè)、公司和客戶負(fù)責(zé)。

然而當(dāng)下的保險業(yè)發(fā)展非常快速，很多管理者對于合規(guī)經(jīng)營的意識仍然比較淡薄，普遍還存在合規(guī)會影響業(yè)務(wù)發(fā)展等不正確觀念。同時也能看到2022年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的處罰呈現(xiàn)趨嚴(yán)的態(tài)勢。

本堂課程幫學(xué)員從金融行業(yè)大勢出發(fā)，讓學(xué)員認(rèn)可合規(guī)在當(dāng)下的管理中的重要作用，并深入剖析管理中容易遇到的幾類違規(guī)事項(xiàng)，能讓學(xué)員在各種案例中感悟到合規(guī)經(jīng)營的重要性。

 

【課程收益】

● 端正管理者的合規(guī)管理態(tài)度，重塑管理形象

● 強(qiáng)化基層管理者對銷售誤導(dǎo)/保險詐騙/反洗錢等常見違規(guī)事項(xiàng)的認(rèn)識

● 掌握銀保監(jiān)會*消保文件重要精神，重視消保工作

● 幫助管理者系統(tǒng)一思想，按照行業(yè)及公司的要求合規(guī)經(jīng)營

 

【課程對象】保險公司基層/中層管理者、銷售團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)人員等

 

【課程目錄】

【互動】管理者為什么要重視合規(guī)經(jīng)營

第一講 當(dāng)下合規(guī)經(jīng)營的重要性

-國家層面對金融監(jiān)管的態(tài)度

-金融行業(yè)自身對合規(guī)的訴求

-保險行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)狀

-相關(guān)文件解讀

-《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》

-《人身險產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析》

-《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》

【討論】為什么合規(guī)的營銷更有利于業(yè)務(wù)的開展

-當(dāng)下的壽險經(jīng)營只有合規(guī)地操作，才能長久持續(xù)地經(jīng)營

 

第二講 合規(guī)與風(fēng)險管理的基本認(rèn)識

一、 五個概念

-風(fēng)險管理

-風(fēng)險分類

-風(fēng)險管理三道防線

-合規(guī)

-合規(guī)體系

 

第三講 合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

一、 合規(guī)管理的“二大核心”認(rèn)識誤區(qū)

-不關(guān)我事

-影響業(yè)務(wù)

二、合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的“三個”正確認(rèn)識

-避免進(jìn)入雷區(qū)

-提升品牌價值

-吸引穩(wěn)定人才

【案例】正面案例分析

【案例】反面案例分析

 

第四講 基層管理者如何做好合規(guī)管理

一個基礎(chǔ)：制度的剛性執(zhí)行

把握關(guān)鍵崗位，做好風(fēng)險管控

-業(yè)務(wù)管理人員

-財(cái)務(wù)人員

-柜面人員

-理賠人員

3個層級的合規(guī)教育

 

第五講 基層管理者風(fēng)險識別與管理

一、機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)風(fēng)險注意事項(xiàng)

1) 銷售誤導(dǎo)

-銷售誤導(dǎo)定義

-銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生的原因

A、經(jīng)營管理理念不當(dāng)

B、內(nèi)部管控不嚴(yán)

C、片面追求簽單成功率

D、圖省事，簡化銷售環(huán)節(jié)

E、業(yè)務(wù)不精通

F、缺乏職業(yè)認(rèn)同感，追求短期利益

-銷售誤導(dǎo)表現(xiàn)形式

A、對有關(guān)保險產(chǎn)品的真實(shí)情況進(jìn)行虛假陳述

【案例】套打保單

B、對與保險合同有關(guān)的重要情況不予告知或予以掩蓋

【案例】銷售誤導(dǎo)并回訪造假

C、對客戶進(jìn)行誘導(dǎo)

【案例】夸大收益

D、自媒體內(nèi)容/宣傳誤導(dǎo)

【案例】營銷員朋友圈牽出的巨額賠償

2) 嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)

-反洗錢定義

-反洗錢危害

【案例】廣州汪照洗錢案

-我國反洗錢相關(guān)法律規(guī)定

-洗錢的步驟

-放置（放置階段/典型特征）

-分層（分層階段/典型特征）

-融合（融合階段/典型特征）

-保險公司反洗錢義務(wù)

-客戶身份識別制度

-客戶身份資料和交易記錄保存制度

-大額和可疑交易報告制度

-大額交易的判定

-可疑交易的判定

-報告流程

-法律責(zé)任

【案例】某保險公司反洗錢處罰案例

3) 警惕司法案件發(fā)生

-保險詐騙

-保險詐騙定義

-保險詐騙的具體表現(xiàn)

【案例】泰國殺妻騙保案

-代理退保

-代理退保表現(xiàn)形式

-現(xiàn)階段代理退保的發(fā)展趨勢

-常見違規(guī)行為及制度依據(jù)

【案例】拘捕96人！國家對“代理退保”黑產(chǎn)重拳出擊！

-業(yè)內(nèi)案件

-業(yè)外案件

【案例】3.5億元非法集資案

4) 注意簽訂合同風(fēng)險

-簽訂前

-簽訂時

-簽訂后

【案例】審核合同不嚴(yán)謹(jǐn)，公司損失600萬

 

第六講 《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》

-《管理辦法》的出臺背景

-《管理辦法》主要內(nèi)容

-《管理辦法》新特點(diǎn)

 

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