課程描述INTRODUCTION
貸款與企業(yè)的信用分析
· 大客戶經(jīng)理· 市場經(jīng)理· 人事總監(jiān)· 高層管理者
培訓(xùn)講師：卜范濤
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸款與企業(yè)的信用分析
培訓(xùn)對象:企業(yè)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場營銷部、人力資源部等高級管理人員
課程背景：
“銀行服務(wù)小微企業(yè)有兩個瓶頸，除成本控制之外，風(fēng)險(xiǎn)管理也是個大問題。過去的銀行把小微企業(yè)業(yè)務(wù)視為“雞肋”，一是營銷成本高，因?yàn)槠髽I(yè)小而分散，銀行需要付出更多的人力、物力；二是風(fēng)險(xiǎn)管理難，同樣由于企業(yè)規(guī)模小、布局分散，加大風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。但從目前我國銀行業(yè)激烈的競爭狀況來看，尤其是對那些在大客戶爭奪明顯處于劣勢的新興銀行來說，小微企業(yè)已經(jīng)成為他們立足之根本，也是他們的必爭之地。能否順利開展小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平的高低成為關(guān)鍵性因素。因此，探索行之有效的小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)成為銀行提高核心競爭力的重要手段和當(dāng)務(wù)之急。
課程收益：
透析小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)和規(guī)律，改變傳統(tǒng)營銷方式和理念，掌握快速識別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具，優(yōu)化小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，了解適應(yīng)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的工作模式，全面提升受訓(xùn)人員對小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營銷能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控能力和工作效率。
課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業(yè)分析
一、小額貸款的定義、分類、國內(nèi)外小額貸款的種類及應(yīng)用
二、小額貸款的流程及分步驟要點(diǎn)
三、生產(chǎn)型、貿(mào)易型、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
１、生產(chǎn)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
２、貿(mào)易型小微企業(yè)的特點(diǎn)
３、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
四、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀
１、小微企業(yè)信貸是各類銀行的戰(zhàn)略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業(yè)市場
２）大型銀行業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)
３）新興銀行必爭之地
２、小微企業(yè)民間融資成本高
３、小微企業(yè)融資路在何方
五、小微企業(yè)的金融服務(wù)的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風(fēng)險(xiǎn)高
５、管理成本高
六、小微企業(yè)信貸前景廣闊風(fēng)險(xiǎn)巨大
１、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經(jīng)
七、小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的五級分類
第二部分、小微企業(yè)信用分析實(shí)務(wù)
一、小微企業(yè)信用分析的含義及目的
１、小微企業(yè)信用分析的重要性
２、小微企業(yè)信用分析的５Ｃ”原則及其應(yīng)用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應(yīng)用“５Ｃ”原則評價(jià)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法
３）應(yīng)用５Ｃ１Ｓ評價(jià)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者
二、企業(yè)基本活動在財(cái)務(wù)報(bào)表中的反映及分析技巧
１、三張報(bào)表及其勾稽關(guān)系分析
２、根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假性
３、根據(jù)財(cái)務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力
４、根據(jù)財(cái)務(wù)比率評估企業(yè)長期償債能力
５、客戶營運(yùn)能力分析運(yùn)用
６、有效分析客戶營運(yùn)能力的方法
７、客戶獲利能力分析運(yùn)用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業(yè)的財(cái)務(wù)分析
１、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與償債能力分析
２、營業(yè)能力與增長能力分析
３、現(xiàn)金流、經(jīng)營成果與企業(yè)發(fā)展趨勢分析
４、進(jìn)行財(cái)務(wù)信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評級
１、企業(yè)信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評級
1）評級程序
2）評級方法
3）評級模型
4）評級符號
課程小結(jié)
貸款與企業(yè)的信用分析
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