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商業(yè)銀行經(jīng)營課程

課程背景：
習大大4月25日剛為金融定調，金融活經(jīng)濟活，金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)！一行三會監(jiān)管趨嚴，后金融危機時期，國內外經(jīng)濟環(huán)境不斷變化，金融風險進入深水區(qū)、銀行混業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管框架滯后等。國外環(huán)境來看，美元加息導致全球資本洗牌重構，歐債危機、希臘破產(chǎn)等風險事件，大宗商品、貨幣、風險資產(chǎn)等金融標的波動性正在加大。國內環(huán)境來看，金融深化程度加深帶來金融脆弱性增加，債務率、杠桿率持續(xù)增加使經(jīng)濟、金融市場對外部沖擊愈加敏感。同時，實體經(jīng)濟創(chuàng)造有效資產(chǎn)的能力有限，大量流動性在金融市場進行杠桿配置，貨幣、資本及房地產(chǎn)市場的泡沫隱患也需警惕，宏觀環(huán)境日趨復雜。
為承接宏觀經(jīng)濟金融機構的復雜性、多樣性，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表也表現(xiàn)出多元化的特征，實現(xiàn)經(jīng)營行為的轉變，從單一的表內存貸款向表外、表外多元化資產(chǎn)負債配置轉變，自營投資、資金交易、資產(chǎn)管理、投資銀行、跨境結算等經(jīng)營行為已經(jīng)將信貸市場、貨幣市場、資本市場和外匯市場打通，銀行已經(jīng)實現(xiàn)了事實上的混業(yè)經(jīng)營。這意味著銀行將面臨多重風險交織疊加的環(huán)境，金融監(jiān)管框架也需要及時調整，匹配現(xiàn)實經(jīng)濟環(huán)境，完善自身框架。 同時，由于監(jiān)管部門之間還存在體制隔閡和利益博弈，混業(yè)監(jiān)管的框架一直建立不起來，使得銀行綜合經(jīng)營只能以影子銀行的形式出現(xiàn)，很多銀信、銀證和銀保業(yè)務處于監(jiān)管真空，凸顯了監(jiān)管體系的滯后。建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管風險內控體系，提升商業(yè)銀行綜合管理水平，是當前商業(yè)銀行的當務之急。

培訓目標：
通過詳細逐一解讀，掌握MPA實質和基本特征，了解適應商業(yè)銀行在目前形勢下經(jīng)營的基本理念，中國人民銀行的職責是在*領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。而貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。要實現(xiàn)這一目標就得采取點手段，除了運用存款準備金、公開市場操作、再貸款與再貼現(xiàn)這些傳統(tǒng)的貨幣政策三大法寶工具外，現(xiàn)在又多了常備信貸便利，來調節(jié)基礎貨幣投放，從而實現(xiàn)貨幣政策目標。此外，貨幣政策工具還有利率政策、匯率政策，當然最神秘的要數(shù)“窗口指導”?，F(xiàn)在的 “MPA”就是正確定位商業(yè)銀行的角色，按照文件規(guī)定，建立健全商業(yè)銀行各項管理制度，汲取國際先進風險管理理念和經(jīng)驗，把商業(yè)銀行的風險控制在容忍度范圍內，實現(xiàn)商業(yè)銀行目標的*化，不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。
通過本課程的講授，參訓學員能夠了解人行MPA考核體系建立的背景、目的、內容，同時，政策實施后對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的影響以及商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務拓展的應對措施。

培訓對象：商業(yè)銀行一級、二級行長及各部門總經(jīng)理以及相關的管理人員 

課程大綱：
1第一部分 案例分析導入
窗體頂端
窗體底端
MPA體系確立我國金融監(jiān)管新框架
MPA考核對金融去杠桿的作用案例分析
MPA考核對銀行信貸業(yè)務經(jīng)營的影響案例
MPA考核推動銀行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展
MPA考核對銀行通道業(yè)務的影響案例
MPA考核對中小銀行資金面的影響案例分析

2第二部分 MPA體系的總體理解
1.MPA監(jiān)管的目的
2.MPA監(jiān)管的屬性
3.MPA評估的對象。
4.MPA評估對象的分類。
5.MPA評估的主管單位。
6.MPA評估的周期。
7.MPA評估的指標。七大方面約14個指標。
8.MPA評估的結果。分為ABC三檔，
9.MPA評估的激勵約束機制。對其交納的法定存款準備金，實施差別化的準備金利率。
10.MPA評估的豁免。

3第三部分 MPA體系各指標的詳細分析
1.資本和杠桿情況。
a)資本充足率評分標準： 補充背景知識：解讀：
b)杠桿率
補充背景知識：解讀：
2.定價行為。評分標準：解讀： 
3.資產(chǎn)負債情況。a)?廣義信貸，評分標準：解讀：
b)委托貸款，評分標準：解讀：
c)同業(yè)負債，評分標準：解讀：
4.流動性。
a)流動性覆蓋率（LCR）評分標準：解讀：
b)凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）評分標準：解讀：
c)遵守準備金制度情況，評分標準：解讀：
5.資產(chǎn)質量。
a)不良貸款率，評分標準：解讀：
b)撥備覆蓋率，評分標準：解讀： 
6.跨境融資風險。
a)跨境融資風險加權余額超出上限的幅度，評分標準：解讀：
b)跨境融資的幣種結構，評分標準： 解讀：
c)跨境融資的期限結構，評分標準：解讀： 
7.信貸政策執(zhí)行。
a)信貸執(zhí)行情況，評分標準：解讀：
b)央行資金運用情況，評分標準：解讀： 

4第四部分 對銀行業(yè)務的影響及應對措施
1.低風險資產(chǎn)將受到銀行青睞。
2.高息攬儲的行為將受到遏制。
3.信貸規(guī)模騰挪將成為過去式，主動管理能力變得更重要。
4.對于中小型銀行來講，依靠同業(yè)業(yè)務高速擴張的機會將越來越小。
5.對于中大型銀行來講，同業(yè)業(yè)務仍然是重點。
6.靠短期負債和長期資產(chǎn)進行錯配的業(yè)務模式將受到影響。
7.MPA對理財增速的營響
8.MPA嚴考城商行如何轉型
9.MPA對表外理財、影子銀行業(yè)務的影響
10.中小銀行壓縮狹義信貸應對MPA考核
11.銀行承兌匯票再次受到青睞。
12.促進人民幣國際化。
13.增強央行在信貸政策中的話語權。

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