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銀行風險分析防范

第一部分 商業(yè)銀行風險分類
（一）信用風險（二）市場風險
（三）操作風險（四）流動性風險
（五）國家風險（六）聲譽風險
（七）法律風險（八）戰(zhàn)略風險
著重圍繞前面三個風險結合現實加以說明

第二部分 社會綜合風險分析
一、國際、國內經濟金融形勢變化產生的風險 
1、2018年世界經濟、金融格局的深刻變化引發(fā)的經濟、金融風險
2、*貿易戰(zhàn)可能引發(fā)的經濟、金融風險
3、地緣政治、戰(zhàn)爭可能引發(fā)的世界經濟、金融風險
4、黑天鵝、灰犀牛事件引發(fā)的國內、國際經濟、金融風險
5、供給側結構性改革帶來的十大領域風險防范：信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等傳統(tǒng)領域風險；債券波動風險、交叉金融產品風險、互聯(lián)網金融風險、匯率風險、外部沖擊風險等非傳統(tǒng)領域風險，還有諸如信息科技風險等其他風險。 
二、監(jiān)管風險：合規(guī)經營、反洗錢、國別風險、敏感國家 
1、監(jiān)管趨嚴給銀行業(yè)帶來的政策性風險。必須順周期而動，樹立合規(guī)經營的理念。
2、銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度、“不當創(chuàng)新、不當交易”、去杠桿、銀信業(yè)務。
3、反洗錢嚴峻形勢要求銀行必須合規(guī)經營。
4、一帶一路、海外投資引發(fā)的國別風險、敏感國家等各類金融風險防范。
三、互聯(lián)網、金融創(chuàng)新衍生的相關風險
互聯(lián)網金融（e租寶、錢寶網事件）、p2p平臺、校園貸等風險事件的防范
四、內、外部欺詐風險
銀行員工道德風險防范、復雜的經濟、社會形態(tài)下的外部欺詐給銀行帶經營來的風險防范
結合案例進行分析
五、行業(yè)風險
環(huán)保、化工、火電、家具等行業(yè)的潛在風險分析
結合具體案例詳細分析

第三部分  我國商業(yè)銀行風險管理存在的差距
（一）傳統(tǒng)的管理理念與科學的風險管理存在差距
（二）商業(yè)銀行風險管理系統(tǒng)的構架還不完善
（三）我國商業(yè)銀行評估風險、量化風險的技術還比較落后、簡單
（四）缺乏風險對沖的工具
（五）我國的商業(yè)銀行缺少風險管理的文化

第四部分  我國商業(yè)銀行實現全面風險管理的路徑
（一）強化一個理念，就是全面風險管理的理念
（二）防范三大風險，就是防范信用風險、市場風險和操作風險
（三）抓好“四個建設”
-根據以上總結，現階段全面風險管理從業(yè)務層面，認為可以做到主動來應對監(jiān)管，并發(fā)展業(yè)務。
-（一）主動自查存量業(yè)務不合規(guī)處
-存量業(yè)務中可能存在的不合規(guī)處主動自查，主動整改。
-（二）主動降低業(yè)務流程
-精簡交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
-層層嵌套問題
-此業(yè)務私募基金通過向合格投資者募集，作為委托人，信托或券商資管作通道，信托貸款或銀行委托貸款給底層融資人。
-解讀：
-底層資產極有可能在嵌套中失去本來面目，使實際出資人無法清晰、直接、有效的考察底層資產風險。

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