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擔保要素分析

課程背景：
本課程側重于信貸三查的貸中審查階段，適用于授信審批部門；
口訣：擔而不保不可取、擔保方式看五性。
信貸決策時，專職貸 款審批人審批人需要對擔保的合格性、充足性、完備性、可控性和可執(zhí)行性進行嚴格審查，盡可能選擇對還款來源容易控制的擔保方式，使擔保真正起到抵御和化解貸 款風險的作用，擔而必保，構筑貸 款的第二道可靠防線。

課程目的：
本課程將按照“五性”角度分別講解各類擔保措施，幫助專職審批人了解各類擔保措施的局限性。

授課對象：銀行行長、專職貸 款審批人、客戶經理、風險經理等。

課程大綱：
開篇案例：
第一章、擔保五要素分析
一、擔保的功能
二、擔保的主體
三、擔保的“五性”模式
（一）審查擔保品及擔保人的合格性
（二）評估擔保能力的合理性
（三）評價擔保的完備性
（四）審查擔保的可控性
（五）審查擔保的可執(zhí)行性
四、兩者還款來源之間的關系

第二章、評價保證的可控性
一、評價保證的合法合規(guī)性
（一）保證人的主體資格
（二）提供保證程序的合法合規(guī)
二、評價保證人的履約意愿
（一）保證人信用記錄
（二）保證人提供保證的原因
三、評價保證人的保證能力
（一）評價標準
（二）保證限額和合理性
（三）信用保證機構的保證問題
（四）風險類同公司的保證問題
四、評價保證人的可控性和可執(zhí)行性
（一）難點
（二）常見控制方法

第三章、評價抵押的可控性
一、評價抵押物的合格性
（一）評價抵押物的合格性
（二）抵押人提供抵押程序是否合規(guī)
二、評價抵押物價值評估的合理性
（一）評估機構資質和誠信
（二）評價評估報告的合理性
（三）判斷預計變現價值的合理性
1、變現費用
2、價值重估問題
（四）現有抵押物評估方法的局限性
1、清算價格法
2、現行市價法
3、重置成本法
4、收益現值法
（五）主要財產類別評估方法選擇
1、土地使用權
2、建筑物及在建工程
3、機器設備
三、評價抵押的可控性
（一）抵押登記和抵押物保險要求
（二）分析抵押物的約束力
1、底子
2、日子
3、面子
4、主要關系人財產
（三）抵押物的持續(xù)監(jiān)控
1、重點監(jiān)控抵押物類型
2、持續(xù)監(jiān)控關注事項
3、項目融資浮動抵押問題
四、評價抵押物的可變現性
（一）評價抵押物的保值性
（二）抵押物交易困難的表現
（三）抵押物法定優(yōu)先權

第四章、評價質押的可控性
一、評價質物的合格性
（一）質物的合法合規(guī)性
（二）提供質押的持續(xù)是否合規(guī)
（三）完善交付或登記事項
二、評估質物估值的合理性
（一）質物的價值評估問題
（二）質物價值變化趨勢
三、評價質押的可控性
（一）評價質押的約束力
（二）評價質押的風險控制
（三）收費權質押和賬戶質押的可控性
四、評價質押的可執(zhí)行性
（一）質押的法律障礙
（二）質押的變現障礙

第五章、評價類擔保方式的可控性
一、安慰函或支持函
二、汽車合格證質押
三、賬戶監(jiān)管
四、信托收據
五、保險權益轉讓
六、次級債權協議
附：快速判斷口訣

擔保要素分析