金融創(chuàng)新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置
講師：林承鐸 瀏覽次數(shù)：2552
課程描述INTRODUCTION
銀行不良資產(chǎn)清收與處置
· 財(cái)務(wù)總監(jiān)· 市場(chǎng)經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理
培訓(xùn)講師：林承鐸
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行不良資產(chǎn)清收與處置
一、銀行不良資產(chǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控
（一）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
（二）政策風(fēng)險(xiǎn)
1、監(jiān)管政策
2、經(jīng)濟(jì)政策
（三）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
（四）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
（五）風(fēng)險(xiǎn)新趨勢(shì)
二、銀行同業(yè)不良資產(chǎn)趨勢(shì)分析
（一）我國(guó)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析
1、一季度我國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)狀況
（1）一季度我國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)總體狀況
（2）不同類型商業(yè)銀行不良資產(chǎn)狀況
2、我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率增長(zhǎng)趨勢(shì)分析
三、銀行同業(yè)不良資產(chǎn)管理分析
（一）銀行同業(yè)不良資產(chǎn)管理動(dòng)態(tài)
1、某銀行全民催收大會(huì)戰(zhàn)
2、省級(jí)金融資產(chǎn)管理公司處理銀行不良資產(chǎn)模式
3、某銀行借電商平臺(tái)拍賣不良資產(chǎn)
4、政府出面協(xié)助催收貸款
（二）銀行同業(yè)不良資產(chǎn)管理案例——某銀行多法并舉收回大額不良貸款
（三）催收債務(wù)方法及應(yīng)注意的事項(xiàng)匯總
四、清收實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控
1、如何催討不當(dāng)?shù)美麄鶆?wù)
2、如何催討無因管理債務(wù)
3、如何催討時(shí)效屆滿的債務(wù)
4、如何催討抵押之債
5、如何催討有保證人擔(dān)保的債務(wù)
6、如何催討債務(wù)人死后遺留債務(wù)
7、如何向監(jiān)護(hù)人催討債務(wù)
8、如何催討失蹤人所負(fù)債務(wù)
9、如何催討對(duì)犯罪財(cái)產(chǎn)被沒收的債務(wù)
10、如何催討法人變更后的債務(wù)
11、幾種特殊情況下的催討對(duì)策
五、銀行工作人員如何在清收不良貸款中實(shí)現(xiàn)有效溝通
1、清收不良中的溝通障礙
（1）語言障礙
（2）心理障礙
（3）業(yè)務(wù)障礙
2、清收不良中的有效溝通策略
（1）知己知彼，目的明確
（2）步步為營(yíng)，把握時(shí)機(jī)
（3）言之有物，對(duì)象明確
（4）因人而異，注意方法
3、銀行如何處置被查封的抵押資產(chǎn)
（1）部分首封法院未及時(shí)處置抵押財(cái)產(chǎn)的原因
（2）合理處置抵押財(cái)產(chǎn)的方式、方法
4、不良資產(chǎn)清收業(yè)務(wù)中的財(cái)產(chǎn)線索追查
（1）追查主體
（2）查詢對(duì)象
（3）財(cái)產(chǎn)線索
六、銀行不良資產(chǎn)管理研究——不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的五大模式及相關(guān)法律法規(guī)
1、不良資產(chǎn)定義
2、監(jiān)管對(duì)銀行不良資產(chǎn)的苛刻約束
（1）不良資產(chǎn)中抵押資產(chǎn)處置周期
（2）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或剝離對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表和監(jiān)管指標(biāo)影響分析
3、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)管理公司
（1） 常規(guī)批量轉(zhuǎn)讓
（2）批量轉(zhuǎn)讓的約束
4、不良資產(chǎn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)讓方式探討
（1）不良資產(chǎn)證券化
（2）轉(zhuǎn)讓+回購或其他風(fēng)險(xiǎn)兜底增信措施
（3）新增貸款給第三方進(jìn)行轉(zhuǎn)移，或平移風(fēng)險(xiǎn)
（4）將不良貸款打包通過銀信合作理財(cái)設(shè)立信托受益權(quán)分層，優(yōu)先級(jí)對(duì)大眾理財(cái)客戶發(fā)售
（5）其他非常規(guī)處置渠道
5、不良資產(chǎn)處置的稅務(wù)問題
（1）財(cái)政和稅收政策協(xié)調(diào)問題
（2）核銷的稅收激勵(lì)不夠
6、不良資產(chǎn)處置的其他法律法規(guī)問題
（1）抵押物處置
（2）首封法院對(duì)抵押處置權(quán)
（3）法律訴訟主體和抵押權(quán)變更問題
（4）法律規(guī)范
銀行不良資產(chǎn)清收與處置
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