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普惠小微業(yè)務(wù)

課程背景：
新冠疫情給經(jīng)濟(jì)按了暫停鍵，給銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了諸多困擾，各項(xiàng)業(yè)務(wù)陷入困境。疫情重創(chuàng)了旅游、餐飲、賓館、汽車、零售、服裝等多個(gè)行業(yè)，也加速5G新基建，對(duì)醫(yī)療、制藥、制造業(yè)、民生等方面有大變化。但疫情結(jié)束后營(yíng)銷的本質(zhì)不變，線上線下結(jié)合的銀行業(yè)態(tài)不變，走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)依然是主旋律。只是對(duì)智能銀行、大數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理要素提出了新的要求。疫情后如何調(diào)整營(yíng)銷策略？如何開(kāi)展、組織營(yíng)銷？如何提升過(guò)程管理？如何選擇客群？如何挖掘存量客戶？本課程著重從以上視角闡述疫情后的營(yíng)銷管理重點(diǎn)。
課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管
授課方式：“433”引導(dǎo)介入法——40%課堂講授引導(dǎo)+30%銀行案例+30%行動(dòng)計(jì)劃制定與實(shí)戰(zhàn)演練，將*實(shí)踐與學(xué)員想法落地為行動(dòng)計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)制定計(jì)劃+角色扮演+課后落實(shí)。
課程收益：
1、了解疫情后貸款產(chǎn)品調(diào)整方向；
2、掌握白名單客戶營(yíng)銷的基本方法與渠道開(kāi)拓；
3、掌握商務(wù)談判的溝通技巧和策略；
4、掌握白名單客戶電話邀約技巧；
5、掌握客戶維護(hù)的方法和轉(zhuǎn)介紹的技巧；
6、掌握批量獲客的技巧與原則
7、掌握財(cái)稅客戶活動(dòng)營(yíng)銷方法；
8、掌握疫情后行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn)；

課程大綱：
第一部分：普惠小微企業(yè)客戶分析與營(yíng)銷策略
1、白名單客戶分析與信息來(lái)源
財(cái)稅客戶：稅務(wù)局、稅務(wù)代理機(jī)構(gòu)
政府采購(gòu)客戶：采購(gòu)辦、政府信息平臺(tái)、招標(biāo)公司、核心企業(yè)
科技型企業(yè)客戶：科技局、科技園、行業(yè)協(xié)會(huì)
環(huán)?？蛻簦涵h(huán)保局、污染處理公司、行業(yè)協(xié)會(huì)
園區(qū)客戶：管委會(huì)、工商局
電商客戶：工商局、行業(yè)協(xié)會(huì)
客戶信息獲取技巧
2、稅貸客戶營(yíng)銷策略：電話邀約、財(cái)稅培訓(xùn)班、參觀走訪
3、疫情后客戶資產(chǎn)流動(dòng)性下降，現(xiàn)金流出現(xiàn)空檔期，從信貸產(chǎn)品層面如何應(yīng)對(duì)？
產(chǎn)品六大要素：門檻、利率、期限、還款方式、額度、辦理流程。
4、普惠客戶行業(yè)分析
商圈：沿街商戶、購(gòu)物中心、服裝城、超市、家居城；
專業(yè)市場(chǎng)：批發(fā)、建材、冷鏈；
行業(yè)：食品、餐飲住宿、制造業(yè)、物流、醫(yī)療、教育、文化、裝修、汽車；
小微企業(yè)集群：產(chǎn)業(yè)集群、上下游、供應(yīng)鏈、政府采購(gòu)、園區(qū)。
5、內(nèi)循環(huán)國(guó)家戰(zhàn)略與中小微企業(yè)發(fā)展背景分析
7、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期與中小投貸時(shí)機(jī)選擇
8、客戶資源盤點(diǎn)
存量客戶資源
客戶臺(tái)賬、信息管理方法
客戶篩選與價(jià)值識(shí)別
網(wǎng)格化客戶管理
營(yíng)銷區(qū)域劃分
9、線上營(yíng)銷：微信、短視頻
10、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)與執(zhí)行力
營(yíng)銷戰(zhàn)隊(duì)告別單打獨(dú)斗
團(tuán)隊(duì)配合提升效率
清單工作法提高個(gè)人執(zhí)行力
曼陀羅事項(xiàng)分析技巧促進(jìn)工作、職業(yè)規(guī)劃
工作對(duì)人的意義究竟是什么？案例分享
非常時(shí)期如何看待銀行營(yíng)銷
客戶經(jīng)理績(jī)效結(jié)果關(guān)鍵因素分析：根據(jù)自身現(xiàn)狀制定營(yíng)銷策略
11、平臺(tái)渠道搭建
政府平臺(tái)如何合作？關(guān)鍵在于找到共同利益點(diǎn)
核心企業(yè)上下游客戶平臺(tái)搭建
政府采購(gòu)平臺(tái)
智慧城市平臺(tái)
案例：潞安環(huán)能應(yīng)付賬款、太原稅務(wù)代理平臺(tái)、蘇州財(cái)務(wù)公司平臺(tái)、江淮汽車供應(yīng)鏈、合肥城建在建工程項(xiàng)目建設(shè)鏈等。
12、批量營(yíng)銷
基于市場(chǎng)方渠道的批量項(xiàng)目：租金、管理費(fèi)、協(xié)會(huì)等
基于核心企業(yè)的批量獲客：濟(jì)南維爾康市場(chǎng)
基于物流市場(chǎng)的批量獲客：臨沂物流園
煙酒行業(yè)會(huì)銷技巧
13、區(qū)域市場(chǎng)深耕：東奔西跑VS主戰(zhàn)場(chǎng)

第二部分：普惠業(yè)務(wù)綜合獲客方法
1、有組織集中開(kāi)拓：售前準(zhǔn)備、產(chǎn)品策略、過(guò)程執(zhí)行、后續(xù)跟進(jìn)
2、存量客戶需求挖掘：產(chǎn)品疊加、關(guān)聯(lián)客戶鏈接、轉(zhuǎn)介紹
3、他行客戶營(yíng)銷：痛點(diǎn)、時(shí)點(diǎn)、盲點(diǎn)、缺點(diǎn)、利益點(diǎn)
4、微信營(yíng)銷：自媒體影響力
5、電話邀約技巧：電話邀約五步曲
6、轉(zhuǎn)介紹：關(guān)鍵人、利益點(diǎn)、資源整合
7、主題活動(dòng)營(yíng)銷：沙龍、會(huì)議、稅務(wù)籌劃、企業(yè)顧問(wèn)
8、陌生拜訪：成長(zhǎng)必經(jīng)之路
9、俱樂(lè)部式經(jīng)營(yíng)：高端客戶與高級(jí)客戶經(jīng)理的舞臺(tái)
10、公私聯(lián)動(dòng)
11、交叉營(yíng)銷

第三部分：普惠客戶拜訪技巧與銷售話術(shù)
1、準(zhǔn)備工作
資料準(zhǔn)備
銷售過(guò)程設(shè)計(jì)
電話預(yù)約技巧
2、有效建立現(xiàn)任
微笑：適度的談判狀態(tài)
寒暄：恰當(dāng)?shù)念A(yù)熱話題
贊美：理想的氛圍
同步：引發(fā)共鳴
第一印象：整體商務(wù)禮儀形象
3、客戶需求挖掘與激發(fā)
采購(gòu)端需求
銷售端需求
融資需求
理財(cái)需求
資金管理需求
企業(yè)顧問(wèn)需求
財(cái)稅籌劃需求
4、綜合產(chǎn)品介紹與方案呈現(xiàn)
數(shù)字化
比擬素描
對(duì)比化
將費(fèi)用極小化
將利益極大化
將折數(shù)或百分比換算成明確的金額
舉例說(shuō)明
條例式說(shuō)明法
感性訴求的描述
5、客戶異議處理
信貸定價(jià)異議
服務(wù)異議
流程異議
期限異議
還款方式異議
手續(xù)異議
他行比較異議
6、客戶促成技巧
客戶購(gòu)買意向信號(hào)判斷
促成成交的五種核心方法
主動(dòng)促成策略
等待策略
稀缺策略
實(shí)用話術(shù)總結(jié)
7、售后清單
實(shí)戰(zhàn)通關(guān)演練

第四部分：客戶關(guān)系維護(hù)與深度挖掘
1、客戶關(guān)系的建立
2、客戶維護(hù)的價(jià)值
3、分層維護(hù)
4、客戶關(guān)系維護(hù)的技巧
電話回訪
上門拜訪
禮物郵寄、贈(zèng)送
微信維護(hù)
超值維護(hù)
5、存量客戶營(yíng)銷技巧
6、維護(hù)的誤區(qū)與節(jié)奏

第五部分：普惠小微企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理
1、如何規(guī)避小企業(yè)貸前風(fēng)險(xiǎn)（非財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)）
如何識(shí)別擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別存貨風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別道德風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別短貸長(zhǎng)投風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別管理風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別產(chǎn)品積壓風(fēng)險(xiǎn)
貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)演練
2、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
問(wèn)題貸款的產(chǎn)生的原因
貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)
識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
風(fēng)險(xiǎn)先行指標(biāo)和預(yù)警信號(hào)
貸后擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理
貸后檢查的方式
財(cái)務(wù)危機(jī)定性指標(biāo)分析
管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法
貸后調(diào)查實(shí)戰(zhàn)演練
案例：深圳民生銀行、稠州銀行、泰隆銀行、平安銀行、齊魯銀行、江蘇銀行、南京銀行等

普惠小微業(yè)務(wù)