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理財(cái)小白專題課

課程背景：
經(jīng)濟(jì)增速放緩，社會(huì)內(nèi)卷劇烈…… 要想向財(cái)務(wù)自由邁進(jìn)，我們就應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)任地善用自己辛苦賺來(lái)的每一分資產(chǎn)，讓每一分錢(qián)都發(fā)揮它應(yīng)有的效率。和許多其他事情一樣，理財(cái)其實(shí)不難，只需適當(dāng)提升理財(cái)意識(shí)，了解自己的金融理財(cái)需求，理智地在種類繁多的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品中做出選擇，進(jìn)而為自己找到合適的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，滿意的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，建立相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案，長(zhǎng)期執(zhí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。持之以恒、必見(jiàn)其效。

課程大綱/要點(diǎn)：
第一部分 異議處理
理財(cái)顧問(wèn)最常遇到的客戶拒絕
不需要 （真有錢(qián) / 借口）
沒(méi)錢(qián)（真窮 / 借口）
暫時(shí)不考慮（真有流動(dòng)性問(wèn)題 / 借口）
過(guò)幾年再說(shuō)（真有拖延癥 / 借口）

第二部分 理財(cái)概論
分析市場(chǎng)上常見(jiàn)的財(cái)富管理模型
人生周期
帆船理論 
收支曲線
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
理財(cái)規(guī)劃概念和誤區(qū)
財(cái)富管理的正確姿勢(shì) – 標(biāo)準(zhǔn)化流程和步驟

第三部分 量化目標(biāo)
了解家庭情況、現(xiàn)金流狀況與資產(chǎn)負(fù)債情況
根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，做出分析及診斷
了解金融目標(biāo)、并按重要性及時(shí)限性排定優(yōu)先級(jí)
評(píng)估安全需求并分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)理財(cái)評(píng)估工具把需求數(shù)字化、具體化
流動(dòng)性資產(chǎn)需求
安全性資產(chǎn)需求
投資性資產(chǎn)需求
第四部分 “沒(méi)想到…”的風(fēng)險(xiǎn)
自然會(huì)老
錢(qián)也不能解決的養(yǎng)老問(wèn)題
“過(guò)幾年等孩子大了再說(shuō)“ – 拖延的成本
偶然會(huì)病
有醫(yī)保/醫(yī)療險(xiǎn)還需不需要買重疾險(xiǎn)？
境外買還是境內(nèi)買？
必然會(huì)死
“明明買了高額保險(xiǎn)為啥不能賠？“ – 壽險(xiǎn)/意外險(xiǎn)的保障范圍
“我是獨(dú)生子女，我爸媽的房子為啥要分給別人？“ “我老公公司欠的債，我一家庭主婦，憑啥要我還？” – 中國(guó)高凈值人士財(cái)富傳承誤區(qū)及傳承工具利與弊 

理財(cái)小白專題課