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客戶盡職調(diào)查合規(guī)指引課程

 

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風險為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機構逐步實現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發(fā)布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時代也已正式到來，將加強部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強監(jiān)管”持續(xù)加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

 

課程對象：客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理等營銷條線崗位

 

課程大綱：

一、反洗錢監(jiān)管形勢

1、反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析客戶盡職調(diào)查的工作目標

2、電信網(wǎng)絡詐騙監(jiān)管重點

1) 電信網(wǎng)絡詐騙資金清洗流程

2) 案例：銀行卡買賣

3) 電信網(wǎng)絡詐騙嚴打趨勢

【案例】X地監(jiān)管機構針對電信網(wǎng)絡新型違法犯罪追責

3、以案倒查的監(jiān)管試點

1) “以案倒查”四步法

4、客戶經(jīng)理盡職調(diào)查工作履職責任

1) 義務機構客戶盡職調(diào)查工作履職對象

【案例】X地銀行客戶經(jīng)理違規(guī)開立對公賬戶

2) “幫信罪”解讀

3) 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查操作重點

4) 客戶經(jīng)理盡調(diào)工作履職責任

 

二、新監(jiān)管形勢下的客戶盡職調(diào)查

1、通過客戶盡職調(diào)查來了解你的客戶

【案例】XX銀行工作人員協(xié)助轉(zhuǎn)移資金案例

1) 客戶盡職調(diào)查的原則

2) 客戶盡職調(diào)查方法

3) 客戶盡職調(diào)查政策指引

4) 相關概念區(qū)分

2、為什么要進行客戶盡職調(diào)查

1) 監(jiān)管要求

2) 判斷可疑交易與否的重要金融情報

【案例】客戶賬戶觸發(fā)警報該如何處理？

3、客戶盡職調(diào)查概要

1) 客戶盡職調(diào)查（CDD）

2) 強化客戶盡職調(diào)查（EDD）

3) 高風險客戶情形

4) 不能直接評定為低風險的情形

 

三、客戶盡職調(diào)查實操要點

1、客戶盡職調(diào)查之三審（初次盡調(diào)）

(1) 一審開戶文件

1) 盡職調(diào)查客戶資料審查

2) 強化盡職調(diào)查客戶資料審查

(2) 二審開戶意愿

1) 自然人客戶開戶意愿審核

【案例】某行拒絕個人開戶案例

2) 個人賬戶盡職調(diào)查重點

① 非自然人客戶開戶意愿審核

【案例】某行拒*公開戶案例

對公賬戶盡職調(diào)查重點

(3) 三審客戶身份

如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

【案例】身份不明客戶情形之一（初次識別風險）

【案例】身份不明客戶情形之二（持續(xù)識別風險）

2、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點

3、重新客戶盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點

【案例】XX農(nóng)商行案例

 

四、疑點、難點專題解析

1、非自然人客戶受益所有人身份識別要點和技巧

1) 受益所有人識別重點解析（重點法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

公司性質(zhì)受益所有人識別流程

其他組織機構類型受益所有人識別流程

3) 無需識別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識別難點分析

2、空殼公司對公開戶風險識別及防控

1) 空殼公司基本特征

2) 空殼公司潛在風險——非法經(jīng)營地下錢莊案例

3) 空殼公司銀行賬戶風險識別與應對措施建議

3、銀行結算賬戶 “公轉(zhuǎn)私”業(yè)務風險防控

1) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務概述

2) 正常公轉(zhuǎn)私業(yè)務情形

3) 異常公轉(zhuǎn)私業(yè)務情形

4) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務的主要風險

5) 銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務防范要點

6) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務的監(jiān)管趨勢

 

客戶盡職調(diào)查合規(guī)指引課程