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職業(yè)操守應(yīng)用

【課程背景】
2020年一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情之后，小到人們的生活，大到社會(huì)文化，都已經(jīng)發(fā)生了潛移默化的變化。變化就意味著風(fēng)險(xiǎn)，也意味著機(jī)遇。在2021年，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)新的環(huán)境和新的機(jī)遇，如何適應(yīng)疫情給我們的工作環(huán)境、客戶要求和工作方式的變化，并且在這種變化中尋求并把握新的機(jī)遇，就成為我們所有職場(chǎng)人士需要面對(duì)的問(wèn)題。
在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，我們不僅要應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化所帶來(lái)的業(yè)績(jī)壓力，也要應(yīng)對(duì)團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)部壓力，更要在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境中，應(yīng)對(duì)監(jiān)管帶來(lái)的合規(guī)壓力。這就不僅需要良好的工作態(tài)度和專業(yè)能力，更要建立兩種思辨能力：一是明辨是非、對(duì)錯(cuò)的能力，二要明辨大小、輕重的能力。前者講價(jià)值觀和事實(shí)，后者講重要性。
經(jīng)過(guò)了30年的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的高速發(fā)展，多種價(jià)值觀并存、沖突、顛覆之后，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)倫理和道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為今天中國(guó)商業(yè)環(huán)境（尤其是金融領(lǐng)域）中巨大的黑洞，無(wú)論是企業(yè)本身還是從業(yè)者，都在為此付出代價(jià)。隨之而來(lái)越來(lái)越嚴(yán)苛的監(jiān)管環(huán)境，如何在企業(yè)層面重建合適時(shí)代的職業(yè)倫理，成為擺在我們面前無(wú)法回避的課題。
本課程致力于完善智商、情商之外的第三種品質(zhì)——德商：即復(fù)雜決策背景下的道德判斷力。重塑符合時(shí)代背景的職業(yè)倫理觀念，降低職業(yè)行為中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

【課程收益】
1、了解人的行為邏輯，建立道德自覺(jué)。（重點(diǎn)：對(duì)自身人性的警醒） 
2、理清價(jià)值觀念，識(shí)別道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)職業(yè)環(huán)境。（重點(diǎn)：清正廉潔的本質(zhì)）
3、提升道德判斷，應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況。（重點(diǎn)：合規(guī)意識(shí)與權(quán)責(zé)意識(shí)）
4、【中基層管理版塊】建立權(quán)責(zé)意識(shí)，區(qū)分權(quán)責(zé)邊界，踐行道德責(zé)任。（重點(diǎn)：團(tuán)隊(duì)的合規(guī)意識(shí)與道德風(fēng)氣）

【課程對(duì)象】骨干員工、新員工、中基層管理

【授課方式】啟發(fā)互動(dòng)式教學(xué)、課堂演講、現(xiàn)場(chǎng)練習(xí)、經(jīng)典案例分享、視頻觀看、小組討論、角色扮演等

【課程大綱】
第一部分：銀行人的道德修養(yǎng)——道德風(fēng)險(xiǎn)與道德自覺(jué)
一、新時(shí)代銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
案例一：能人犯罪與精英墮落的問(wèn)題（明星支行的假理財(cái)）
案例二：社會(huì)問(wèn)題與員工管理的挑戰(zhàn)（客戶經(jīng)理的內(nèi)部產(chǎn)品 柜員的500萬(wàn)大獎(jiǎng)）
案例三：服務(wù)的善意與無(wú)意識(shí)的違規(guī)（大堂經(jīng)理的善意）
案例四：管理層年輕化問(wèn)題（銀行客戶信息泄漏案）
案例五：客戶與營(yíng)商環(huán)境的問(wèn)題（風(fēng)控部門的新挑戰(zhàn)，假黃金質(zhì)押案）
二、價(jià)值判斷與道德自覺(jué)（讓員工對(duì)管理層有敬畏的心里）
案例：好人、壞人還是普通人
敏感的道德自覺(jué)：下一個(gè)就是我
三、人性弱點(diǎn)與職業(yè)操守的作用（略講）
職務(wù)犯罪三大誘因：權(quán)力、金錢與性
討論：罪與罰（金錢、價(jià)值觀與監(jiān)管的必要）
案例：從放任溺職、集體違規(guī)到不可收拾——某銀行小微貸的1.9億逾期
反省的本能：狼在羊圈里
【案例討論】 罪與罰
【總結(jié)】
發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)往往并存，理性看待銀行業(yè)所遇到的問(wèn)題（避免陷入不犯錯(cuò)不作為的誤區(qū)中）。
個(gè)人能力帶來(lái)的自我膨脹往往會(huì)影響我們的判斷力。
開(kāi)放社會(huì)給新一代員工帶來(lái)了更多的誘惑，私人生活往往會(huì)誘發(fā)職務(wù)犯罪。
管理層年輕化是一把雙刃劍，年輕的管理人員需要建立與崗位責(zé)任匹配的道德觀念。
快速發(fā)展與功利主義的盛行，給銀行業(yè)的企業(yè)文化帶來(lái)了一定的破壞，需要道德回歸。
遠(yuǎn)離誘惑是最明智的做法。
職業(yè)環(huán)境存在多重標(biāo)準(zhǔn)、世態(tài)人情等復(fù)雜的情況，很容易混淆我們的判斷力。
沒(méi)有道德自覺(jué)，道德就會(huì)成為空談。
人性中軟弱和貪婪的一面與生俱來(lái)，不要高估自己的自制力。

第二部分：銀行人的行為指引——道德標(biāo)準(zhǔn)與行為規(guī)范
一、銀行人的行為依據(jù)
討論：壓睡錢問(wèn)題
【中基層管理版塊】案例：無(wú)意識(shí)的違規(guī)——高管層的超標(biāo)報(bào)銷
案例：客戶經(jīng)理的好處費(fèi)
二、指引我們行為的三大依據(jù)及其局限——社會(huì)道德、職業(yè)倫理（操守）與法律
附：?jiǎn)T工手冊(cè)的重要性與某國(guó)有行細(xì)節(jié)條款參考
三、禮物的邊界與規(guī)則的智慧
案例：某行的水果卡與員工手冊(cè)的解讀
【案例】某大行對(duì)禮物收取的規(guī)則設(shè)定
【總結(jié)】 
很多常規(guī)的事情未必合規(guī)，對(duì)于監(jiān)管態(tài)度的改變我們要足夠敏感。
在不同的情境中，我們的行為依據(jù)會(huì)有所不同。
員工手冊(cè)是最直觀*體的行為標(biāo)準(zhǔn)，重視員工手冊(cè)是落實(shí)職業(yè)操守最好的依據(jù)。

第三部分：銀行人的職業(yè)挑戰(zhàn)——職業(yè)操守的應(yīng)用實(shí)踐
一、職業(yè)操守的本質(zhì)與實(shí)踐中的常見(jiàn)問(wèn)題
“紅綠燈”“斑馬線”與“無(wú)意識(shí)的違規(guī)”
二、銀行人在職業(yè)操守實(shí)踐中的常見(jiàn)誤區(qū)與參考方案
案例一：報(bào)銷制度與職務(wù)侵占
參考方案：從制度本身的意思去理解制度。
案例二：規(guī)則、人情與利害關(guān)系的掙扎——上級(jí)的命令存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
參考方案：道德三段論（倫理學(xué)），《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》，某國(guó)有行條款（參考）
案例三：從友人到仇人——某銀行金庫(kù)管理員價(jià)值3458萬(wàn)的友情
為什么要清正廉潔？兄弟關(guān)系的本質(zhì)是什么？銀保監(jiān)會(huì)泄密案、銀行金庫(kù)挪用案、某
國(guó)有行承兌匯票案、客戶信息泄露案、昂貴的謝禮
參考方案：保持恰當(dāng)?shù)倪吔?，警惕禮品、吃請(qǐng)等行為帶來(lái)的后續(xù)問(wèn)題。
【中基層管理版】案例：從127萬(wàn)的好處費(fèi)到1700萬(wàn)的巨額敲詐（黨委書(shū)記的絕路）
為什么要清正廉潔？兄弟關(guān)系的本質(zhì)是什么？銀保監(jiān)會(huì)泄密案、銀行金庫(kù)挪用案、某
國(guó)有行承兌匯票案、客戶信息泄露案
參考方案：遠(yuǎn)離誘惑，因?yàn)榻o予的越多，未來(lái)索取的也越多。
案例四：從漠視規(guī)則到鋌而走險(xiǎn)——理財(cái)經(jīng)理的4000萬(wàn)虧空
參考方案：不要用錯(cuò)誤去遮掩錯(cuò)誤，誠(chéng)信原則與容錯(cuò)文化。
【中基層管理版】案例：從助客還貸到濫用職權(quán)——某支行長(zhǎng)的2000萬(wàn)續(xù)貸
教訓(xùn)：日光之下并無(wú)新事，從自以為義，到兄弟義氣，騎虎難下，最終鋌而走險(xiǎn)。
案例五：復(fù)雜情況下的道德判斷——管理層的決策智慧
參考方案：目的論、義務(wù)論與德性論的三重約束（亞當(dāng)斯密）
【總結(jié)】 
道德操守在應(yīng)用實(shí)踐中，要參考具體情境。
迫不得已不等于理直氣壯。

第四部分：銀行人的道德意識(shí)——道德修養(yǎng)與合規(guī)意識(shí)
一、敬畏規(guī)則
案例：從自作聰明的獵手到無(wú)可奈何的獵物——23億巨額存款詐騙案
某香港銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售過(guò)程（影視剪輯） 
流程：完善制度的責(zé)任——某銀行理財(cái)經(jīng)理的十年挪用
簽字：謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的責(zé)任——漫不經(jīng)心簽字的惡果
文檔：文檔管理的責(zé)任——合同管理的漏洞與2000萬(wàn)的違規(guī)放貸
二、【中基層管理版】依規(guī)行權(quán)
案例：從明星模范到身敗名裂——某股份制銀行外地分行的集體違規(guī)
四大陷阱：越權(quán)、濫權(quán)、專權(quán)和溺職
權(quán)力不是一種獎(jiǎng)勵(lì)，而是一種責(zé)任。
三、突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)
案例：可控的風(fēng)險(xiǎn)與不可控的風(fēng)險(xiǎn)——某機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)人員的離職訴訟
合理應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況：情境判斷、權(quán)責(zé)、自我保護(hù)與未盡事宜。
循規(guī)、循例及責(zé)任心。
四、【中基層管理版】團(tuán)隊(duì)環(huán)境與道德風(fēng)氣
案例：道德的影響與傳承（視頻剪輯：卡特教練） 
某城商行的合規(guī)卡 
道德決策的三個(gè)維度：收取禮物會(huì)釋放什么信號(hào)？違規(guī)不糾會(huì)釋放什么信號(hào)？
（某分行巨額違規(guī)放貸案中總行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任）
團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)的三大要素：
1、持續(xù)強(qiáng)化的道德標(biāo)準(zhǔn)。2、明確有效的懲戒。3、建立模范和榜樣
團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)的三大誤區(qū)： 
案例：罰而不管的后果——消極應(yīng)對(duì)的客戶經(jīng)理
有錯(cuò)則改——曾被處分的監(jiān)事長(zhǎng)
1、用權(quán)力替代道德標(biāo)準(zhǔn)。2、用懲罰代替管理。3、不容錯(cuò)誤的管理風(fēng)格
【總結(jié)】
人難以預(yù)見(jiàn)自己的行為后果，合規(guī)可以降低風(fēng)險(xiǎn)（不能完全避免）。
程序正義可以避免個(gè)人承擔(dān)超越自己能力范圍的責(zé)任。
越權(quán)指揮會(huì)導(dǎo)致混亂，并且讓下屬處于道德困境。
在規(guī)則和命令沖突的事后，要明確提醒領(lǐng)導(dǎo)，并保護(hù)留心自己。
尊重程序可以降低風(fēng)險(xiǎn)，并避免管理層承擔(dān)不必要的責(zé)任。
謹(jǐn)慎閱讀和簽署文件，常規(guī)文件的簽字往往隱藏著未知的風(fēng)險(xiǎn)。
職權(quán)是為工作而存在的權(quán)力，警惕異化成個(gè)人私權(quán)。
制度建設(shè)是逐步完善的過(guò)程，并且建立“突發(fā)狀況”的應(yīng)急流程。
【中基層管理版】團(tuán)隊(duì)風(fēng)氣建設(shè)是管理層的重要責(zé)任。

職業(yè)操守應(yīng)用