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家庭財(cái)富管理

課程背景：
沙盤(pán)模擬訓(xùn)練作為一個(gè)門(mén)高端體驗(yàn)式培訓(xùn)課程，于2000年引入中國(guó)，早在1995年北京大學(xué)光華管理學(xué)院王其文教授作為領(lǐng)軍人率先開(kāi)發(fā)了“企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模擬”軟件，該軟件模擬的參數(shù)是指在歷史營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)的回歸分析之下基于運(yùn)籌學(xué)制定管理學(xué)模型得出采購(gòu)、生產(chǎn)、人員配置、固定資產(chǎn)建設(shè)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)推廣等最優(yōu)數(shù)字模型。2000年人們第一次見(jiàn)到沙盤(pán)模擬訓(xùn)練的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)物理版“企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模擬”訓(xùn)練較之軟件版直觀性、對(duì)抗性、趣味性強(qiáng)大很多，這一在國(guó)外被500強(qiáng)企業(yè)和商學(xué)院引進(jìn)的課程在國(guó)內(nèi)企業(yè)和商學(xué)院被迅速推廣，并得到參與者的高度評(píng)價(jià)。
企業(yè)版沙盤(pán)模擬訓(xùn)練在模擬設(shè)計(jì)上分為物理版（所有操作均用手工，其發(fā)展滯后于信息化時(shí)代的大數(shù)據(jù)背景的需求）、物理版+軟件版（保留了原先物理版的直觀性、趣味性、對(duì)抗性并增加數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析、挖掘模型）、軟件版（數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)版、動(dòng)畫(huà)版、VR版）。企業(yè)基于時(shí)代的需求和企業(yè)自身對(duì)數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)以及量化分析的側(cè)重引入不同的模擬版本。其中“物理+軟件版”最為適用。
從沙盤(pán)模擬誕生至今更多的在企業(yè)管理領(lǐng)域服務(wù)于企業(yè)在戰(zhàn)略決策、財(cái)務(wù)分析、信息化管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)力、人力資源管理等知識(shí)系統(tǒng)的踐行。
我們用十年時(shí)間開(kāi)發(fā)出這一專門(mén)應(yīng)用于以家庭為背景的沙盤(pán)模擬訓(xùn)練模型。其開(kāi)發(fā)背景是源于：
中國(guó)家庭財(cái)富管理在資本積累或是欠資本積累的家庭和個(gè)人中的需求呼之欲出，對(duì)于資本積累欠缺的家庭，是否就真的不具備財(cái)富管理的資格?資本積累充裕的家庭是否就一定需要家庭財(cái)富管理的幫助呢?
本課程將把中國(guó)家庭分為五種收入等級(jí)，在沙盤(pán)中體驗(yàn)“余生”財(cái)富管理的全流程，從而幫助中國(guó)家庭提升個(gè)人金融素養(yǎng)，促進(jìn)生活質(zhì)量的穩(wěn)定性。
本課程目的在于提升理財(cái)經(jīng)理服務(wù)水準(zhǔn)，減輕理財(cái)經(jīng)理收集客戶資料、提供理財(cái)產(chǎn)品組合、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供*理財(cái)方案的“主動(dòng)”營(yíng)銷(xiāo)角色轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;被動(dòng)引導(dǎo)者”角色，“被動(dòng)”是指等到客戶自己選擇理財(cái)組合、自己評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自己制定理財(cái)方案。“引導(dǎo)者”是指理財(cái)經(jīng)理通透“家庭財(cái)富管理沙盤(pán)模擬訓(xùn)練”課程的咨詢路徑和培訓(xùn)技巧，直接引導(dǎo)客戶通過(guò)這套工具模擬其家庭生命周期和個(gè)人生命周期中與財(cái)富相關(guān)的所有事件，通過(guò)沙盤(pán)模擬推演出符合自我家庭的理財(cái)產(chǎn)品組合，并自動(dòng)由客戶的模擬數(shù)據(jù)生成理財(cái)方案。
本課程的經(jīng)典之處在于可以使用五種不同收入的家庭背景進(jìn)行推演，也可以使用自身家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行推演。

課程收益：
1、全面揭示自我以及家庭成員的財(cái)富需求，隨課生成家庭養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車(chē)規(guī)劃；
2、了解家庭三大財(cái)務(wù)報(bào)表，測(cè)量家庭各財(cái)務(wù)指標(biāo)的健康度；
3、了解家庭現(xiàn)金流動(dòng)方向，掌握流動(dòng)性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、自有資產(chǎn)的差別；
4、提升家庭金融素養(yǎng)：了解股票、基金、信托、債券、房產(chǎn)、黃金等金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益；
5、完善家庭財(cái)務(wù)狀況，改善家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)，提升家庭生活伸展度；
6、掌握沙盤(pán)模擬訓(xùn)練的工具，讓家庭成員可以自我訓(xùn)練增能。
課程對(duì)象：個(gè)人、家庭等
課程形式：沙盤(pán)模擬訓(xùn)練+軟件分析工具+專家點(diǎn)評(píng)

課程大綱
導(dǎo)引：家庭財(cái)富管理的意義
1、視頻引入家庭財(cái)富管理
2、介紹盤(pán)面，敘說(shuō)家庭財(cái)富管理對(duì)家庭和個(gè)人的價(jià)值
3、介紹曾受惠個(gè)人和家庭
4、游戲規(guī)則介紹
5、布盤(pán)
6、解讀虛擬家庭財(cái)務(wù)報(bào)表
7、引導(dǎo)學(xué)員推演家庭全階段養(yǎng)老規(guī)劃
8、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制
9、量化診斷評(píng)估家庭支出、收入、資產(chǎn)配置的狀況

第一部分  組建期家庭財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、了解組建期家庭任務(wù)
2、制定購(gòu)房、教育、養(yǎng)老、購(gòu)車(chē)等規(guī)劃
3、了解家庭的支出結(jié)構(gòu)
4、確定家庭財(cái)富目標(biāo)，配置家庭資產(chǎn)，選擇投資組合
5、了解家庭風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇
6、學(xué)習(xí)分析股票、基金、信托、債券等金融產(chǎn)品的特性和產(chǎn)品信息
7、學(xué)習(xí)在家庭組建期基于家庭賬戶選擇合適家庭需求的投資組合和資產(chǎn)配置方案
案例
家庭在組建時(shí)，組建人的年齡決定了家庭面對(duì)家庭任務(wù)時(shí)的難易度，個(gè)體自身的生命任務(wù)和家庭任務(wù)的重疊或者是資源需求的同質(zhì)化會(huì)讓家庭更容易解決他們所要面對(duì)的問(wèn)題，雖然結(jié)婚年齡在不斷的后延，但是婚前的房產(chǎn)需求往往也不是兩個(gè)適婚年齡的年輕人可以面對(duì)的，父母的支持成為必不可少的基礎(chǔ)，他們辛苦一輩子的儲(chǔ)蓄是作為養(yǎng)老備用金還是子女結(jié)婚的備用金呢？任何一個(gè)選擇都是未來(lái)生活歷程的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，我們通過(guò)沙盤(pán)模擬訓(xùn)練去經(jīng)歷不同年齡不同選擇得出的不同生活方式，繼而感觸財(cái)富配置對(duì)于個(gè)體和家庭命運(yùn)的重要性。你準(zhǔn)備好預(yù)測(cè)自己的生命歷程了嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第二部分  育兒期家庭財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、了解育兒期家庭任務(wù)
2、增加或者減少家庭規(guī)劃
3、確定這一階段的家庭支出、風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇
4、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例
小家庭在經(jīng)歷了組建期后，面對(duì)育兒的重任，給入學(xué)前的孩子什么樣的教育，是以家庭教育為主，還是社會(huì)教育為主呢？如果是家庭教育為主，那么由誰(shuí)暫時(shí)全職在家庭中扮演照顧孩子的角色呢？如果是父母幫助較大，那么整個(gè)小家庭的財(cái)富規(guī)劃是否需要在教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、購(gòu)車(chē)規(guī)劃、旅游規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃中進(jìn)行取舍呢？享受的越多，往往分擔(dān)的也會(huì)越多，家庭生活中使用的資源越多，責(zé)任也越大。你做好準(zhǔn)備了嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第三部分  有學(xué)齡童期家庭財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、家庭資本、資產(chǎn)、損益的流程、家庭資產(chǎn)與負(fù)債和權(quán)益的結(jié)構(gòu)；
2、學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置的工具，了解投資工具
3、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
4、學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置建立家庭資產(chǎn)賬戶的必要性
5、家庭腦力激蕩 - 這一階段家庭的任務(wù)是什么
6、家庭成員溝通模式解讀
案例
孩子經(jīng)歷了幼兒階段進(jìn)入小學(xué)，個(gè)體的生命任務(wù)和的成長(zhǎng)任務(wù)如何兩全兼顧呢？父母會(huì)把養(yǎng)育的責(zé)任更多的輸送給社會(huì)，家庭教育功能逐漸淡化，對(duì)于孩子更多陪伴者是同齡人和社會(huì)各種輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，父母認(rèn)為只要賺取更多的錢(qián)，給孩子報(bào)各種班，讓孩子不要在起跑線上輸?shù)艟褪菍?duì)孩子*的盡責(zé)。上班時(shí)間較為固定的父母還可以每天輔導(dǎo)作業(yè)，陪伴。彈性大的父母呢？為了多賺錢(qián)應(yīng)酬也會(huì)更多。但是孩子在這個(gè)階段按照家庭教育目標(biāo)每年具體花多少錢(qián)呢？我們是基于自己的能力配置合適的資源過(guò)家庭生活，還是背水一戰(zhàn)努力為了孩子的明天而奮斗呢？孩子需要什么樣的生活？我們需要什么樣的生活？家里的老人需要什么樣的生活呢？家庭平衡的點(diǎn)你找到了嗎？或是保守或者是冒險(xiǎn)，家庭財(cái)富的配置過(guò)程都會(huì)給家庭里每個(gè)成員形成不同人格發(fā)展基礎(chǔ)，你想好了怎么過(guò)嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第四部分  有青少年期家庭財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、有青少年期家庭任務(wù)分析
2、維護(hù)家庭基本賬戶
3、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
4、重點(diǎn)分析家庭教育賬戶的受益者
5、家庭成員腦力激蕩 - 如何才能發(fā)揮每個(gè)家庭成員的優(yōu)勢(shì)，成就自我?
案例  
進(jìn)入中學(xué)，孩子離開(kāi)家庭前的最后6年，中學(xué)階段男孩子和女孩子的叛逆期不盡同，女孩子比較早熟，會(huì)更早開(kāi)始關(guān)注自我之外的個(gè)體，子女的人格形成初階段，他們嘗試脫離父母影響，學(xué)習(xí)更多的家庭價(jià)值觀之外的文化，有的父母發(fā)覺(jué)孩子長(zhǎng)成了自己不希望的樣子，該怎么辦呢？有的父母發(fā)覺(jué)一切都是那么好，都在按照自己的預(yù)期發(fā)展，開(kāi)始籌備這6年的生活，考慮到之后大學(xué)生活也許可能在國(guó)外度過(guò)，也許就是在國(guó)內(nèi)。這個(gè)階段的家庭風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估最為嚴(yán)重的也是教育賬戶的安全性和收益性。與之前對(duì)比，我們?nèi)绾纹胶饧彝プ优逃吐殬I(yè)目標(biāo)之間的度？計(jì)算孩子中學(xué)期的花費(fèi)，預(yù)算大學(xué)階段教育經(jīng)費(fèi)是最為重要的。我們依然在這一個(gè)階段通過(guò)模擬讓父母深刻感受陪伴和賺錢(qián)之間的平衡，陪伴過(guò)多，資本不足。陪伴不足，資本浪費(fèi)。家庭的責(zé)任和目標(biāo)到底是什么呢？你想好了嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第五部分  子女獨(dú)立期家庭財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、家庭成員如何制定收入和支出
2、家庭成員如何根據(jù)社會(huì)需求，制定安排資源配置
3、家庭成員腦力激蕩 --- 如何理解“預(yù)則立，不預(yù)則廢”的家庭經(jīng)營(yíng)思想
4、父母在子女獨(dú)立期的任務(wù)分析
5、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例
孩子上大學(xué)走后，家庭中突然少了一個(gè)重要的人，夫妻之間的話題改變了，孩子大學(xué)教育的儲(chǔ)備金準(zhǔn)備的差不多了，夫妻中之前在家庭中扮演重要經(jīng)濟(jì)角色的一方深感疲憊和壓力的巨大，隨著孩子的獨(dú)立，緊繃的弦松弛了。之前一直處于主要陪伴角色的那個(gè)人卻像是猛虎下山，感覺(jué)到自己的機(jī)會(huì)來(lái)了?；貧w和外出兩個(gè)人依然是交叉了一次。情感危機(jī)！需要重新建立一個(gè)家庭目標(biāo)繼續(xù)維持家庭的平衡？還是是生第二個(gè)孩子呢？或者是培養(yǎng)一個(gè)共同的比較奢侈的興趣呢？無(wú)論哪一個(gè)決定都是需要進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃的，教育賬戶的滿額和新賬戶的開(kāi)張你做好了準(zhǔn)備嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第六部分  家庭調(diào)整期財(cái)富管理
知識(shí)點(diǎn)
1、如何對(duì)各個(gè)家庭成員進(jìn)行個(gè)人發(fā)展衡量及評(píng)估
2、建立家庭養(yǎng)老、醫(yī)療賬戶
3、分析家庭收入和支出曲線
4、腦力激蕩 --- 如何更有效地監(jiān)控各個(gè)家庭成員的發(fā)展
5、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例
這個(gè)階段我們視為必要階段，一定需要至少一年的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整，無(wú)論這個(gè)調(diào)整是如何進(jìn)行，都需要一個(gè)規(guī)劃和預(yù)算。建立之后日子的生活規(guī)劃，我們?cè)谶@里給你足夠的時(shí)間讓你做決定，不會(huì)讓塔成為突發(fā)“疾病”造成你生活的危機(jī)，而是讓它有足夠的時(shí)間重整，你做好了準(zhǔn)備嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第七部分  中年期家庭財(cái)富管理規(guī)劃
知識(shí)點(diǎn)
1、中年期家庭任務(wù)分析
2、中年期家庭成員職業(yè)管理和收入管理
3、中年期家庭財(cái)富管理規(guī)劃
4、中年期家庭投資組合風(fēng)險(xiǎn)分析
5、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例
生命中最為枯燥和繁長(zhǎng)的一段時(shí)間，此刻孩子長(zhǎng)大，為人父母迎來(lái)自己的生活，無(wú)論是心智模式還是處事能力或者是解決問(wèn)題的能力都較之以往的生命力量要強(qiáng)大的多，距離退休還有10-15年的時(shí)間，回歸到以自己為主的生活線索上，是在工作上繼續(xù)創(chuàng)造一個(gè)新的小高峰還是換一個(gè)生活方式呢？父母年邁，子女獨(dú)立，最終他們又會(huì)回歸，成立家庭繁衍后代，我們開(kāi)始思考生命，開(kāi)始學(xué)習(xí)哲學(xué)、佛學(xué)。開(kāi)始追問(wèn)生命的意義。也許到最后仍舊是一代人送走一代人，繼續(xù)新一代人的生活。我們能做的也許就是實(shí)現(xiàn)自我的小自由，小理想。再給后代創(chuàng)造更多的遺產(chǎn)，從小家庭的角度去看，是財(cái)富。從大家庭的角度去看是讓生命得以更加美好的關(guān)注和創(chuàng)造。職業(yè)管理、收入管理，如何確保自己的財(cái)富被使用到最為高效的地方你做好了準(zhǔn)備嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

第八部分  老年期家庭財(cái)富管理規(guī)劃
知識(shí)點(diǎn)
1、老年期家庭任務(wù)分析
2、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃
3、遺產(chǎn)規(guī)劃
4、腦力激蕩---如何選擇老年家庭生活方式?
5、確定該階段家庭財(cái)富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例
主動(dòng)創(chuàng)造的能力逐漸被位移，體力和腦力都在下降，在家庭里不再是有話語(yǔ)權(quán)的擁有人，在單位里也逐漸被年輕人所取代，你該退休了。你做好退休準(zhǔn)備了嗎？是幫助子女帶孫子還是學(xué)習(xí)一個(gè)年輕時(shí)沒(méi)有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)的興趣？年紀(jì)大了就是一張褶皺的百元人民幣嗎？還可以再怎么樣呢？越是這個(gè)時(shí)候越是不能退縮，你的生命力量還沒(méi)有被完全激發(fā)出來(lái)，用一個(gè)思維方式更替又一個(gè)思維方式的時(shí)候，最為擔(dān)心的依然是您的口袋，您需要把理財(cái)知識(shí)作為進(jìn)入老年階段的第一課，這樣你方能進(jìn)入有力量的老年生活。你做好準(zhǔn)備了嗎？
課程形式  沙盤(pán)模擬+行動(dòng)學(xué)習(xí)+自我反思+專家點(diǎn)評(píng)分析+復(fù)盤(pán)

家庭財(cái)富管理