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金融監(jiān)管風(fēng)險課程

課程導(dǎo)語:
隨著我國金融業(yè)深化改革，金融產(chǎn)品的需求以及與國際連動性的提高，不僅是正在進行的資本市場健康的改革，隨著金融科技演化進步，運用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務(wù)已是潮流趨勢，金融科技的井噴式發(fā)展，豐富了金融服務(wù)供給主體，降低企業(yè)和用戶獲得金融服務(wù)門檻，促進市場良性競爭。近期也見到了國家強調(diào)更積極的財政政策和穩(wěn)健寬松的貨幣政策，領(lǐng)導(dǎo)層重申中國會越來越開放的同時也見到了監(jiān)管政策的從嚴(yán)整治與向國際化接軌并沒有改變。金融體系和經(jīng)濟發(fā)展具有相輔相成的密切關(guān)系，而金融監(jiān)管政策則能夠引導(dǎo)金融體系的發(fā)展。2022年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢特別是后新冠疫情的經(jīng)濟貿(mào)易沖擊，銀行業(yè)金融機構(gòu)堅決落實黨*、*決策部署及監(jiān)管要求，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務(wù)，有力支持國民經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效防范化解金融風(fēng)險，統(tǒng)計至2021年三季度末，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為375.68萬億元，同比增長8.2%；金融業(yè)機構(gòu)負(fù)債為341.3萬億元，同比增長8%；商業(yè)銀行凈息差基本穩(wěn)定，不良率穩(wěn)中有降，凈利潤小幅下降，資本充足率穩(wěn)步提高。中共*政治局2021年12月6日召開會議研究2022年經(jīng)濟工作強調(diào)，2022年經(jīng)濟工作要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進。2022年，是黨的二十大召開之年，是實施“十四五”規(guī)劃承上啟下之年，經(jīng)濟發(fā)展仍面臨一定不確定性，諸多變革持續(xù)演化，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經(jīng)濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調(diào)整等，引發(fā)市場高度關(guān)注趨勢和機遇應(yīng)該如何把握？
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風(fēng)險是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防控。2016年以來為加強和規(guī)范商業(yè)銀行風(fēng)險管理，銀監(jiān)會借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，緊密結(jié)合我國銀行業(yè)實際，陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，覆蓋了資本管理、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、并表管理等各個領(lǐng)域，初步建立起一套較為完整的風(fēng)險管理規(guī)制體系。在監(jiān)管部門成功應(yīng)對新冠肺炎疫情后，近期的監(jiān)管政策，以追求人民共同富裕為目標(biāo)下，整治無序擴張的資本，強調(diào)統(tǒng)籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局。 “十四五”時期，中國將開啟社會主義現(xiàn)代化建設(shè)新征程，在新發(fā)展格局下，銀行業(yè)將邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，逐步構(gòu)建起多層次銀行機構(gòu)體系，加快專業(yè)化經(jīng)營和特色化發(fā)展，進一步提高經(jīng)營效率和綜合實力。近年，在商業(yè)銀行資本管理、風(fēng)險管理方面，監(jiān)管部門著力于加快資本監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，自我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后，與國際接軌的法令制定出臺，監(jiān)管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度。同時，在如何把控業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險與提高從業(yè)人員的道德風(fēng)險意識，成為發(fā)展金融業(yè)務(wù)中不可欠缺的功課。
解析監(jiān)管處罰統(tǒng)計分析

授課大綱
熟識政策主線與金融相關(guān)，金融體制改革方向與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。
疫情后各主要經(jīng)濟體經(jīng)濟復(fù)蘇比較
貨幣放水后遺癥? 通脹猛于虎
金融市場隱憂加劇震蕩擴大?
解讀2021年政府工作報告、*經(jīng)濟工作會議與金融相關(guān)：
政府工作報告重點
強調(diào)金融科技與綠色金融
對金融體系助力發(fā)展
關(guān)注重要的機構(gòu)~金融穩(wěn)定委員會~ "所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管”
由*經(jīng)濟工作會議解讀經(jīng)濟下行的壓力在哪里
連續(xù)三年的宏觀數(shù)據(jù)比較
連續(xù)三年的兩會工作報告比較
連續(xù)三年的*經(jīng)濟工作會議比較
堅持“穩(wěn)中求進”工作總基調(diào)不變
國外政經(jīng)局勢的變動傳導(dǎo)
為什么外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定?
十四五規(guī)劃與2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要與金融相關(guān)
與金融相關(guān)指導(dǎo)20點
助力資本市場健康改革發(fā)展
提高直接融資特別是股權(quán)融資比重
健全有序的資本市場有助于解決社會現(xiàn)象~房地產(chǎn)/融資難融資貴/人民幣資產(chǎn)吸引力
細(xì)說貨幣政策~“雙率”走勢預(yù)期
寬信用或?qū)捸泿?rarr;流動性揖注放第一 ~ <穩(wěn)>字當(dāng)頭
逆周期往跨周期調(diào)節(jié)→價格引導(dǎo)【錨】~LPR的趨勢
強調(diào)“以我為主”~ 應(yīng)對偏強美元的環(huán)境
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺地產(chǎn)調(diào)控政策~ 改吹暖風(fēng)
加強信貸投向引導(dǎo)~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
15號文落地 抓實化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險工作
嚴(yán)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售產(chǎn)品
資管新規(guī)過渡期的最后一年
關(guān)注一周一次的*常務(wù)會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導(dǎo)向
正視金融監(jiān)管框架與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向~面對監(jiān)管從嚴(yán)從細(xì)與國際化接軌
治亂象、強監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景~引導(dǎo)信貸定向滴灌與扶持重點金融
開放金融市場提升監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)高水平對外開放
巴塞爾協(xié)議精細(xì)MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監(jiān)管
重視反洗錢AML工作
資管業(yè)務(wù)兵家必爭走向 理財新規(guī)落地后
發(fā)展金融控股公司,強化分業(yè)經(jīng)營
打造資本市場健康牛，投行業(yè)務(wù)提升直接金融，吸引居民理財流出房地產(chǎn)
運用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開展
高壓處罰態(tài)勢不減 ~ 罰單數(shù)量上升/處罰機構(gòu)增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
重點領(lǐng)域查處市場頑疾
房地產(chǎn)行業(yè)“重監(jiān)管”~違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資
工商經(jīng)營貸
消費貸、校園貸、信用卡
同業(yè)和理財業(yè)務(wù)未穿透管理
報送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真
提高問責(zé)，嚴(yán)肅追究人員責(zé)任~追責(zé)到人、壓力傳導(dǎo)
依法行政，提高執(zhí)法規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平
落實*行政執(zhí)法“三項制度”要求
將金融活動全面納入執(zhí)法體系
重大聲譽風(fēng)險事件→消費者權(quán)益保護
案例一：“原油寶” / “池子”
案例二：虛假貿(mào)易~從融資到理財詐騙~ 廣發(fā)銀行史上*罰單
近三年金融監(jiān)管重點趨勢
行政處罰已常態(tài)化
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢處罰案例
數(shù)字服務(wù)監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國際社會金融科技、數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場監(jiān)管的重要內(nèi)容
金融監(jiān)管政策主軸圍繞六個面向
數(shù)據(jù)安全法與個人信息保護法
中國銀行業(yè)發(fā)展格局~同時金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題
堅定不移地貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念
讀懂劉鶴副總理的談話~金融系統(tǒng)要進一步主動擔(dān)當(dāng)作為，統(tǒng)籌做好工作
更好服務(wù)實體經(jīng)濟
支持綠色低碳發(fā)展
推進高水平對外開放
更加重視金融科技
統(tǒng)籌做好金融風(fēng)險防控
中國的金融系統(tǒng)應(yīng)做好五項工作
貨幣政策/資本市場/銀行體系/金融科技/全面開放
解析《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》
《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》
解讀《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》
政策上看中國金融業(yè)發(fā)展共識~“可持續(xù)金融”：綠色金融、ESG、普惠、促進共同富裕
未來業(yè)務(wù)發(fā)展~結(jié)構(gòu)性信貸政策是主導(dǎo)
鄉(xiāng)村振興是脫貧攻堅的銜接
破解小微企業(yè)融資難題，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展
落實碳達(dá)峰、碳中和決策部署，大力發(fā)展綠色金融，為推動經(jīng)濟社會綠色可持續(xù)發(fā)展提供金融方案
金融環(huán)境面對四大主題背景 : 風(fēng)險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
反壟斷與科技平臺整治是全球趨勢~他山之石可以借鑒 : */歐盟/英國
提高對金融消費者金融信息保護的監(jiān)管
科技賦能金融支持實體經(jīng)濟~運用金融科技強監(jiān)管
金融科技運用引發(fā)新型的、不確定的風(fēng)險
數(shù)字貨幣趨勢與數(shù)字人民幣的發(fā)展
數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化~解讀習(xí)主席*政治局集體學(xué)習(xí)談話
反洗錢穿透式監(jiān)管趨嚴(yán)~向國際接軌是共識
客戶身份識別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
加重監(jiān)管改革與政策引導(dǎo)
促進共同富裕
做好“雙碳”工作～任務(wù)指引相繼落地
房地產(chǎn)長效機制
反壟斷與公司治理
跨周期調(diào)節(jié)~ 從逆周期到跨周期
我國銀行業(yè)發(fā)展路徑預(yù)期: 面對政策引導(dǎo)市場開放與直接金融發(fā)展
資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸投放服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升
全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，加速布局綠色金融
普惠小微等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持
負(fù)債業(yè)務(wù)受沖擊
利率市場化深入推進和市場競爭加劇之路
非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入有所增加
機構(gòu)間差異化發(fā)展趨勢更加明顯~國有行/股份制/城農(nóng)商行財富增長理財業(yè)務(wù)需求不斷增加/市場開放托管業(yè)務(wù)實現(xiàn)多元化發(fā)展/投行業(yè)務(wù)傾向科技創(chuàng)新、高端制造等領(lǐng)域
金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)性深化改革
經(jīng)營業(yè)態(tài)與作業(yè)模式轉(zhuǎn)型
“輕資本、輕資產(chǎn)、輕運營”/數(shù)字化轉(zhuǎn)型/完善ESG信息披露機制/綠色模式轉(zhuǎn)型
互聯(lián)網(wǎng)思維推動渠道創(chuàng)新，加快開放銀行建設(shè)，打造場景金融新生態(tài)
加快豐富理財產(chǎn)品推進理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與私行業(yè)務(wù)拓展

金融監(jiān)管風(fēng)險課程