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商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展

課程大綱/要點：
一、銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生巨變：“五重擠壓”正削弱商業(yè)銀行競爭力
1、第一重擠壓：經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式將舉步維艱。
首先，商業(yè)銀行不良貸款惡化風險提升。
其次，商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭加劇。
第三，商業(yè)銀行風險管理難度加大。
2、第二重擠壓:利率市場化的推進對商業(yè)銀行的沖擊。
第一是出現(xiàn)金融脫媒。
第二是資金來源的競爭。
第三是利率波動的風險。
3、第三重擠壓：金融科技的發(fā)展使商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到?jīng)_擊
金融科技正在成為一個顛覆性的力量。
傳統(tǒng)銀行業(yè)的銀行卡支付的主導地位開始動搖，新型支付方式應(yīng)運而生，并不斷發(fā)展壯大；
傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融理財產(chǎn)品受到侵蝕；
傳統(tǒng)銀行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)市場被P2P網(wǎng)貸迅速搶占；
銀行的信用卡業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)的消費信用業(yè)務(wù)蠶食。
4、第四重擠壓：客戶對互聯(lián)網(wǎng)的接受度和依賴度的增長將影響銀行業(yè)的獲客方式與客戶粘度。
對于我們很多行業(yè)，也就面臨一個現(xiàn)實的問題：是“互聯(lián)網(wǎng)+”，還是“被互聯(lián)網(wǎng)夾”。
5、第五重擠壓：當前銀行業(yè)的痛點較多，很容易成為被顛覆的對象
一是沒有讓民眾滿意。
二是企業(yè)也在抱怨，
三是實體經(jīng)濟覺得自己辛辛苦苦賺的錢，都被銀行拿走了；
四是政府也不高興，政府總是說金融脫離實體經(jīng)濟。
存在的痛點越多，被顛覆的概率就越大。
二、金融科技推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級
1、抓住“兩個風口”是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵手段。
第一個風口是中小企業(yè)。
第二個風口是消費者。
上述兩個風口都很大，但也存在兩個難題。
第一個難題是信息不對稱。
第二個就是交易成本。
2、互聯(lián)網(wǎng)化可提升商業(yè)銀行競爭力。
互聯(lián)網(wǎng)是解決好以上“兩個難題”的重要工具。
首先，降低交易成本。
第二，減少信息不對稱。
第三，平臺優(yōu)勢。
第四，降低準入門檻。
第五，提升客戶體驗。
3、互聯(lián)網(wǎng)銀行顛覆式創(chuàng)新傳統(tǒng)銀行的全流程。
傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的區(qū)別。
首先，目標客戶群不一樣。
其次，產(chǎn)品理念不一樣。
第三，渠道不同。
第四，收入驅(qū)動因素不同。
第五，風控基本方向不同。
4、未來金融科技的發(fā)展趨勢及對銀行業(yè)的影響：
區(qū)塊鏈技術(shù)：
區(qū)塊鏈被認為是“繼蒸汽機、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后,目前最有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)”。區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的應(yīng)用空間廣泛。
人工智能：
有機器自我學習能力的人工智能技術(shù)的發(fā)展，會不會替代傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理？交易員？信貸審批等操作！讓這些人都失業(yè)？
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