《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控》
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2555
課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工
培訓(xùn)講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控課程
課程背景：
柜面人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，在做好柜面服務(wù)工作、提高效率的同時，必須關(guān)注每筆業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防控。賬戶管理新規(guī)、取款銷戶、協(xié)助查凍扣、存款繼承、銀行卡、支票、電匯等業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控是柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的重點，必須熟練掌握。
重點是執(zhí)行法律、法規(guī)和銀行制度的相關(guān)規(guī)定，以及風(fēng)險意識的培養(yǎng)，所以培訓(xùn)時主要結(jié)合日常工作內(nèi)容，剖析各類重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險點和防控方法。
課程收益：
本課程通過對重點業(yè)務(wù)事項風(fēng)險防控要點的解析，提高學(xué)員風(fēng)險防范意識，讓學(xué)員掌握重要業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)、制度和風(fēng)險防控方法。
授課對象：柜面人員、會計主管。
課程大綱及重點：
一、存款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防范。
1、賬戶管理*規(guī)定
電信詐騙犯罪分子的手段：從他人買入存折、銀行卡。*銀發(fā)【2019】85號文件的有關(guān)規(guī)定。
1) 出借、出售銀行賬戶應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
2) 客戶身份出具和識別的*規(guī)定。
3) I、II、III類賬戶的區(qū)別。
4) 怎樣對I類賬戶進行合規(guī)風(fēng)險管理。
案例：某銀行未能識別身份辦理開戶導(dǎo)致賠償。
5) 開戶和取款時個人身份的實質(zhì)性審查。有效證件的審查方法，無法審查時其他輔助證件的出具要求。
案例：犯罪分子偽造軍人武裝警察的證件冒領(lǐng)信用卡詐騙案。
6) 同業(yè)存款開戶真實性審核的方法，人民銀行關(guān)于同業(yè)開戶審核的2種方法。
案例：某銀行存放同業(yè)存款虛假開戶案。
7) 銀行公章和財務(wù)專用章的管理。
案例：銀行因印章管理不慎，導(dǎo)致存放他人款項資金被冒領(lǐng)。
案例：銀行因公章保管不慎，被行長用作出具虛假存單核押，導(dǎo)致銀行賠償案。
2、存款錯賬沖正業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
1) 存款金額差錯的合規(guī)處理
案例：某客戶因存單與實際存款金額不一致糾紛案。
2) 審慎辦理短信詐騙的賬務(wù)沖正。
案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務(wù)沖正導(dǎo)致賠款案。
3、內(nèi)部抹賬（撤銷）的處理規(guī)范和風(fēng)險防控。
1) 存款人死亡后款項支取的風(fēng)險防范
關(guān)于出具繼承權(quán)證明書的公正機關(guān)屬地。
案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務(wù)辦理中的糾紛。
銀行應(yīng)制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范?？煽仫L(fēng)險的理解。
無卡無折情況下，應(yīng)如何查詢和繼承存款。妻子可否查詢丈夫存款。
案例：妻子因查詢并支取了服刑丈夫的存款，導(dǎo)致網(wǎng)點與客戶糾紛。
關(guān)于繼承人查詢存款?！端痉ú?nbsp; 銀監(jiān)會關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知》的解讀。
繼承人查詢戶主存款的客戶服務(wù)。
案例：某客戶子女因繼承查詢存款被拒絕導(dǎo)致投訴案。
繼承人（直系親屬、公證遺囑約定的繼承人）查詢存款的*規(guī)定。
2) 存款證明業(yè)務(wù)
時點存款證明出具的要求：網(wǎng)點出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)注意的事項。
時期存款證明出具的要求：證明出具與凍結(jié)扣劃等的關(guān)系。
案例：某銀行因虛開存款證明書導(dǎo)致賠償600萬元案。
3) 存款特殊情形的代理
銀發(fā)【2015】392號文件的解讀。
單位代理個人開立賬戶的規(guī)定。開戶后賬戶狀態(tài)，賬戶的激活。
無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人的代理。
因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理業(yè)務(wù)時的代理。
案例：客戶丟失存單后，存款被冒領(lǐng)案。
掛失業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)：上門辦理的規(guī)定和相關(guān)流程。
案例：某中風(fēng)客戶前去銀行辦理存款密碼補留在營業(yè)場死亡案。
4) 查凍扣業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。
案例：詐騙團伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
扣劃業(yè)務(wù)辦理中的時間拖延。
案例：某行因拖延扣劃業(yè)務(wù)時間導(dǎo)致存款被提前支取案。
凍結(jié)有效期限的確認。
案例：某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯導(dǎo)致賠款案。
查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險
案例：某行內(nèi)外勾結(jié)通過查詢獲取交易密碼轉(zhuǎn)賬案。
法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項。
案例：某行因為過度要求有權(quán)機關(guān)出具身份證件導(dǎo)致被處罰50萬元案。
二、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控
1、銀行卡開卡過程中的身份識別
銀行卡申請過程必須確?？蛻舯救宿k理，并確保其提交的身份證件的真實性。
案例：某行因未能識別客戶身份，導(dǎo)致為客戶辦理的信用卡被惡意透支。
為未成年人辦理信用卡，導(dǎo)致被惡意透支，銀行承擔(dān)責(zé)任。
信用卡開卡過程應(yīng)該告知惡意透支可能承擔(dān)的刑事責(zé)任。刑法相關(guān)信用卡條款的學(xué)習(xí)。
團體辦卡時的真實性識別。
2、銀行卡客戶資料的保管
銀行應(yīng)該妥善保管客戶的銀行卡申請資料，避免客戶資料被他人或內(nèi)部員工竊取，冒領(lǐng)信用卡。
案例：內(nèi)部員工竊取客戶資料冒領(lǐng)信用卡大額惡意透支案例。
3、銀行卡相關(guān)機具的管理
銀行應(yīng)確保銀行卡相關(guān)機具的安全。
案例：某行臨時工利用工作之便在機具上安裝側(cè)錄設(shè)備作弊案。
自助銀行實施犯罪，銀行的責(zé)任承擔(dān)。
案例：某行因未能保證自助取款機的正常運行導(dǎo)致客戶無法支取款項并被犯罪分子詐騙，銀行賠償案。
三、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控
1、個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請過程和簽約過程的風(fēng)險防控。
案例：某行因為在客戶電子銀行申請過程中，未能將相關(guān)實物交由戶主本人，導(dǎo)致客戶資金被詐騙案。
防控措施：確認本人辦理，資料真實完整。
2、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
案例：某企業(yè)被銀行內(nèi)部員工增加企業(yè)網(wǎng)銀功能，導(dǎo)致被企業(yè)存款被冒領(lǐng)。
防范措施：企業(yè)網(wǎng)銀的申請過程，必須核實申請資料和辦理人的真實性。
3、電子銀行業(yè)務(wù)中的科技信息安全防控。
案例分析
四、支票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范
1、支票出具中的必須記載事項
1) 支票格式。
2) 學(xué)員練習(xí)：支票簽發(fā)。
3) 必須記載事項的解析。
2、印章的重要性和使用方法
1) 單位和個人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。
2) 支票出票的簽章要求。
3) 未加蓋預(yù)留的財務(wù)專用章，而加蓋出票人公章的，應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)責(zé)任。
3、支票付款的審查
1) 支票提示付款期限的2個關(guān)鍵點。
2) 現(xiàn)金支票的審查要點。
3) 轉(zhuǎn)賬支票的審查要點。
4) 支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。
案例：某行因未能識別出票人印章導(dǎo)致客戶資金被詐騙67萬案。
案例：某行因未能識別票據(jù)金額被修改導(dǎo)致700萬元資金被詐騙案。
4、支票背書處理
1) 背書圖。
2) 學(xué)員練習(xí)支票、匯票的轉(zhuǎn)讓背書和委托收款背書。
案例：某銀行因未審查出背書不連續(xù)導(dǎo)致被騙115萬元案。
五、電子匯劃業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險
1、電子匯劃業(yè)務(wù)往賬業(yè)務(wù)的印章審核。
2、電子匯劃業(yè)務(wù)大額往賬的確認。
案例：某銀行行長使用偽造印章盜取客戶資金案。
3、往來賬掛賬的規(guī)范及時處理。
柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控課程
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