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柜面業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范課程

 

課程背景：

操作風(fēng)險(xiǎn)防控，是銀行柜面業(yè)務(wù)永恒的主題。近年來部分銀行柜面業(yè)務(wù)發(fā)生的案件，充分暴露出銀行員工柜面業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，或缺乏存款、票據(jù)等業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)知識，或信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制缺失。

針對柜面人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是執(zhí)行法律、法規(guī)和銀行制度的相關(guān)規(guī)定，以及風(fēng)險(xiǎn)意識的培養(yǎng)，所以培訓(xùn)時(shí)主要結(jié)合日常工作內(nèi)容，剖析各類重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防控方法。

 

課程收益：

本課程通過對賬戶管理新規(guī)定（I、II、III類賬戶開戶要求和區(qū)別，身份識別與反洗錢關(guān)系）、存款（含錯(cuò)賬處理、掛失、查凍扣、存款證明、存款繼承等）、支付結(jié)算（支票、電匯等）、現(xiàn)金和重要空白憑證等柜面業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)解析，提高學(xué)員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，讓學(xué)員掌握存款、結(jié)算等重要業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)、制度和風(fēng)險(xiǎn)防控方法。

 

課程對象：柜面業(yè)務(wù)人員、運(yùn)營主管（會(huì)計(jì)主管）等。

 

課程大綱：

一、存款賬戶管理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、個(gè)人結(jié)算賬戶開戶的真實(shí)性審查

案例：某銀行因未能識別假身份證開戶導(dǎo)致賠款案。

2、單位存款賬戶開戶經(jīng)辦人的真實(shí)性和預(yù)留印鑒卡的真實(shí)性審查

案例：某銀行因違規(guī)開戶導(dǎo)致資金被挪用2751萬案。

3、單位存款賬戶對賬中對賬單的真實(shí)性審查

案例：某行因?qū)~不真實(shí)導(dǎo)致客戶資金長期被挪用1.62億元案。

1) 對賬方法：集中對賬，電子對賬。

4、賬戶新規(guī)定

1) I、II、III類賬戶的規(guī)定和管理要求。

 

二、存款交易中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、款項(xiàng)續(xù)存業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：某銀行柜員因未確認(rèn)賬號戶名一致性導(dǎo)致賠款案。

2、存款錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 審慎辦理短信詐騙的賬務(wù)沖正。

案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務(wù)沖正導(dǎo)致賠款案。

2) 嚴(yán)防柜員通過沖正交易挪用客戶資金。

案例：某柜員畏罪（挪用客戶資金）自殺案。

3、取款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 識別存款存折真實(shí)性的重要性。

案例：某銀行未能識別偽造存折導(dǎo)致資金被冒領(lǐng)案；某客戶家屬偽造存單冒領(lǐng)資金案。

4、存款人死亡后款項(xiàng)支取的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 關(guān)于出具繼承權(quán)證明書的公正機(jī)關(guān)屬地。

案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務(wù)辦理中的糾結(jié)。

2) 銀行應(yīng)制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范?？煽仫L(fēng)險(xiǎn)的理解。

5、存單或存折掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

1) 掛失后存款人未能前來辦理業(yè)務(wù)的處理。

案例：某“客戶”代“昏迷丈夫”掛失存單密碼，導(dǎo)致資金被冒領(lǐng)案。

2) 關(guān)于掛失期限和身份證件識別。

案例：客戶丟失存單后，存款被冒領(lǐng)案。

案例：某中風(fēng)客戶前去銀行辦理存款密碼補(bǔ)留在營業(yè)場死亡案。

 

三、重要實(shí)物管理中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 現(xiàn)金“先收款、后記賬”的重要性：柜員違規(guī)辦理同一客戶存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

2) 日終查庫的重要性。

案例：某柜員挪用2300萬元資金購買彩票案。

2、重要空白憑證和印章管理中的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 重要空白憑證的保管。

案例：某行負(fù)責(zé)人虛開銀行匯票用于貸款質(zhì)押案。

2) 印章的保管和專用：某行行長虛開存單用于質(zhì)押貸款案。

 

四、查凍扣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。

案例：詐騙團(tuán)伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。

2、扣劃業(yè)務(wù)辦理中的時(shí)間拖延。

案例：某行因拖延扣劃業(yè)務(wù)時(shí)間導(dǎo)致存款被提前支取案。

3、凍結(jié)有效期限的確認(rèn)。

案例：某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯(cuò)導(dǎo)致賠款案。

 

五、支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

1、支票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 支票出具中的必須記載事項(xiàng)

支票格式。

學(xué)員練習(xí)：支票簽發(fā)。

必須記載事項(xiàng)的解析。

2) 印章的重要性和使用方法

單位和個(gè)人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。

支票出票的簽章要求。

案例：某行因未能識別出票人印章導(dǎo)致客戶資金被詐騙67萬案。

3) 支票付款的審查

支票提示付款期限的2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

現(xiàn)金支票的審查要點(diǎn)。

轉(zhuǎn)賬支票的審查要點(diǎn)。

支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。

案例：某行因未能識別票據(jù)金額被修改導(dǎo)致700萬元資金被詐騙案。

2、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 銀行承兌匯票出票和承兌方法

學(xué)員練習(xí)：簽發(fā)銀行承兌匯票。

出票和承兌的流程，相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

2) 出票和承兌時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范

客戶資信審查；防內(nèi)部作弊，印證分管。

案例：某行行長虛開1.4億元銀行承兌匯票案用于背書轉(zhuǎn)讓案。

3) 銀行承兌匯票兌付實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行承兌匯票兌付的審查要點(diǎn)

案例：某5萬元銀行承兌匯票被變造為50萬元案。

超過提示付款期限（10天）的銀行承兌匯票處理。

超過付款期限（2年）的銀行承兌匯票的處理方法。

4) 銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押

學(xué)員練習(xí)：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)背書的做法；質(zhì)押背書的做法。

辦理貼現(xiàn)和質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)的票據(jù)審查要點(diǎn)。

寫明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)背書審查。

貼現(xiàn)時(shí)出現(xiàn)持票人與前手交易不真實(shí)的處理。

有條件承兌的銀行承兌匯票處理。

5) 銀行承兌匯票真實(shí)性查詢

查復(fù)書寫明“真?zhèn)巫员?rdquo;的重要性。

案例：某行出具不妥銀行承兌匯票查復(fù)書導(dǎo)致賠償150萬元案。

3、票據(jù)遺失的處理

1) 可以向付款銀行申請掛失的票據(jù)種類。

2) 向銀行申請掛失的缺陷：臨時(shí)性措施。

3) 票據(jù)公示催告的方法。公示催告后銀行的處理措施。

案例：公示催告樣本。

案例：除權(quán)判決書樣本。

4) 票據(jù)公示催告的風(fēng)險(xiǎn)：法律缺陷。

案例：某行受理并持有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼入的銀行承兌匯票后，被惡意公示催告案。

5) 除權(quán)判決后提示付款的處理。

4、電子匯劃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

1) 客戶資金匯劃的風(fēng)險(xiǎn)防范：電匯憑證的真?zhèn)巫R別。

案例：某行行長通過電子匯劃盜取客戶資金2.94億元案。

2) 內(nèi)部資金匯劃的風(fēng)險(xiǎn)防范：內(nèi)部賬交易復(fù)核重要性，某行清算中心負(fù)責(zé)人盜用柜員密碼違規(guī)匯劃款項(xiàng)案。

3) 可以根據(jù)行方的需要，對內(nèi)容進(jìn)行增加或刪減。

 

柜面業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范課程