《存款和票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2556
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 運(yùn)營總監(jiān)· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：鄭用純
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
存款和票據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程
課程背景
存款、票據(jù)等業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控，是柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，但柜面人員以及相關(guān)管理人員（支行長、運(yùn)營主管等）普遍缺乏法律知識，或者沒有深度掌握存款、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)法律知識，急需得到專業(yè)培訓(xùn)。
課程收益
本課程充分結(jié)合學(xué)員實(shí)際工作內(nèi)容，所有內(nèi)容均由豐富的銀行案例支撐，讓學(xué)員在生動的故事（案例）中深刻領(lǐng)會法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范方法；以學(xué)員為中心，充分調(diào)動學(xué)員的學(xué)習(xí)積極性，讓學(xué)員在培訓(xùn)中主動參與練習(xí)和問題解答。課程同時(shí)具有適用性、針對性和趣味性。
課程對象：柜面人員、支行行長、銀行運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人、會計(jì)主管等。
課程大綱要點(diǎn)：
一、存款賬戶開立中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、個人結(jié)算賬戶開戶的身份證件真實(shí)性識別中的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：某銀行因未能識別假身份證開戶導(dǎo)致賠款案。
1) 除身份證件外的其他證件的識別。
2) 未能識別證件真?zhèn)蔚姆娠L(fēng)險(xiǎn)提示：
3) 不法分子虛假證件開戶，詐騙客戶，客戶起訴銀行。
2、單位存款賬戶開戶時(shí)資料真實(shí)性的審查，預(yù)留印鑒卡的真實(shí)性審查
案例：客戶用虛假資料開戶用于洗錢。
案例：某銀行因違規(guī)開戶導(dǎo)致資金被挪用2751萬案。
1) 單位賬戶開戶時(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
支票存款賬戶支取印章的易偽造，銀行必須確保預(yù)留印鑒章的真實(shí)性。
了解你的客戶，防止客戶利用虛假開戶洗錢，導(dǎo)致銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失。
3、I、II、III類賬戶管理
1) 預(yù)防電信詐騙的賬戶管理新規(guī)定解析。
二、存款交易中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、款項(xiàng)續(xù)存業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：某銀行柜員因未確認(rèn)賬號戶名一致性導(dǎo)致賠款案。
1) 續(xù)存業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
辦理通存業(yè)務(wù)（現(xiàn)金匯兌）的，必須按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，確保賬號戶名一致性。
2、存款錯賬沖正業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 審慎辦理短信詐騙的賬務(wù)沖正。
案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務(wù)沖正導(dǎo)致賠款案。
2) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
《合同法》合同成立的要件：一方發(fā)起的邀約得到承諾后，合同方成立。沖正必須得到賬戶戶主的確認(rèn)。
3、存款金額出錯的法律風(fēng)險(xiǎn)防范。
案例：某行網(wǎng)點(diǎn)8000元定期存款錯辦成80000元，1年后客戶起訴銀行按存單金額支付案。
1) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》中關(guān)于法院審理存單糾紛案件的2個真實(shí)性確認(rèn)。銀行業(yè)務(wù)錯誤時(shí)的證據(jù)保存。
4、取款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 識別存款存折真實(shí)性的重要性。
案例：某銀行未能識別偽造存折導(dǎo)致資金被冒領(lǐng)案。
2) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
存款冒領(lǐng)案中，法院判案時(shí)舉證責(zé)任的分配。
5、存款人死亡后款項(xiàng)支取的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 關(guān)于出具繼承權(quán)證明書的公正機(jī)關(guān)屬地。
案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務(wù)辦理中的糾結(jié)。
2) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
關(guān)于存款繼承權(quán)證明書開具的公證處，可以為存款機(jī)構(gòu)所在地公證處，也可以為戶籍所在地公證處。
法律未規(guī)定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范。銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控原則制定小額存款支取的規(guī)章。
6、存單或存折掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 掛失后存款人未能前來辦理業(yè)務(wù)的處理。
案例：某“客戶”代“昏迷丈夫”掛失存單密碼，導(dǎo)致資金被冒領(lǐng)案。
2) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
銀函【1997】520號關(guān)于代理掛失后的款項(xiàng)支取必須為存款人本人。
3) 關(guān)于掛失期限和身份證件識別的法律問題。
案例：客戶丟失存單后，存款被冒領(lǐng)案。
案例：某中風(fēng)客戶前去銀行辦理存款密碼補(bǔ)留在營業(yè)場死亡案。
4) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：銀監(jiān)發(fā)【2009】17號文件關(guān)于特殊客戶取款的上門服務(wù)規(guī)定。
三、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。
案例：詐騙團(tuán)伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
2、扣劃業(yè)務(wù)辦理中的時(shí)間拖延。
案例：某行因拖延扣劃業(yè)務(wù)時(shí)間導(dǎo)致存款被提前支取案。
3、凍結(jié)有效期限的確認(rèn)。
案例：某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯導(dǎo)致賠款案。
1) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
《民事訴訟法》關(guān)于期間的計(jì)算問題：最高人民法院給江西省高級人民法院就凍結(jié)期限計(jì)算的批復(fù)。
《民法通則》關(guān)于期間最后一日為節(jié)假日時(shí)的順延規(guī)定。
4、可以凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān)。
5、可以凍結(jié)存款的時(shí)間最長為1年的有權(quán)機(jī)關(guān)：法院、公安機(jī)關(guān)、檢察院、國家安全機(jī)關(guān)。
四、存單質(zhì)押貸款
1、已核押存單的法律效力問題。
案例：工行某支行與建行某支行就虛開存單質(zhì)押的法律效力。
2、存單核押時(shí)的密碼校驗(yàn)和出質(zhì)人身份識別
案例：某銀行因未能校驗(yàn)存單密碼用于質(zhì)押貸款導(dǎo)致賠償4萬元案。
1) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：
《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》關(guān)于已核押的存單出質(zhì)時(shí)，即便存單屬偽造、虛開，核押金融機(jī)構(gòu)仍然要承擔(dān)法律責(zé)任。
五、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
1、支票業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 支票出具中的必須記載事項(xiàng)
《票據(jù)法》必須記載事項(xiàng)的解析。
案例：大小寫金額不一致導(dǎo)致的票據(jù)糾紛。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)記載事項(xiàng)“確定的金額”中“確定”2字的理解：大小寫必須一致。
2) 支票上印章的法律效力
單位和個人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。
支票出票的簽章要求。
案例：某行因未能識別出票人印章導(dǎo)致客戶資金被詐騙67萬案。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《最高人民法院關(guān)于票據(jù)糾紛案件的若干規(guī)定》第41條關(guān)于支票出票的印章加蓋。
3) 支票付款審查中的法律風(fēng)險(xiǎn)
支票提示付款期限的2個關(guān)鍵點(diǎn)。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《票據(jù)法》附則規(guī)定期限的計(jì)算遵照《民法通則》的規(guī)定。
現(xiàn)金支票的審查要點(diǎn)。
轉(zhuǎn)賬支票的審查要點(diǎn)。
支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。
案例：某行因未能識別票據(jù)金額被修改導(dǎo)致700萬元資金被詐騙案。
轉(zhuǎn)賬支票的背書。
練習(xí)：背書做法。
案例：某行未能識別不連續(xù)背書票據(jù)付款導(dǎo)致賠償150萬元案。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，第一背書人必須為票據(jù)正面的收款人，第二背書人必須為第一被背書人，依次類推，確保一字不差。
背書不連續(xù)的，如何修正。
2、匯票業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 銀行匯票付款中法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：票據(jù)變造，小票變大票，銀行對10萬元票據(jù)按710萬元付款案。
票據(jù)變造的方法和識別。
2) 銀行承兌匯票承兌時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：某行行長虛開1.4億元銀行承兌匯票案用于背書轉(zhuǎn)讓案。
關(guān)于票據(jù)對外法律效力的提示：
無因性--票據(jù)不因不存在真實(shí)貿(mào)易背景而無效。
3) 銀行承兌匯票兌付實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范
銀行承兌匯票兌付的審查要點(diǎn)
案例：某5萬元銀行承兌匯票被變造為50萬元案。
超過提示付款期限（10天）的銀行承兌匯票處理。
超過付款期限（2年）的銀行承兌匯票的處理方法。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《票據(jù)法解釋》關(guān)于超過提示付款期承兌匯票付款的法律效力。
4) 銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押
學(xué)員練習(xí)：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)背書的做法；質(zhì)押背書的做法。
辦理貼現(xiàn)和質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)的票據(jù)審查要點(diǎn)。
寫明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)背書審查。
案例：某行對“不得轉(zhuǎn)讓”銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)導(dǎo)致賠償600萬元案。
貼現(xiàn)時(shí)出現(xiàn)持票人與前手交易不真實(shí)的處理。
有條件承兌的銀行承兌匯票處理。
法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《支付結(jié)算辦法》關(guān)于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的背書做法和印章加蓋?！镀睋?jù)法解釋》關(guān)于“不得轉(zhuǎn)讓”字樣匯票背書無效的規(guī)定。
3、票據(jù)遺失處理中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1) 《票據(jù)法》《支付結(jié)算辦法》規(guī)定可以向付款銀行申請掛失的票據(jù)種類。
2) 向銀行申請掛失的缺陷：臨時(shí)性措施。
3) 票據(jù)公示催告的方法。公示催告后銀行的處理措施。
案例：公示催告樣本。
案例：除權(quán)判決書樣本。
4) 票據(jù)公示催告的風(fēng)險(xiǎn)：法律缺陷。
案例：某行受理并持有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼入的銀行承兌匯票后，被惡意公示催告案。
5) 除權(quán)判決后提示付款的處理。
6) 法律風(fēng)險(xiǎn)提示：《民事訴訟法》關(guān)于票據(jù)公示催告的規(guī)定。防止票據(jù)被惡意公示催告的方法。
存款和票據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/295943.html
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