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銀行結(jié)算賬戶全流程管理課程

 

課程背景：

近年來，跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪嚴(yán)重影響人民群眾合法權(quán)益、破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定，已成為社會(huì)一大公害。2020年以來，人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)等單位聯(lián)合下發(fā)多項(xiàng)文件，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

與此同時(shí)，*一直高度重視改善營商環(huán)境、提升各項(xiàng)金融服務(wù)，為了響應(yīng)國家號召，對人民銀行要求的進(jìn)一步提高銀行賬戶的服務(wù)與管理進(jìn)行貫徹執(zhí)行，增強(qiáng)運(yùn)營人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識，掌握風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)處理辦法，同時(shí)也結(jié)合《民法典》新規(guī)，適時(shí)開展本課程培訓(xùn)。

 

課程收益：

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1、強(qiáng)化柜面員工個(gè)人/對公業(yè)務(wù)受理能力。

2、結(jié)合監(jiān)管要求明確工作要點(diǎn)和方法。

3、以案說法分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患及防控措施。

 

課程對象：綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、內(nèi)控經(jīng)理等。

 

課程大綱：

前言

1、賬戶合規(guī)管理的概念（案例導(dǎo)入）

2、賬戶合規(guī)管理體系及框架梳理

3、銀行結(jié)算賬戶重點(diǎn)監(jiān)管法規(guī)梳理

1) 個(gè)人賬戶重點(diǎn)法規(guī)

2) 對公賬戶重點(diǎn)法規(guī)

 

一、監(jiān)管形勢分析

1、反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析

2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管重點(diǎn)

1) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

2) “斷卡行動(dòng)”解讀

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

 

二、銀行結(jié)算賬戶管理之賬戶開立

1、加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查（從客戶身份識別到客戶盡職調(diào)查）

1) 一審開戶文件

① 開戶文件審核及上門開戶合規(guī)要點(diǎn)

② 有效證件真?zhèn)闻袛嗫焖僮R別法

③ 柜面常見疑難業(yè)務(wù)解析（瑕疵證件、聯(lián)網(wǎng)核查異常、失效證件等）

偽造證件審核

瑕疵證件審核

過期證件審核

聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)問題解析

2) 二審身份

① 自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法

② 非自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法

③ 如何理解“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”

【案例】身份不明客戶情形之一（自然人客戶）

【案例】身份不明客戶情形之二（非自然人客戶）

3) 三審意愿

① 柜面異常開戶情形識別——拒絕異地開戶情形（案例）

② 自然人可疑開戶行為的特征及防范

③ 柜面異常開戶情形識別——拒*公開戶情形（案例）

④ 非自然人可疑開戶行為的特征及重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)類型識別

⑤ 盡職調(diào)查過程中自然人賬戶異常信號識別與分析

⑥ 盡職調(diào)查過程中非自然人賬戶異常信號識別與分析

 

三、銀行結(jié)算賬戶的使用（多模塊可選）

1、客戶身份資料及交易記錄保存

1) 侵犯公民個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)防控

2) 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整

3) 可疑交易人工監(jiān)測要點(diǎn)

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 電信詐騙識別與攔截

2) 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控

3) 可疑交易風(fēng)險(xiǎn)

 

四、銀行結(jié)算賬戶的變更

1、客戶開戶資料變更

1) 重新客戶身份識別的操作要點(diǎn)

【案例】XX農(nóng)商行案例

2) 國內(nèi)外相關(guān)文書的認(rèn)定及審核

3) 手機(jī)號碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控

2、單位經(jīng)營狀態(tài)變更的處置方法

1) 被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶處置

2) 涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶處置軍人證件照片規(guī)范

 

五、銀行結(jié)算賬戶的銷戶

1、涉及繼承關(guān)系的個(gè)人賬戶銷戶

1) 繼承認(rèn)定的落地舉措

2) 相關(guān)文書審核企業(yè)名稱的構(gòu)成

2、單位賬戶銷戶業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

1) 基本存款賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

2) 其他賬戶銷戶合規(guī)要點(diǎn)

3、單位久懸賬戶處置的合規(guī)要點(diǎn)

1) 留有痕跡的提前通知方法

2) 久懸賬戶資金的審慎處置

 

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