《普惠小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理策略》
講師：張朝陽(yáng) 瀏覽次數(shù)：2549
課程描述INTRODUCTION
· 總經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：張朝陽(yáng)
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
【課程背景】
后疫情時(shí)期，在國(guó)家推動(dòng)下，如何開(kāi)展好普惠小微金融服務(wù)。2020年是銀行發(fā)展小微貸款的新元年，從國(guó)家層面提出“六穩(wěn)”“六保”要求，穩(wěn)就業(yè)、保市場(chǎng)主體是國(guó)家交給商業(yè)銀行的一項(xiàng)艱巨任務(wù)，在國(guó)內(nèi)外不確定的環(huán)境下，商業(yè)銀行發(fā)展普惠小微業(yè)務(wù)，如何能夠做到有效識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)？如何有質(zhì)量的發(fā)展普惠小微貸款？如何完成監(jiān)管部門(mén)交給的政治任務(wù)，是各銀行面臨的主要矛盾。
機(jī)構(gòu)如何做到“敢貸、愿貸、能貸”。發(fā)展普惠小微貸款不是靠勇氣，而是靠信貸邏輯。發(fā)展普惠小微貸款，不是發(fā)展普惠小微不良貸款。如何實(shí)現(xiàn)小微貸款既能完成監(jiān)管要求，又能快速增長(zhǎng)，還能風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，是擺在面前的一個(gè)難題。
中層管理人員如何解決小微業(yè)務(wù)推動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。分行中層管理人員既要面對(duì)總行下達(dá)的普惠小微貸款增長(zhǎng)任務(wù)，還要保證不良控制在要求的范圍內(nèi)。既面對(duì)普惠小微貸款增長(zhǎng)的壓力，還面對(duì)支行客戶(hù)提出業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。如何指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行有效發(fā)展業(yè)務(wù)，分行中層管理人員面臨巨大心理焦慮。如何指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)，還要保證普惠小微業(yè)務(wù)快速發(fā)展是中層管理人員急需解決的兩個(gè)關(guān)系。
客戶(hù)經(jīng)理如何既保證業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，還能控制住風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)眾多的普惠小微客戶(hù)，特別是支行近年來(lái)招聘了大量新畢業(yè)的大學(xué)生，新入職員工既沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，也不懂信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)從下手，放貸款就面臨直接形成風(fēng)險(xiǎn)，不放貸款就無(wú)法完成業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)要求。如何有效分析復(fù)雜的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)？如何識(shí)別小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)？是客戶(hù)經(jīng)理要解決的關(guān)鍵性問(wèn)題。
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略》課程根據(jù)多年實(shí)踐，提煉出“三個(gè)關(guān)鍵因素、兩個(gè)還款來(lái)源、四個(gè)事前考慮、六個(gè)調(diào)查維度”的小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯。
【課程亮點(diǎn)】
課程設(shè)計(jì)思維
通過(guò)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程的分析
以剖析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)主線
發(fā)現(xiàn)影響小微貸款風(fēng)險(xiǎn)的核心因素
提出小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯
針對(duì)性提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法
通過(guò)兩個(gè)還款來(lái)源、四個(gè)事前考慮、六個(gè)調(diào)查維度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別
通過(guò)大量實(shí)踐案例與理論相互印證，使學(xué)員掌握方法和技巧
課程設(shè)計(jì)內(nèi)容
分析小微貸款趨勢(shì)
評(píng)估小微企業(yè)特征和小微貸款風(fēng)險(xiǎn)特征
提出有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的路徑
制定有效控制風(fēng)險(xiǎn)的手段
分享小微貸款發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)案例
【培訓(xùn)對(duì)象】
總行分管領(lǐng)導(dǎo)，總行信貸條線部門(mén)、小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、授信部門(mén)負(fù)責(zé)人，分支行的小企業(yè)貸款管理人員，審查人員，客戶(hù)經(jīng)理。
【課程收益】
掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的邏輯；
正確理解小微企業(yè)主和小微企業(yè)的關(guān)系，掌握影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀規(guī)律；
正確認(rèn)識(shí)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因；
明確小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯；
學(xué)習(xí)分析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)的要點(diǎn)；
增強(qiáng)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、技術(shù)落地措施和風(fēng)險(xiǎn)判斷的能力；
建立小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。
【課程大綱】
第一篇：小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題
一、 發(fā)展小微貸款的內(nèi)外部要求
1、國(guó)家層面的要求
2、監(jiān)管層面的要求
二、 小微企業(yè)自身的劣勢(shì)
1、信息不透明
2、財(cái)務(wù)制度不健全
3、個(gè)體損失穿透力強(qiáng)
三、 小微企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)
1、經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)單
2、決策快
3、資金用于生產(chǎn)和生活
四、國(guó)外銀行是如何解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題
第二篇：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的誘因
一、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3、同一性風(fēng)險(xiǎn)
4、小世界現(xiàn)象
二、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因
1、四大外部因素
2、銀行內(nèi)部因素
三、銀行三大主要信貸業(yè)務(wù)區(qū)別
1、零售貸款的特點(diǎn)
2、公司貸款的特點(diǎn)
3、小企業(yè)貸款的特點(diǎn)
第三篇：小微貸款營(yíng)銷(xiāo)與客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力提升
一、有效分析本地小微市場(chǎng)
1、從人文環(huán)境看本地小微市場(chǎng)
2、從特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)看小微市場(chǎng)
3、從產(chǎn)業(yè)集群看小微市場(chǎng)
4、從專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)看小微市場(chǎng)
二、有效的市場(chǎng)規(guī)劃
1、市場(chǎng)規(guī)劃的三個(gè)步驟
－目標(biāo)
－方法
－同業(yè)
2、市場(chǎng)調(diào)研需要解決的三個(gè)問(wèn)題
－產(chǎn)品策略
－利率策略
－額度策略
3、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)關(guān)注的五個(gè)問(wèn)題
4、市場(chǎng)規(guī)劃要及時(shí)修訂
三、什么是批量開(kāi)發(fā)？
淺議批量開(kāi)
某銀行提出“一圈一鏈一區(qū)”策略后批量開(kāi)發(fā)還可持續(xù)嗎？
批量開(kāi)發(fā)“買(mǎi)”來(lái)的反思
新時(shí)代批量開(kāi)發(fā)的新思路
四、批量開(kāi)的“28”法則
1、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
2、流程標(biāo)準(zhǔn)化
3、特定場(chǎng)景下的標(biāo)準(zhǔn)化
政府平臺(tái)開(kāi)發(fā)方案
專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)方案
產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)發(fā)方案
五、如何有效尋找客戶(hù)資源
1、沙漏營(yíng)銷(xiāo)
－吸引關(guān)注
－發(fā)現(xiàn)客戶(hù)
－滿(mǎn)足需求
－銷(xiāo)售輔導(dǎo)
－疑難問(wèn)題
2、有效的陌生拜訪
3、有效的關(guān)系拜訪
4、存量客戶(hù)發(fā)掘
－行業(yè)機(jī)會(huì)
－自身機(jī)會(huì)
－周邊機(jī)會(huì)
－*時(shí)機(jī)
－轉(zhuǎn)介策略
－有效激勵(lì)
5、如何實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)介紹*化
6、熟悉的行業(yè)
第四篇：小微貸款風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別
一、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯
1、影響還款的三個(gè)重要因素
企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
主觀還款與被動(dòng)還款
小微企業(yè)人性的善與惡
2、正確認(rèn)識(shí)兩個(gè)還款來(lái)源
第一還款來(lái)源
第二還款來(lái)源
3、四個(gè)事前考慮
二、小微企業(yè)貸款的主體風(fēng)險(xiǎn)管理
1、企業(yè)的本質(zhì)
2、小微企業(yè)客戶(hù)選擇邏輯
三、六個(gè)維度管理小微貸款風(fēng)險(xiǎn)
1、如何解讀小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)
從經(jīng)歷看經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
從商業(yè)模式看經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
從關(guān)聯(lián)企業(yè)看風(fēng)險(xiǎn)
從董監(jiān)高關(guān)系看風(fēng)險(xiǎn)
從經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所看風(fēng)險(xiǎn)
2、如何解讀小微企業(yè)資產(chǎn)
資產(chǎn)的調(diào)查
資產(chǎn)分布對(duì)小微企業(yè)的影響
不同行業(yè)的資產(chǎn)配置
資產(chǎn)的沉沒(méi)成本
3、如何確定小微企業(yè)銷(xiāo)售收入
軟信息核定法
內(nèi)外賬核定法
產(chǎn)銷(xiāo)價(jià)格核實(shí)法
流水核定法
納稅收入核定法
4、如何有效識(shí)別小微企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
債務(wù)的形成原因
隱性債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
識(shí)別隱性債務(wù)的三個(gè)維度、六個(gè)方法
多少負(fù)債是合理的
5、有效識(shí)別小微企業(yè)征信風(fēng)險(xiǎn)
征信中反應(yīng)的經(jīng)營(yíng)
征信中反應(yīng)的債務(wù)履約
征信中看到的信用狀況
征信中看到的還貸能力
征信中看到的渴望資金程度
征信白戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
征信查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)
6、如何有效識(shí)別押品風(fēng)險(xiǎn)
抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)押品與劣質(zhì)押品
選擇有效押品
7、正確認(rèn)識(shí)小微貸款用途風(fēng)險(xiǎn)
借款原因分析
合理、合規(guī)、合法分析
四、貸前調(diào)查手段
1、大概齊理論
2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
3、大數(shù)據(jù)調(diào)查
4、側(cè)面打聽(tīng)
5、有效分工
五、交驗(yàn)驗(yàn)證技術(shù)應(yīng)用
1、交叉驗(yàn)證技術(shù)
2、交叉驗(yàn)證本行化應(yīng)用
3、交叉驗(yàn)證三個(gè)核心項(xiàng)目
六、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中人的管理
1、分散調(diào)查
2、利用空間
3、有效詢(xún)問(wèn)
4、細(xì)節(jié)觀察
第五篇：小微貸款貸后管理
一、關(guān)系維護(hù)
1、感情
2、轉(zhuǎn)介
3、銷(xiāo)售
二、發(fā)現(xiàn)異常
1、經(jīng)營(yíng)的異常變化
2、借款人的異常變化
3、管理狀況
4、財(cái)務(wù)狀況
5、債務(wù)狀況
6、利潤(rùn)
三、分層管理
貸后管理的28理論
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：權(quán)衡法
策略
7天搶救期
30天絕望期
五、支持貸前聯(lián)動(dòng)
小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/272051.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 張朝陽(yáng)
[僅限會(huì)員]
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
- 消費(fèi)金融電話核查 胡元未
- RM風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)大綱 王緒旺
- 汽車(chē)金融貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 胡元未
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- 《財(cái)務(wù)風(fēng)暴中的舵手：駕馭企 唐俐
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- 汽車(chē)融資租賃法律與信用風(fēng)險(xiǎn) 胡元未