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不良貸款處置流程

課程大綱
一、不良貸款管理的內(nèi)涵與理念
（一）新常態(tài)下商業(yè)銀行不良貸款管理的新挑戰(zhàn)
（二）經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融新常態(tài)之特點(diǎn)
（三）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)日益加大
（四）風(fēng)險(xiǎn)管理的兩個(gè)基本理念
（五）不良貸款管理中的盡職調(diào)查與盡職追索
1、不良貸款管理的基本原則
2、不良貸款的盡職調(diào)查
3、不良貸款清收處置預(yù)案的設(shè)計(jì)
4、做好不良貸款盡職追索——全力維護(hù)銀行合法權(quán)益——債權(quán)

二、盡職調(diào)查及道德風(fēng)險(xiǎn)防范
(一)盡職調(diào)查小組成員及各自作用
1、中介機(jī)構(gòu)與保密協(xié)議的簽署
2、盡職調(diào)查清單如何準(zhǔn)備？
3、如何建立一套有效的信息獲取程序？
4、應(yīng)收集并分析與項(xiàng)目有關(guān)的哪些資料？
5、盡職調(diào)查結(jié)果的分析
(二)員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范
1、單位的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)該如何保護(hù)？
2、業(yè)務(wù)執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為該如何處置？
3、工作中的首問負(fù)責(zé)制為何？
4、工作中的內(nèi)幕交易、商業(yè)賄賂行為有哪些？(案例講解)
5、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)該遵守哪些要求？
6、金融從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守哪些規(guī)定？有哪些限制？

三、現(xiàn)金清收不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）現(xiàn)金清收的含義
（二）不良貸款催收的法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
（三）行使抵銷權(quán)注意規(guī)避的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、從借款人銀行賬戶扣收貸款本息應(yīng)該注意的問題
2、債權(quán)銀行能否通過法院凍結(jié)扣劃債務(wù)人在他行貸款賬戶的資金償債？
3、通過扣劃抵押物拆遷補(bǔ)償款清收不良貸款的案例分析 
4、通過親屬或他人代償轉(zhuǎn)化不良貸款的案例分析
5、以非訴訟假道第三人代償不良貸款的案例分析
6、通過增加抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)化不良貸款的案例分析
7、以服務(wù)為本訴訟與和解相結(jié)合收回不良貸款的案例分析

四、削債型債務(wù)重組處置不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）削債型債務(wù)重組的操作思路
（二）還款免息處置不良貸款
（三）案例分析：
1、適度調(diào)整合同還款期限化解不良貸款
2、通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式快速收回不良貸款

五、以物抵債處置不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）以物抵債的定義
（二）以物抵債——資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
（三）其他以物抵債方式
1、通過房地產(chǎn)開發(fā)商收回房屋快速清收不良貸款
2、由借款人自行處置抵押物償還債務(wù)
3、化整為零處置大額不良貸款

六、重組轉(zhuǎn)化處置不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控股
（一）并購重組與企業(yè)破產(chǎn)
（二）破產(chǎn)重整不同于破產(chǎn)清算或破產(chǎn)和解
（三）運(yùn)用破產(chǎn)重整處置不良貸款的意義
（四）銀行運(yùn)用破產(chǎn)重整處置不良貸款的要點(diǎn)

七、訴訟清收不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）訴訟前客戶信息的盡職調(diào)查
1、各類交易主體及償債責(zé)任真實(shí)性
2、合同條款的審查
3、合同怎樣用章簽字才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？
4、抵押物設(shè)置是否存在法律瑕疵
（二）基于償債保障——分析借款/擔(dān)保合同的法律風(fēng)險(xiǎn)
（三）“一訴了之”與“一判了之”的糾偏——訴訟的靈活性與訴后管理
1、直接申請執(zhí)行擔(dān)保物權(quán)特別程序的應(yīng)用
2、注意方式、以硬碰硬、以訴促談
3、注意規(guī)避執(zhí)行抵押物處置的關(guān)聯(lián)關(guān)系
4、加強(qiáng)訴后管理，把握清收機(jī)會
5、關(guān)注訴后，對抵質(zhì)押物管理不慎引發(fā)賠償風(fēng)險(xiǎn)
（四）關(guān)注：不良貸款呆賬核銷處置的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、以呆賬核銷處置不良貸款
2、財(cái)政部、中國銀監(jiān)會發(fā)布《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定

八、我國實(shí)施債權(quán)人委員會制度的推進(jìn)情況
（一）主辦行制度的升級
（二）創(chuàng)新方式的準(zhǔn)定位及準(zhǔn)傳達(dá)
（三）職能、機(jī)制、監(jiān)管的融合

九、債權(quán)人委員會制度的債權(quán)保護(hù)職能運(yùn)作
（一）協(xié)調(diào)性問題
1、授信準(zhǔn)入先決條件難落地
2、市、縣兩級政府態(tài)度取向問題
3、擔(dān)保企業(yè)協(xié)調(diào)問題
（二）企業(yè)幫扶職能問題
1、行業(yè)情況
2、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
4、銀行信貸政策
（三）社會責(zé)任干預(yù)市場導(dǎo)向
1、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下“三去”任務(wù)
2、行信貸偏好所引發(fā)的挑戰(zhàn)
（四）政策差異所引發(fā)的問題
1、信貸準(zhǔn)入政策差異
2、各類機(jī)構(gòu)參與程度差異

不良貸款處置流程