課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員
培訓(xùn)講師：王耑紅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
背景調(diào)查方式
一、借款人背景風(fēng)險(xiǎn)解析
1、國有企業(yè)——
-產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
-兼并整合
-行政干預(yù)
-流程繁雜
國企“兼并整合”案例
2、中外合資企業(yè)——
-外交敏感
-勞資關(guān)系
-“兩頭”對外
-經(jīng)營磨合
中外合資企業(yè)“經(jīng)營磨合”案例
3、小型個(gè)人投資企業(yè)
-分類
-傳統(tǒng)型個(gè)人投資企業(yè)
-新生代個(gè)人投資企業(yè)
-特點(diǎn)
-自身肌體“不良”
-違約失信成本過低
-風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小
二、授信投向評價(jià)策略
1、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃投向指引
-國家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
-“三農(nóng)”服務(wù)重點(diǎn)
2、當(dāng)前狀況未來趨勢
-制造行業(yè)當(dāng)前狀況
-中國制造強(qiáng)國“三步走”戰(zhàn)略
3、整體行業(yè)單個(gè)企業(yè)
-工程機(jī)械整體行業(yè)
-“三一重工”
4、區(qū)域經(jīng)濟(jì)地方特色
-中國中草藥藥都之首—安徽亳州
三、經(jīng)營坐標(biāo)圖論證指引
1、經(jīng)營坐標(biāo)圖解析
互動與研討：
-四個(gè)象限客戶營運(yùn)特征？
-信貸風(fēng)險(xiǎn)排序？
-信貸管控要點(diǎn)？
2、模板介紹：
-制造型企業(yè)
-商貿(mào)型企業(yè)
-集團(tuán)型企業(yè)
-房地產(chǎn)開發(fā)區(qū)
四、財(cái)務(wù)分析核心維度
1、結(jié)合企業(yè)實(shí)際
-拋棄簡單思維
-內(nèi)部因素和外部條件
-運(yùn)用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標(biāo)
-盈利能力類指標(biāo)
-償債能力類指標(biāo)
-營運(yùn)能力類指標(biāo)
-成長性類指標(biāo)
互動與研討：
請列出考量一家企業(yè)授信客戶最主要的三個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，簡述理由。
3、財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀和評價(jià)
-主要會計(jì)科目閱讀技能
-報(bào)表勾稽關(guān)系平衡原理
-財(cái)務(wù)信息跟蹤管理必要性
五、資金用途把控節(jié)點(diǎn)
-“季節(jié)性經(jīng)營”及案例
-“持續(xù)銷售增長”及案例
-“營運(yùn)周轉(zhuǎn)效率變化”及案例
-“盈利能力變化”及案例
-“置換債務(wù)”及案例
-“固定資產(chǎn)投資”及案例
-“對外投資支出”及案例
-“分配紅利”及案例
六、信貸實(shí)務(wù)與案例
1、制造型企業(yè)項(xiàng)目貸款正方案例
研討引領(lǐng)：
-這筆授信業(yè)務(wù)盡調(diào)重點(diǎn)在哪里？
-你認(rèn)為授信主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？
-如何設(shè)置授信前提條件？
-貸后管理重點(diǎn)在哪里？
2、商貿(mào)型企業(yè)授信業(yè)務(wù)反方案例
研討引領(lǐng)：
-根據(jù)上述基礎(chǔ)信息，如何進(jìn)一步開展盡調(diào)？
-這筆風(fēng)險(xiǎn)貸款，我們可以吸取的教訓(xùn)有哪些？
-假設(shè)若干場景，使這筆授信成為可能？
背景調(diào)查方式
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