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銀行不良資產(chǎn)處置課程

一.不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境與方式
一）、不良資產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)各方構(gòu)成與角色
1.資產(chǎn)管理公司
2.銀行等金融機(jī)構(gòu)
3.債務(wù)人及股東
5.不良資產(chǎn)投資者
6.中介機(jī)構(gòu)
7.政府債務(wù)重組
二）、不良資產(chǎn)市場(chǎng)交易渠道與模式
1、債權(quán)清收
2、債務(wù)重組
3、債轉(zhuǎn)股(政策性/商業(yè)性)
4、拍賣
5、招標(biāo)
6、債權(quán)定向轉(zhuǎn)讓
7、訴訟
8、破產(chǎn)
9、租賃
10、資產(chǎn)證券化
11、重組
12、證券承銷和上市
案例分析

二、不良資產(chǎn)處置時(shí)機(jī)與機(jī)會(huì)體驗(yàn)
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估=正確的（分析過(guò)去+判斷今天+預(yù)測(cè)未來(lái)），達(dá)到“三知”
不良資產(chǎn)處置實(shí)踐與機(jī)會(huì)把握
1.要有信心
2.把握宏觀形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)周期和政策
3.懂行業(yè)
4.準(zhǔn)確判斷資產(chǎn)性質(zhì)
5.有毅力
6.關(guān)注細(xì)節(jié)
7.借助外力
銀行不良貸款成因+識(shí)別與分析
1.銀行定位不當(dāng)
2.業(yè)務(wù)能力欠缺
3.敬業(yè)精神不夠
4.道德因素
5.金融犯罪
6.資信調(diào)查
7.項(xiàng)目技術(shù)
8.投資前景判斷
9.政策變化
10.抵押物狀況
11.債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況
12.債務(wù)人法律狀況
13.資金缺口與斷裂
14.貸款對(duì)象選擇
15.虛假清收等
案例分析

三.信貸貸后的核心：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+風(fēng)險(xiǎn)控制
商業(yè)銀行是一個(gè)集“多種風(fēng)險(xiǎn)密集型疊加”的特殊行業(yè)。包括：
《1》資金風(fēng)險(xiǎn)密集型
《2》信息密集型
《3》技術(shù)密集型
《4》控制風(fēng)險(xiǎn)密集型
貸后管理堅(jiān)持：
風(fēng)險(xiǎn)控制之上的“三防一保”經(jīng)營(yíng)理念
1、防信用風(fēng)險(xiǎn)；
2、防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；
3、防操作風(fēng)險(xiǎn)；
以“確保“預(yù)期效益指標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
正確的（分析過(guò)去+判斷今天+預(yù)測(cè)未來(lái)）
對(duì)外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查+分析
對(duì)內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+控制
授信風(fēng)險(xiǎn)：防范+控制+駕馭
堅(jiān)持盡職調(diào)查：
貸前調(diào)查+貸中審查+貸后檢查
貸后信用風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為：
《1》形式風(fēng)險(xiǎn)
《2》實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
貸后“實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”管理的三個(gè)核心點(diǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度
2、風(fēng)險(xiǎn)偏好度
3、風(fēng)險(xiǎn)容忍度
客戶是第一性，產(chǎn)品是第二性
案例分享

四、貸后管理“架構(gòu)+內(nèi)容+流程”
信貸資產(chǎn)架構(gòu)
1、“正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控
2、“問(wèn)題類授信客戶”的貸后監(jiān)控
3、貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段---風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控
信貸管理的全周期管理
1、調(diào)查期
剛進(jìn)入的新企業(yè)
2、觀察期審查+審批
新進(jìn)入在半年以內(nèi)的企業(yè)
3、信用期
主流客戶+優(yōu)質(zhì)客戶
4、預(yù)警期
企業(yè)有潛在不良跡象
5、壓縮期
主動(dòng)從總額度上壓縮到合理范圍
6、退出期
主動(dòng)從個(gè)別企業(yè)中退出
7、清收期
有明顯不良跡象的被動(dòng)退出
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的“內(nèi)容+流程”
1、貸款審查
公司經(jīng)理+風(fēng)控經(jīng)理
2、客戶經(jīng)理第一責(zé)任人
3、支行長(zhǎng)首席客戶經(jīng)理最終負(fù)責(zé)人
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”是潛在“水分”的根源
案例分享
1、上醫(yī)治未病貸前看出來(lái)
其未兆易謀
未之于未有，治之于未亂
2、中醫(yī)治欲病貸中審出來(lái)
合抱之木，生于毫末。
3、下醫(yī)治已病貸后查出來(lái)
企業(yè)問(wèn)題補(bǔ)救
“三關(guān)”都未看出來(lái)出事露出來(lái)
貸后監(jiān)控的核心
1、看得出
2、進(jìn)得了
3、審得準(zhǔn)
4、管得住
5、控得緊
6、還得上
7、退得凈
1、票據(jù)業(yè)務(wù)
2、流動(dòng)資金貸款
3、固定資產(chǎn)貸款
4、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款
5、存貨動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款
6、中小企業(yè)小額授信
7、現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)
各類貸款的控制點(diǎn)
調(diào)查環(huán)節(jié)+操作環(huán)節(jié)+風(fēng)控環(huán)節(jié)

五、貸后業(yè)務(wù)的“風(fēng)險(xiǎn)管理+計(jì)量判斷+貸后措施
授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的5個(gè)核心點(diǎn)
1、明確條線管理職責(zé)，促進(jìn)貸后管理工作
2、落實(shí)第一責(zé)任人，把好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第一關(guān)
3、落實(shí)行動(dòng)計(jì)劃，化解問(wèn)題類貸款風(fēng)險(xiǎn)
4、嚴(yán)格審查，加大貸后管理工作力度
5、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾，加強(qiáng)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理
貸后信用風(fēng)險(xiǎn)“計(jì)量+評(píng)價(jià)”
1、評(píng)價(jià)貸前調(diào)查的真實(shí)性
2、分析貸中審查的正確性
3、評(píng)估貸后監(jiān)測(cè)的可控性
企業(yè)帳面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的差異風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的5大措施
1、梳理完善授信貸后管理流程
2、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制
3、建立貸后管理工作評(píng)價(jià)考核機(jī)制
4、充實(shí)培養(yǎng)有信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的貸后管理人員
5、積極推進(jìn)貸后管理IT系統(tǒng)建設(shè)
信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算
看經(jīng)營(yíng)
看管理
看信用
看關(guān)聯(lián)企業(yè)看擔(dān)保

六、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控+風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
a)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的核心
“三個(gè)”提高
1、未來(lái)的問(wèn)題
預(yù)見(jiàn)能力
2、明天的問(wèn)題
判斷能力
3、今天的問(wèn)題
分析能力
2、專業(yè)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別七步法
1、監(jiān)測(cè)客戶
2、控制條件
3、履約保障
4、貨款跟蹤
5、早期預(yù)警
6、及時(shí)催收
7、危機(jī)處理
實(shí)地調(diào)查+企業(yè)報(bào)表監(jiān)測(cè)分析
案例分享

銀行不良資產(chǎn)處置課程