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 課程大綱
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
高級(jí)講師：牛建萍
一 金融機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)
二、什么是理財(cái)？
1、理財(cái)誤區(qū)
2、理財(cái)?shù)暮x
3、理財(cái)和投資的區(qū)別
三、新時(shí)期重要的理財(cái)理論
1.、貨幣時(shí)間價(jià)值理論
復(fù)利的力量、名人名言 、案例說(shuō)明、
2、.資產(chǎn)配置理論和實(shí)操
影響長(zhǎng)期投資收益的各因素重要性比例
資產(chǎn)配置中產(chǎn)品的分配比例
大類(lèi)資產(chǎn)的合理配置
資產(chǎn)配置的優(yōu)勢(shì)
簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置基礎(chǔ)模型（圖示）
資產(chǎn)配置的基本路徑
1）理財(cái)?shù)哪繕?biāo)及實(shí)現(xiàn)步驟
去哪里？在哪里？如何去？
2）資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)
3） 尋找*的資產(chǎn)組合
市場(chǎng)上有*好的產(chǎn)品嗎？為什么？
四、 主要投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介及比較分析
1、投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介
. 銀行存款 .  外匯產(chǎn)品
.  信托產(chǎn)品 .  債 券
.  股票 . 貴金屬
.  投資基金 .  金融衍生品
.  保險(xiǎn) .  房地產(chǎn)投資
.  個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)
. 其他投資產(chǎn)品
2、對(duì)比產(chǎn)品的種類(lèi)、功能、作用、利弊
3、投資產(chǎn)品比較分析（圖表演示）
.  風(fēng)險(xiǎn)比較分析（可控、不可控）
.  收益比較分析
.  流動(dòng)性比較分析
.  其他特性比較分析
4、產(chǎn)品其它運(yùn)作模式
第三方存管、渠道
五、人生理財(cái)規(guī)劃的作用
防范規(guī)避不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
平衡目前與未來(lái)的收支
追求高品質(zhì)生活的保障
合理避債 保全資產(chǎn)
合理避稅提高財(cái)富效率
六、理財(cái)規(guī)劃方略
1、理財(cái)規(guī)劃流程
.  搜集客戶資料目標(biāo)和愿望
.  判斷客戶目前財(cái)務(wù)狀況
.  設(shè)計(jì)及向客戶演示客戶財(cái)務(wù)計(jì)劃
.  執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃
2、八大理財(cái)規(guī)劃圖解析
.  現(xiàn)金規(guī)劃 .  投資規(guī)劃
.  保險(xiǎn)規(guī)劃 .  子女教育規(guī)劃
.  消費(fèi)支出規(guī)劃 .  稅收籌劃
.  養(yǎng)老規(guī)劃 .  財(cái)產(chǎn)分配與傳承
七、不同客戶群體的理財(cái)需求
1、 參加工作不久的年輕人怎么理財(cái)？(29歲白領(lǐng)案例)
2、青年家庭怎么理財(cái)？(IT行業(yè)一經(jīng)理案例)
養(yǎng)老金如何規(guī)劃?
3. 中年中等收入家庭怎么理財(cái)？（民營(yíng)企業(yè)老總理財(cái)規(guī)劃）
步驟 ：一 家庭基本信息
二 家庭生活目標(biāo)
三 家庭資產(chǎn)負(fù)債
四 家庭收入支出
五 風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)試
六 家庭財(cái)務(wù)分析
七 制作理財(cái)方案
八 建議投資產(chǎn)品組合