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保險合規(guī)管理的風險策略

課程背景：
   2019 年全年累計接受消費者投訴 93719 件，同比增 5.95%。其中， 保險合同糾紛投訴 88745 件，同比增長 2.61%，占投訴總量的 94.69%； 涉嫌違法違規(guī)投訴 4974 件，同比增長 153.39%，占投訴總量的 5.31%。從投訴問題來看，財產險公司理賠糾紛較多，案件數(shù)量超 3 萬件，涉及險種以車險為主，主要反映定核損和核賠環(huán)節(jié)的金額爭議、責任認定糾紛和理賠時效慢等問題；而人身保險公司的案件主要以疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險為主，主要反映理賠時效慢、理賠金額爭議、理賠資料繁瑣等問題。部分保險營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導，嚴重損害了消費者合法權益。各保險機構應當按照有關要求，加強從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓勢在必行。時刻繃緊風險防控這根弦，進一步增強合規(guī)責任意識，完善監(jiān)管制度保險機構要在防控風險中發(fā)揮好主體作用。

授課對象：
保險公司、金融機構從業(yè)人員

課程大綱
前言：2018 年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對保險業(yè)實施處罰近 1500 次，涉及近 400 家保險機構和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款之外，還實施了停止接受新業(yè)務、限制業(yè)務范圍和撤銷任職資格等影響更大的處罰，前者會影響機構在所在地區(qū)獲得招投標、政府支持的政策性業(yè)務，后者則直接中斷高管和從業(yè)人員的職業(yè)生涯。2017-2018 兩年，累計撤銷任職資格60 人，行業(yè)禁入 5人。
案例：一名營銷員被銀保監(jiān)會逐出保險業(yè) 2 年！只因做錯了這 2 件事

第一部分：保險合規(guī)管理的理念
一、保險公司合規(guī)管理
1、什么是保險公司的合規(guī)管理
2、保險公司合規(guī)管理的重要性
1）法律風險意識淡薄，缺乏重視，未充分體現(xiàn)風險管理的作用。
2）法律風險管理部門定位不準，合規(guī)意識薄弱導致違規(guī)風險。
3）法律風險組織架構存在問題，粗放式的管理模式導致經(jīng)營風險。
4）法律風險識別、分析、評估機制存在問題，導致被保險人逆選擇和道德風險。
5）法律風險管理人才不足，從業(yè)人員素質不高，影響經(jīng)營質量。
6）公司內部考核機制的問題（如內外勾結騙保案件）
7）信息技術的建立問題。
二、保險公司合規(guī)管理的職責要求

第二部分：保險公司在合規(guī)管理存在的問題
一、2019 保險業(yè)投訴驟增， 互聯(lián)網(wǎng)險企全淪陷
1、財產險主要問題是理賠糾紛
2、人身險主要問題為銷售糾紛
二、保險公司常見的違約現(xiàn)象。
1、虛構支出項目報銷費用
1）手段
2）案例
2、虛掛中介業(yè)務和套取傭金支出
1）手段
2）案例
3、銀保賬外激勵
1）手段
2）案例
4、違規(guī)批退保費、
1）手段
2）案例
5、制作陰陽保單發(fā)票
1）手段
2）案例
6、系統(tǒng)外套打保單
1）手段
2）案例
7、虛構理賠案
1）手段
2）案例
8、擅自變更高管人員案例：
9、擅自變更經(jīng)營場所
10、委托無證人員或機構代理業(yè)務
11、承諾合同約定以外的利益
12、汽車銷售公司保險兼業(yè)代理業(yè)務、汽修單位騙取保險金案例：
13、無代理資格的人員代理保險業(yè)務
三、防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險
1）朋友圈里銷售誤導“套路”
2）防范策略
3）銀保監(jiān)會提示互聯(lián)網(wǎng)保險三大風險
四、保險行業(yè)年底“開門紅”合規(guī)風險
1、是謹防借助“炒停”營銷
2、謹防不實宣傳
3、謹防混淆片面比較
4、故意夸大保險產品收益
五、保單貸款 警惕“高收益”騙局！ 
六、誤導性宣傳和銷售
1）表現(xiàn)形式：
“欺騙投保人、被保險人或者受益人”、“隱瞞與保險合同有關的重要情況”、“誘導投保人不履行如實告知義務”、“片面比較”導致任何比價和收益對照都可能被視作違規(guī)等
2）經(jīng)典案例
3）銀保監(jiān)會：保險銷售不得夸大產品功能，不得誘導誤導消費者
七、保險從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險金融產品的風險
八、防范 “代理退保”騙局的風險
九、保險欺詐

第三部分、保險合規(guī)管理的法律責任
一、銀保會整治保險市場亂象，補齊監(jiān)管制度短板!
1、通知的內容
2、《通知》的適用范圍包括哪些機構？
3、通知》對于公司治理和合規(guī)管理提出哪些要求？
二、保險從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險金融產品的風險承擔的法律責任
三、人保壽險被罰，涉及 4 項違法行為！
四、青島多家保險公司出現(xiàn)違法行為遭保監(jiān)局處罰
五、虛列銀保外勤人員工資套取費用，天安人壽這家支公司被罰！
六、如何避開保險銷售的“坑”？
七、銀保監(jiān)會人身險部發(fā)文：險企不得利用疫情事件營銷！

保險合規(guī)管理的風險策略