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銀行匯率風(fēng)險培訓(xùn)

課程導(dǎo)語:
近年來國內(nèi)企業(yè)以及個人“走出去”的欲望日益強(qiáng)烈，人們對跨境金融服務(wù)的需求越來越大，跨境金融服務(wù)已成為金融企業(yè)發(fā)展國際業(yè)務(wù)的重要方向。自2015年“8·11”二次匯改以來，人民幣兌美元匯率扭轉(zhuǎn)單一趨勢也擴(kuò)大了波幅彈性進(jìn)入有升有跌的時代，人民幣匯率的逐步寬幅波動，無論是對從事進(jìn)出口貿(mào)易活動的企業(yè)，還是對從事跨境投融資活動的企業(yè)或個人，都是一個日益關(guān)注的課題。
伴隨人民幣匯率市場化改革的推進(jìn)，人民幣國際化進(jìn)程的進(jìn)一步加快的背景下，不同的匯率避險主體面臨著不同的境遇，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務(wù)需求的主體亦呈現(xiàn)出越來越大眾化的趨勢。商業(yè)銀行掌握市場商機(jī)越早樹立風(fēng)險中性理念、組建專業(yè)管理團(tuán)隊，在服務(wù)客戶應(yīng)對匯率波動方面的能力就越強(qiáng)。

授課大綱
個人跨境金融服務(wù)~銀行部門協(xié)銷滿足客戶需求，認(rèn)清市場風(fēng)險由來找尋商機(jī)
全球宏觀經(jīng)濟(jì)局勢影響~金融市場趨勢探討
主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策比較與趨勢探討
引伸話題：疫情后的大國貨幣政策與匯率走勢比較
主要經(jīng)濟(jì)體匯率之間的聯(lián)動關(guān)系
全球三大貨幣G3(美元/歐元/日園)與人民幣
美元計價仍是市場主要產(chǎn)品選擇 ~ 貿(mào)易結(jié)算/投資理財
美元指數(shù)介紹與人民幣匯率波動
影響外匯市場波動的主要因素分析
利率的影響~ 解析*與我國國貨幣政策與利率中樞趨勢
地緣政治因素
整體宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)況
非預(yù)期因素 人為或天然災(zāi)害
投資者最怕政策風(fēng)險~ 舉2015年811事件為例
個人跨境金融服務(wù)~了解國內(nèi)的外匯管理政策外匯市場~看打造資產(chǎn)的吸引力
跨境匯款、留學(xué)金融、外匯儲蓄、外匯理財?shù)龋浅鰢糜?、留學(xué)生活、投資升值的必備高質(zhì)量服務(wù)
市場越來越開放~畫好跑道的開放~國家風(fēng)險頂層設(shè)計
粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”為例
中國香港是中國跨境財富的流動窗口
更多元化的個人資產(chǎn)配置服務(wù)~人民幣國際化之路 貿(mào)易→投資→儲備
國內(nèi)政策防風(fēng)險穩(wěn)定人民幣匯率~逆周期調(diào)節(jié)與外匯風(fēng)險準(zhǔn)備金
深港通、滬港通到債券通~人民銀行最常提“開放的政績”
符合金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)風(fēng)險辨識下的外匯跨境業(yè)務(wù)推展
人民幣兌換美元：在岸人民幣CNY與離岸人民幣CNH匯率哪個好?
我國外匯市場的演進(jìn)~ 市場化之路仍在進(jìn)行~ 匯率彈性與雙向波動
人民幣匯率制度改革與形成機(jī)制~面對客戶需求的改變
1994年的匯改~加入WTO之前的匯率環(huán)境 固定匯率
20050721啟動升值之路~2008金融危機(jī)之前的走勢
2010二度升值之路~2014第一波匯改20050721,20120416,20140317三次放寬浮動幅度
2015”811”二次匯改，扭轉(zhuǎn)局勢石破天驚
人民幣匯率指數(shù)/ “收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”
官方更加注重預(yù)期管理和引導(dǎo)~人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定~客戶需求從貿(mào)易避險到投資到投機(jī)再回到套保本質(zhì)
海外資產(chǎn)配置已是家庭財富配置的必要組成部分
美元指數(shù)影響國際匯率波動 人民幣匯率受外界傳導(dǎo)因素
*QE對新興市場貨幣的影響 人民幣與其他貨幣比較
美元霸權(quán)與明斯基時刻
我國外匯市場的規(guī)模與其他經(jīng)濟(jì)體比較
去美元化之路~各國紛紛提高黃金儲備的原因
個人跨境業(yè)務(wù)經(jīng)常項下政策要點
個人跨境外匯匯款 辦理條件/法規(guī)參考《經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)指引(2020年版)》/個人跨境人民幣匯款 真實性材料與必須申報/法規(guī)參考《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》銀發(fā)2020(330)號
個人結(jié)售匯 年度便利化額度
外派員工經(jīng)常項下匯款~薪酬匯業(yè)務(wù)
四特點解析 匯路直通
匯款到帳的結(jié)匯便利化政策
案例：香港工作按期匯入國內(nèi)
監(jiān)管文件對外匯業(yè)務(wù)的影響~開放申請資質(zhì)鼓勵銀行扶持實體經(jīng)濟(jì)
AML反洗錢風(fēng)險意識培訓(xùn)
監(jiān)管處罰力度隨著國際化接軌而加重
處罰重點~客戶身份識別與資料保存
提高客戶體驗~高凈值人群跨境金融投資配置
理財產(chǎn)品選擇多樣性：“外匯存款”、“股票”、“債券”、“基金”、“保險”、“信托”
哪一種好? 產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)符合市場監(jiān)管
境內(nèi)跨境客戶服務(wù)
傳統(tǒng)存匯兌
留學(xué)卡/留學(xué)貸款/留學(xué)保證金
投資類賬戶~ 自貿(mào)區(qū)/跨境通/QDII
投資移民置業(yè)與家族傳承
金融需求衍生服務(wù)需求
信用卡跨境消費
簽證
退稅
旅游保證金或支票

銀行匯率風(fēng)險培訓(xùn)