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銀行理財監(jiān)管政策課程

一、資管和銀行理財業(yè)務(wù)的基本情況
1）、資管業(yè)務(wù)情況
2）、銀行理財業(yè)務(wù)情況

二、我國各類資管產(chǎn)品發(fā)展趨勢情況
1）、列表分析
2）、列圖分析

三、資管業(yè)務(wù)主要監(jiān)管的問題
1）、部分資管產(chǎn)品法律關(guān)系模糊問題
2）、資產(chǎn)隔離要求尚未執(zhí)行到位
3）、不具備貸款資格的金融機構(gòu)資管產(chǎn)品大量投向類信貸資產(chǎn)，形成嵌套投資，提供監(jiān)管套利空間
4）、資管業(yè)務(wù)資本計提標準不統(tǒng)一，助長嵌套投資
5）、杠桿率和負債管理存在問題，嵌套和委外投資加大杠桿管控難度
6）、嵌套投資導(dǎo)致合格投資者標準被規(guī)避，投資者適當性管理流于形式
7）、業(yè)務(wù)統(tǒng)計和穿透核查制度不完善，標準不統(tǒng)一
8）、部分不受監(jiān)管的機構(gòu)違規(guī)大量開展資管業(yè)務(wù)，風險隱患巨大

四、資產(chǎn)管理的監(jiān)管原則
1）、堅持嚴控風險的底線思維
2）、堅持嚴控風險的底線思維
3）、堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合監(jiān)管理念
4）、堅持有的放矢的問題導(dǎo)向
5）、堅持積極穩(wěn)妥審慎推進（過渡期）

五、資管新規(guī)
1）、監(jiān)管原則---統(tǒng)一標準、新老劃斷
2）、監(jiān)管產(chǎn)品及控分層去杠桿
3）、監(jiān)管要求---剛性兌付
4）、去嵌套通道
5）、規(guī)范資金池
6）、資金池---產(chǎn)品分類標準
7）、合格投資者標準及投資限制

六、金融機構(gòu)運用受托資金進行投資，應(yīng)當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，有效防范和控制風險。
履行以下管理人職責：
1）、依法募集資金，辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。
2）、辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)。
3）、對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行投資。
4）、按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益。
5）、進行產(chǎn)品會計核算并編制產(chǎn)品財務(wù)會計報告。
6）、依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格。
7）、辦理與受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項。
8）、保存受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料。
9）、以管理人名義，代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實施其他法律行為。
10）、在兌付受托資金及收益時，金融機構(gòu)應(yīng)當保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。
11）、金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責。

七、銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管思路及未來轉(zhuǎn)型發(fā)展
1）、預(yù)期收益型應(yīng)向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
2）、業(yè)務(wù)運作需規(guī)范，投資管理有待加強
3）、銷售管理有待規(guī)范
4）、信息披露不夠充分，投資者適當性管理不到位
5）、部分產(chǎn)品運作不規(guī)范

八、強化銀行理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
1）、實現(xiàn)統(tǒng)一登記
指導(dǎo)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”、“中國理財網(wǎng)”以及“理財綜合業(yè)務(wù)平臺”等基礎(chǔ)設(shè)施。
2）、加強信息披露
基于理財?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù)，向社會發(fā)布理財市場半年報、年報等研究分析報告，有助于提高理財業(yè)務(wù)的公眾透明度。
3）、加強投資者教育和保護
凡是沒有在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行登記的理財產(chǎn)品，銀行不得進行發(fā)行和銷售。

九、國內(nèi)外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對比
1）、準入管理
2）、分級結(jié)構(gòu)
3）、資金池模式
4）、期限錯配
5）、投資杠桿
6）、委外投資
7）、投資集中度限制

十、銀行理財：加強投資者適當性管理，強化金融消費者保護
1）、按照風險匹配原則，充分披露產(chǎn)品信息和揭示風險
2）、明確只有面向合格投資者發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品可投資于權(quán)益類資產(chǎn)
3）、不得誤導(dǎo)客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，對理財產(chǎn)品實行專區(qū)銷售并全程同步錄音錄像
4）、嚴格落實金融消費者保護責任，確保銷售行為的規(guī)范性和透明度

十一、加強風險隔離，禁止資金池運作
1）、確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)對應(yīng)，做到“三單”
2）、不得開展?jié)L動發(fā)售、集合運作、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)
3）、確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
4）、不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進行利益輸送

十二、打破剛性兌付與凈值化管理
1）、凈值管理
2）、剛兌認定
3）、分類懲處

十三、嚴控嵌套投資，強化穿透管理
1）、按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品
2）、強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責
3）、嚴格控制杠桿，不得使用自有資金購買本行理財產(chǎn)品
4）、禁止銀行發(fā)行分級理財產(chǎn)品，不得通過優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排增加杠桿水平

十三）新老劃斷：
按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。

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