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財(cái)富傳承方案課程

【課程背景】
稅法或制度和財(cái)稅政策具有引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、重新分配財(cái)富的功能。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展中我國經(jīng)歷了四次財(cái)稅改革，每次稅改都改變了我國財(cái)富的格局，有的人財(cái)富快速翻倍增長、有的人財(cái)富大幅縮水。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應(yīng)調(diào)整。這導(dǎo)致中高端客戶的經(jīng)營、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)，也使客戶對(duì)專業(yè)的資產(chǎn)配置和事務(wù)性服務(wù)產(chǎn)生了更迫切的需求。
經(jīng)濟(jì)的調(diào)整“換擋”、財(cái)富再分配給市場業(yè)務(wù)帶來新的機(jī)會(huì)。課程定位中高端客戶群體，以稅法為依據(jù)對(duì)客戶的影響、解讀未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向、剖析財(cái)富管理目標(biāo)客戶的特點(diǎn)，正確認(rèn)知中高端客戶需求、和客戶平等交流，具備與市場匹配的專業(yè)服務(wù)能力。

【課程收益】
視角：提升思維和認(rèn)知，觀念的引導(dǎo)
實(shí)戰(zhàn)：專業(yè)的解讀，法律依據(jù)為基礎(chǔ)
案例：法院判決案例剖析
場景：基模擬場景，實(shí)操方案

【課程對(duì)象】理財(cái)顧問、理財(cái)經(jīng)理

【課程大綱】
第一講：共同富裕下的金稅四期實(shí)施與財(cái)富分配的影響
一、稅法制度在財(cái)富管理中的影響
1、稅收或制度給企業(yè)主的創(chuàng)富機(jī)遇
市場經(jīng)濟(jì)改革，稅法制度剖析
法律之下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)
市場經(jīng)濟(jì)，涌現(xiàn)的“高凈值人士”
2、分稅制改革迎來的經(jīng)濟(jì)支柱變化
財(cái)權(quán)上交，事權(quán)下移，市場機(jī)會(huì)
商業(yè)化運(yùn)作，創(chuàng)業(yè)者的機(jī)會(huì)
人口紅利，移動(dòng)的打工者助力民企創(chuàng)富
3、法治時(shí)代制度推動(dòng)的“黃金時(shí)代”
金融混合，多少動(dòng)力
債權(quán)驅(qū)動(dòng)，金融產(chǎn)品
人口遷移的工業(yè)化VS城市化
二、共同富裕下的金稅四期或者制度對(duì)市場經(jīng)濟(jì)財(cái)富的影響
1、產(chǎn)能周期：產(chǎn)能出清、產(chǎn)能擴(kuò)張相疊加
2、金融周期：去/加杠桿，強(qiáng)監(jiān)管，促轉(zhuǎn)型
3、機(jī)遇周期：人口、土地和貨幣政策調(diào)整
4、財(cái)政周期：控收支、調(diào)結(jié)構(gòu)，助發(fā)展?

第二講：透過金稅四期的影響認(rèn)識(shí)財(cái)富新趨勢(shì)
一、金稅四期的大數(shù)據(jù)下財(cái)富“殺手”知多少
1、高凈值群體的忐忑心情
高凈值人群稅務(wù)意識(shí)和稅法觀念的不足
從稅法角度剖析高凈值人群的擔(dān)心
2、高凈值群體的資產(chǎn)“透明化”，從“效率”到“公平”
政府的財(cái)稅困局——后土地財(cái)政時(shí)代
依法納稅，合法減負(fù)
資產(chǎn)“透明化”，先富帶動(dòng)后富；
共同富裕的試點(diǎn)
3、中高凈值人群之困：稅務(wù)稽查系統(tǒng)與稅法制度的完善
金稅四期：從以票為核心到數(shù)據(jù)為抓手
個(gè)稅法實(shí)施：稅務(wù)博弈
高凈值人群的法律框架風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
身份信息的統(tǒng)一歸集
二、市場經(jīng)濟(jì)下從現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度看企業(yè)主經(jīng)營現(xiàn)狀
1、稅法及制度的調(diào)整：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”
2、社保：從人設(shè)端口到稅務(wù)端口的意義
3、個(gè)稅改革引發(fā)的企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
4、企業(yè)經(jīng)營周期VS稅法調(diào)整周期
三、金融：強(qiáng)監(jiān)管，直接融資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
1、二十大：第三次收入分配
擴(kuò)大中等收入群體，增加低收入者收入
調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入
2、從法律稅收政策看財(cái)富管理時(shí)代的監(jiān)管邏輯
打破剛兌，凈值化產(chǎn)品
機(jī)會(huì)認(rèn)知打破影響階層?

第三講：金稅四期下開啟財(cái)富管理新時(shí)代
一、中國進(jìn)入財(cái)富管理新階段
1、財(cái)富管理新時(shí)代下的金融從業(yè)者
真正的客戶在哪里
現(xiàn)在市場情形下如何深度經(jīng)營高凈值客戶
從認(rèn)知提升到人設(shè)挖掘經(jīng)營
2、金融維系中高端客戶經(jīng)營的瓶頸與專業(yè)
專業(yè)與認(rèn)知對(duì)高客的經(jīng)營
專業(yè)對(duì)高客服務(wù)的影響
從家庭財(cái)富到家族財(cái)富管理
二、財(cái)富管理新時(shí)代高端客戶分析
1、中高端客戶自我認(rèn)知偏差
中高端客戶對(duì)財(cái)富認(rèn)知的偏差
中高端客戶對(duì)稅務(wù)、法律認(rèn)知的偏差
中高端客戶對(duì)傳承安排認(rèn)知的偏差
2、中高端客戶常見風(fēng)險(xiǎn)分析
資產(chǎn)配置失衡風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
流動(dòng)性失衡風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
稅務(wù)和法律風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
人身風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
喪失財(cái)產(chǎn)控制權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（案例解析）
3、中高端客戶真實(shí)需求梳理
生命周期需求
資產(chǎn)配置檢視
家庭成員結(jié)
4、中高端客戶從金融產(chǎn)品需求到財(cái)富管理服務(wù)需求

第四講：以法律依據(jù)的財(cái)富管理服務(wù)為核心
一、中高端客戶需求分析框架
1、中高端客戶真實(shí)需求繪制邏輯
客戶的需求目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)承受的偏好
如何改變現(xiàn)有客戶的認(rèn)知
生命周期資產(chǎn)負(fù)債表
2、中高端客戶財(cái)富管理需求KYC
案例：真實(shí)的客戶需求
二、財(cái)富管理金融工具法律工具分析
1、金融工具分析及對(duì)比
保險(xiǎn)
銀行理財(cái)
公募基金
股票
信托
2、法律工具分析及對(duì)比
贈(zèng)與合同
遺囑
法律委托
另類工具：資產(chǎn)代持
三、財(cái)富管理方案專業(yè)化方案呈現(xiàn)
1、財(cái)富管理與資產(chǎn)配置 
確定財(cái)富管理目標(biāo)
建立需求、風(fēng)險(xiǎn)分析框架
投資者資產(chǎn)配置周期
資產(chǎn)配置方法
資產(chǎn)配置再平衡
2、專業(yè)化法律依據(jù)對(duì)財(cái)富管理的助推作用?
中高端客戶經(jīng)營案例訓(xùn)練
案例：中小企業(yè)主財(cái)富管理案例
案例：創(chuàng)業(yè)者的財(cái)富管理管理案例
案例：個(gè)體工商戶的財(cái)富管理案例
案例：高凈值家庭的財(cái)富管理案例

財(cái)富傳承方案課程