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線上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控課程

講座背景與主題
本講座主題設(shè)計(jì)為“數(shù)字時(shí)代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)防控”，以我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國(guó)商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點(diǎn)，重點(diǎn)分析商業(yè)銀行線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫(huà)像難”、“營(yíng)銷(xiāo)難”、“創(chuàng)新難”和“風(fēng)控難”等“六難”問(wèn)題，從互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式等視角，為商業(yè)銀行提出如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品畫(huà)像”和“客戶畫(huà)像”、構(gòu)建線上產(chǎn)品和平臺(tái)“供應(yīng)鏈－價(jià)值鏈”，并提出基于大數(shù)據(jù)的“精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”等相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢(shì)下獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展致勝提供重要參考。
講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)、會(huì)計(jì)核算、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專(zhuān)職人員。
培訓(xùn)人數(shù)建議控制在40人左右，便于團(tuán)隊(duì)分組和互動(dòng)。

講座思路與特點(diǎn)
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國(guó)家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢(shì)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)、客戶管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理，以及風(fēng)險(xiǎn)案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點(diǎn)、銀行線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)的依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)用戶的畫(huà)像與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)方式以及互聯(lián)網(wǎng)用戶的風(fēng)控要求，借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和互聯(lián)網(wǎng)用戶定位，提升商業(yè)銀行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的深度認(rèn)知以及線上產(chǎn)品體系的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展保駕護(hù)航。

講座主要特點(diǎn)為：
現(xiàn)代金融理論與互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐、銀行金融營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)、CRM客戶管理、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)相結(jié)合；
緊密結(jié)合銀行類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)用戶的維護(hù)及運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)踐指導(dǎo)性；
剖析商業(yè)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)用戶方面的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)用戶營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；
案例解析與情景設(shè)計(jì)相結(jié)合，培訓(xùn)參與性、代入性強(qiáng)。

講座提綱
(一)數(shù)字時(shí)代下的新常態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)用戶變化
數(shù)字化新常態(tài)
客群需求新常態(tài)
金融產(chǎn)品新常態(tài)
科技應(yīng)用新常態(tài)
金融監(jiān)管新常態(tài)
渠道構(gòu)建新常態(tài)
互聯(lián)網(wǎng)用戶環(huán)境變化
互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境變化分析
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式變化分析
互聯(lián)網(wǎng)渠道變化分析
互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣變化分析
互聯(lián)網(wǎng)用戶發(fā)展變化與風(fēng)險(xiǎn)分析
消費(fèi)場(chǎng)景、消費(fèi)特征與結(jié)構(gòu)分析
生活形態(tài)與偏好分析
信息獲取來(lái)源分析
網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣變化分析（包含網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付等）
互聯(lián)網(wǎng)用戶主要風(fēng)險(xiǎn)特征分析（信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等）

(二)銀行同業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐
典型國(guó)有商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)策略
工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略－融易聯(lián)融易購(gòu)融易行
工商銀行網(wǎng)貸通－網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品
農(nóng)業(yè)銀行e商管家－企業(yè)供應(yīng)鏈；保捷貸－銀保產(chǎn)品
建設(shè)銀行e商貿(mào)通－電商平臺(tái)；善融商城（企業(yè)商城）；e貸款系統(tǒng)（含針對(duì)小企業(yè)的e棉通；e保通；e銷(xiāo)通等）
股份制商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)策略
招商銀行“小企業(yè)e家”－互聯(lián)網(wǎng)用戶融資平臺(tái)；朝朝盈（個(gè)人理財(cái)，打破銀行賬戶屬性的理財(cái)方式）
光大銀行的“一扇門(mén)兩朵云三個(gè)E”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略（面對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)的微商城）
平安銀行“橙e網(wǎng)”－云電商系統(tǒng)
郵儲(chǔ)及城市商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)策略
郵政儲(chǔ)蓄銀行郵e貸；電商貸；eBay小貸；郵掌柜
江蘇銀行“稅e融”與“享e融”－線上信用貸款服務(wù)
長(zhǎng)沙銀行“秒貸”+“稅e融”－線上線上產(chǎn)品
南京銀行POS貸－POS流水?dāng)?shù)據(jù)，線上申請(qǐng)貸款
其他金融機(jī)構(gòu)及電商企業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)策略
阿里小貸的小企業(yè)服務(wù)（花唄等）
京東商城的小企業(yè)服務(wù)（京東白條；金條；金庫(kù)等）
騰訊的微粒貸

(三)銀行線上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新實(shí)踐
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的借鑒與思考（余額寶、理財(cái)、消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)信用卡等）
銀行類(lèi)線上產(chǎn)品類(lèi)型（企業(yè)理財(cái)、企業(yè)消費(fèi)、企業(yè)融資類(lèi)）
產(chǎn)品設(shè)計(jì)的原則、流程與思想
以互聯(lián)網(wǎng)用戶為中心+互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)

(四)線上產(chǎn)品的用戶畫(huà)像與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐
線上產(chǎn)品用戶的數(shù)據(jù)類(lèi)型與數(shù)據(jù)源
線上產(chǎn)品用戶的產(chǎn)品畫(huà)像與互聯(lián)網(wǎng)用戶畫(huà)像
畫(huà)像變量指標(biāo)的確定
線上產(chǎn)品畫(huà)像和互聯(lián)網(wǎng)用戶畫(huà)像流程
線上產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)用戶的相互映射
線上產(chǎn)品用戶的營(yíng)銷(xiāo)策略與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)
線上營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)構(gòu)建
線上營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策略與推廣
線上營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控

(五)線上產(chǎn)品用戶的風(fēng)險(xiǎn)管控建議
線上產(chǎn)品用戶的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與外部風(fēng)險(xiǎn)
線上產(chǎn)品用戶的征信特點(diǎn)與征信評(píng)估
線上產(chǎn)品用戶的準(zhǔn)入機(jī)制與交易監(jiān)控
線上產(chǎn)品用戶的客群分類(lèi)與限額管理

(六)商業(yè)銀行面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的“變”與“不變”
服務(wù)模式的創(chuàng)新求變－“雙銀行（社區(qū)銀行+智能銀行）+雙平臺(tái)（金融服務(wù)云平臺(tái)+互聯(lián)網(wǎng)用戶大數(shù)據(jù)平臺(tái)）
營(yíng)業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)與服務(wù)終端的創(chuàng)新求變（VTM機(jī)等智能設(shè)備、移動(dòng)終端、虛擬遠(yuǎn)程及視頻終端、電視終端等）
不同小企業(yè)客群的多元服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)（物流、電商、涉農(nóng)等小企業(yè)客群；三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)用戶等）
金融服務(wù)的場(chǎng)景切入與細(xì)致化、顆?；蛡€(gè)性化
金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推出的標(biāo)準(zhǔn)化與個(gè)性化緊密結(jié)合，形成金融產(chǎn)品的品質(zhì)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等
多維互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)的來(lái)源整合、貫通及多種系統(tǒng)的打通
逐步增加線上金融服務(wù)場(chǎng)景，線下客戶向線上的漸推

線上產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控課程