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信貸人員的財務(wù)報表分析
第1天
導(dǎo)入 防范不良信貸資產(chǎn)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險控制
- 從緊的金融環(huán)境加劇了信貸違約風(fēng)險
- 做好信貸事前審查的作用日漸凸顯
一、 財務(wù)報表分析前的基本預(yù)判
- 貸前調(diào)查工作是控制信貸風(fēng)險的第一道防線
- 熟悉國家與機(jī)構(gòu)的信貸政策變化和要求
- 耐心細(xì)致聽取客戶基本情況介紹
- 有效引導(dǎo)客戶介紹其基本情況
- 分析經(jīng)營歷史、管理模式與管理風(fēng)險
- 分析行業(yè)生命周期與競爭優(yōu)勢
- 預(yù)判客戶發(fā)展前景
- 查實(shí)客戶相關(guān)資料證書等材料
- 查看營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證明資料
- 查看資質(zhì)證明材料
- 查看相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營合同、納稅申報表
- 親歷親為，現(xiàn)場核實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營情況
- 實(shí)地調(diào)查生產(chǎn)車間、倉庫、生產(chǎn)工藝等
- 實(shí)地調(diào)查產(chǎn)品質(zhì)量、口碑、市場占有率等
二、 看穿財務(wù)報表的粉飾與舞弊
- 會計政策--保持一致性與一貫性
- 會計主體/持續(xù)經(jīng)營/會計分期/貨幣計量
- 企業(yè)會計核算應(yīng)遵循的一般原則
- 會計分析--財務(wù)操縱慣用手法
- 財務(wù)報表大洗澡
- 計提糖果罐準(zhǔn)備
- 并購會計大換臉
- 報表危險信號識別與關(guān)注
- 信貸人員應(yīng)予重點(diǎn)關(guān)注的舞弊識別標(biāo)志
- 識別報表舞弊與粉飾的手段和方式
案例分析：
- 案例1：如何做好客戶競爭優(yōu)勢判斷
- 案例2：常見的財務(wù)操縱方法分析
- 案例3：識別財務(wù)報表舞弊與粉飾手段
拓展應(yīng)用：
- 課堂練習(xí)：根據(jù)財務(wù)報表識別慣用的會計魔術(shù)
第2天
一、 讀懂企業(yè)的"晴雨"表
- 理解三張表的構(gòu)成及之間的勾稽關(guān)系
- 火眼金睛：找出報表中揭示財務(wù)狀況的重要科目
- 財務(wù)分析主要指標(biāo)以及參考值
- 立足信貸風(fēng)險管理，尋找財務(wù)報表分析切入點(diǎn)
- 財務(wù)分析中的陷阱與規(guī)避
- 指標(biāo)分析必須中規(guī)中矩
- 分析指標(biāo)越多越好
- 分析結(jié)果是*的
- 指標(biāo)所指方向總是對的
- 分析出結(jié)果就結(jié)束了
- 透過報表進(jìn)行企業(yè)與行業(yè)的前景預(yù)測
- 財務(wù)危機(jī)預(yù)警提示與財務(wù)數(shù)據(jù)的9個危險信號
二、 做出科學(xué)的信貸調(diào)查評估與決策
- 立足數(shù)據(jù)，綜合評價財務(wù)與經(jīng)營效益
- 符合*監(jiān)管政策與機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸政策
- 信貸效益預(yù)估與風(fēng)險分析
- 出具盡職調(diào)查評估報告
三、 主動出擊：信用控制與抵押核實(shí)
- 事前做好企業(yè)信用資料收集與分析
- 進(jìn)行企業(yè)信用等級評估與資信調(diào)查
- 抵押實(shí)物的核實(shí)與抵押價值的計算
- 合理處理抵押價值波動與信貸安全的關(guān)系
- 抵押價值對市場價值的取代
- 抵押資產(chǎn)市場價值波動對信貸風(fēng)險管理的影響
- 規(guī)避信貸風(fēng)險的有效途徑
案例分析：
- 案例4：分析某上市公司的財務(wù)杠桿作用與經(jīng)營風(fēng)險
- 案例5：信貸決策中報表關(guān)鍵指標(biāo)解讀
- 案例6：分析某公司的信用情況并進(jìn)行信用等級評估
拓展應(yīng)用：
- 實(shí)戰(zhàn)演練：讀懂企業(yè)的3張報表分析財務(wù)情況
- 課程總結(jié)：信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析的要點(diǎn)總結(jié)
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/12381.html