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信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：
2020年經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，客戶還款能力下降，信貸欺詐層出不窮，銀行稍有不慎就可能出風(fēng)險(xiǎn)，除了宏觀經(jīng)濟(jì)及外部市場(chǎng)環(huán)境變化外，銀行內(nèi)部三查不到位也是造成當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的重要原因。過(guò)去10多年中國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，很多客戶經(jīng)理沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)周期，只注重形式合規(guī)，忽視了實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。黃蘞云老師將用兩天時(shí)間，從目前銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)入手，涵蓋了貸前調(diào)查、貸中控制、貸后管理的全面掌控風(fēng)險(xiǎn)的方法與技能，并加入了大量的實(shí)戰(zhàn)案例和點(diǎn)評(píng)，讓您掌握平衡的智慧。

課程收益：
1.全面樹(shù)立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)與.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);
2.幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)的法律關(guān)聯(lián)線條;
3.了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力;
4.通過(guò)大量的案例分析,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),避免同類案件的再次發(fā)生。
課程對(duì)象：客戶經(jīng)理
授課方式：講師講授+情景演練+案例分析+分組討論 

課程大綱/要點(diǎn)：
一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)
1.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和趨勢(shì)和教訓(xùn)建議
2.企業(yè)借債容易還錢(qián)難的邏輯
3.風(fēng)險(xiǎn)控制常見(jiàn)的誤區(qū)
4.銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
5.商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸“三查”制度的弊端
1)客戶經(jīng)理的“十個(gè)不了解”
2)貸前調(diào)查“不實(shí)”
3)貸中審查“不嚴(yán)”
4)貸后管理“不真”

二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的基本要求
1.貸前貸中貸后盡職調(diào)查全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的流程
2.重點(diǎn)做好全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的9個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

三、貸前盡職調(diào)查全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)
1.公司信貸業(yè)務(wù)貸前盡職調(diào)查的基本要點(diǎn)
1)客戶準(zhǔn)入和用途分析
2)償債能力分析
3)擔(dān)保分析
2.貸前客戶準(zhǔn)入和用途合法性分析
1)如何甄別優(yōu)質(zhì)信貸客戶的9大招
小微客戶堅(jiān)持“七優(yōu)選客法”（按需求選講）
盡職調(diào)查要做到“八先八后”
（親身案例：光鮮靚麗的大客戶的現(xiàn)金流問(wèn)題和反思）
（案例：潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶當(dāng)做優(yōu)質(zhì)客戶拓展的風(fēng)險(xiǎn)案例）
（案例：客戶選擇不到貸款，發(fā)放半年便違約的案例）
（案例討論：小微企業(yè)貸款客戶選擇風(fēng)險(xiǎn)的案例討論（按需求選講）
2)項(xiàng)目準(zhǔn)入違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例（按需求選講）
3)公司客戶信息分析的基本切入點(diǎn)
4)1個(gè)基本點(diǎn)：防假反假合規(guī)
企業(yè)造假的主要8種形式
如何防假反假
5)2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：基本面分析，考核動(dòng)態(tài)償債能力
（客戶用途分析案例：甲乙企業(yè)哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大？）
6)3個(gè)重點(diǎn)：多渠道收集客戶信息，充分運(yùn)用交叉檢驗(yàn)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：如何在收集資料中判斷信息的幾點(diǎn)技巧）
（實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：如何解讀企業(yè)公認(rèn)大量好消息后的背景故事）
（實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：小微企業(yè)和集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和識(shí)別）(選講)
7)先看風(fēng)險(xiǎn)再看收益的風(fēng)險(xiǎn)排除法
（案例：企業(yè)偽造增值稅發(fā)票，騙取銀行貸款）
8)實(shí)戰(zhàn)技術(shù)運(yùn)用：交叉檢驗(yàn)全方位十二點(diǎn)運(yùn)用
小微貸款的不對(duì)稱偏差分析圖（選用）
文書(shū)的基本鑒定方法
9)實(shí)戰(zhàn)技術(shù)運(yùn)用：企業(yè)參與民間借貸識(shí)別法
（四看、五比對(duì)、五關(guān)注、五了解、五分析）
10)關(guān)注客戶主體資格合法性和償債責(zé)任
法人 法定代表人 治理層 經(jīng)營(yíng)層 
11)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)分析
3.貸前分析客戶償債能力的可靠性
1)客戶財(cái)務(wù)信息分析的基本要點(diǎn)
2)客戶財(cái)務(wù)分析最常見(jiàn)的誤區(qū)
3)從7個(gè)方面甄別虛假財(cái)報(bào)
4)客戶資產(chǎn)的真實(shí)有效性的分析
5)客戶盈利和現(xiàn)金流的分析
6)客戶重要財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析
4. 貸前客戶擔(dān)保合法性分析要點(diǎn)
1)抵質(zhì)押擔(dān)保盡職調(diào)查的要點(diǎn)
2)押品管理的核心是選的好，估的準(zhǔn)，壓得住、估的準(zhǔn)。
3)（思路：不能把寶押在保證和抵質(zhì)押上）
判定抵質(zhì)押擔(dān)保的主體是否合法
抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是否符合法律法規(guī)禁止的財(cái)產(chǎn)
抵質(zhì)押的押品的權(quán)屬是否清晰、有爭(zhēng)議的三點(diǎn)關(guān)注
抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力的四個(gè)要點(diǎn)
抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是否有其他抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)設(shè)立在先？
抵押財(cái)產(chǎn)是否已經(jīng)出租？
4)（案例解讀：企業(yè)設(shè)置長(zhǎng)期租賃關(guān)系阻礙銀行處置押品）
5)（案例解讀：擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償限制風(fēng)險(xiǎn)的案例）
6)關(guān)注擔(dān)保企業(yè)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)
（案例：擔(dān)保主體資格風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)效擔(dān)保）
（案例：借款人被擔(dān)保企業(yè)牽連導(dǎo)致違約）
7)本行認(rèn)定其他需求盡職調(diào)查或?qū)彶榈氖马?xiàng)
 (案例：抵押物管理風(fēng)險(xiǎn)的案例和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn))
8)保證人擔(dān)保的7個(gè)重點(diǎn)關(guān)注
9)嚴(yán)控第三方擔(dān)保
（案例：保證人名下財(cái)產(chǎn)被他行查封）
10)財(cái)務(wù)限制條款和保護(hù)性條款是最重要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警點(diǎn)
如何設(shè)置財(cái)務(wù)限定條款？
如何設(shè)置保護(hù)性條款？

四、貸中控制全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)
1.合同簽訂的五核
1)（案例解析：面簽借款合同的風(fēng)險(xiǎn)案例）
2.貸款發(fā)放
3.貸款支付
4.貸中核保核押
5.賬戶監(jiān)管的四個(gè)操作要點(diǎn)
1)（案例解析：貸款資金賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)案例）

五、貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)防控的基本要點(diǎn)
1.授信審批條件落實(shí)情況的跟蹤
1)對(duì)企業(yè)資金結(jié)算和資金流向的監(jiān)控，是貸后監(jiān)管的核心。
2)裸貸和資金結(jié)算異常是貸款發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
（案例：銷售歸行監(jiān)管缺失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件）
(案例：貸后交叉營(yíng)銷的思路和裸貸的風(fēng)險(xiǎn))
3)貸款發(fā)放及貸后管理的6個(gè)重要環(huán)節(jié)
2.貸款資金支付監(jiān)管的合法合規(guī)性。
1)（案例：排查客戶資金異常情況，及早識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。）
3.擔(dān)保價(jià)值管理的合法合規(guī)性。
1)行使不安抗辯權(quán)是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核武器
2)貸后的核保核押
（案例：抵押物管理發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的案例和點(diǎn)評(píng)）
4.授信后客戶資料的收集和更新。
5.信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處理流程和管理
1)（案例：信貸風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)預(yù)警管理的案例和點(diǎn)評(píng)）
2)信貸客戶退出的六大方式
6.逾期貸款清收中的風(fēng)險(xiǎn)控制
1)(案例：銀行債券風(fēng)險(xiǎn)管理案例和點(diǎn)評(píng))

信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理