《后“疫情”時(shí)代公司信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控指引》
講師：王耑紅 瀏覽次數(shù)：2565
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 理財(cái)經(jīng)理
培訓(xùn)講師：王耑紅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控課程
前言
引導(dǎo)學(xué)員進(jìn)入信貸學(xué)習(xí)場(chǎng)景，感悟中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程，2020年“疫情”爆發(fā)后企業(yè)面臨的市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)壓力，以及銀行承載的監(jiān)管要求和堅(jiān)守的風(fēng)控底線。
信貸切入階段，通過(guò)不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)控重點(diǎn)和和風(fēng)控策略。
培養(yǎng)既要“低頭拉好車(chē)”、更要“抬頭看好路”的信貸職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會(huì)審時(shí)度勢(shì)、順勢(shì)而為的信貸理念，練就在工作實(shí)踐中事半功倍的能力和水平。
掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學(xué)會(huì)信息收集和交叉檢驗(yàn)的渠道和技能。
運(yùn)用“拼圖“思維，掌握非財(cái)務(wù)因素分析和評(píng)價(jià)在當(dāng)下特定信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判領(lǐng)域中的重要作用和實(shí)操技能。
信貸評(píng)價(jià)核心指向—借款原因合法合規(guī)；還款來(lái)源安全可控。
新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)，結(jié)合工作實(shí)踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點(diǎn)、實(shí)操技能。
理解《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)暫行辦法??（征求意見(jiàn)稿）》新規(guī)核心意義，重塑”以債務(wù)人為中心”的風(fēng)險(xiǎn)理念, 掌握細(xì)化后的“重組”概念，正確處理后“戰(zhàn)疫”時(shí)期存量信貸業(yè)務(wù)。
課程大綱：
第一部分 銀行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行場(chǎng)景
1、輝煌歷程
2、換擋困局
3、“疫情”擔(dān)當(dāng)
4、新政引領(lǐng)
第二部分 類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)解析薈萃
1、借款主體風(fēng)險(xiǎn)解析
1) 國(guó)有企業(yè)
2) 中外合資企業(yè)
3) 個(gè)人投資企業(yè)
2、商業(yè)模式風(fēng)險(xiǎn)解析
1) 生產(chǎn)型企業(yè)
2) 商貿(mào)型企業(yè)
3) 集團(tuán)型企業(yè)
4) 物業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)
3、信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解析
1) 一般流動(dòng)資金貸款
2) 貿(mào)易融資
3) 新建或擴(kuò)建工業(yè)項(xiàng)目貸款
4) 住宅開(kāi)發(fā)貸款
5) 商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
6) PPP項(xiàng)目貸款
7) 政府采購(gòu)貸款
第三部分 經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)盡調(diào)指引
1、經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖論證
1) 四大象限特征
2) 不同企業(yè)畫(huà)像
3) 信貸風(fēng)控策略
2、財(cái)務(wù)信息為信貸所用
1) 信貸眼光看報(bào)表
2) 理解財(cái)報(bào)和科目
3) 善用數(shù)據(jù)比較
3、信息收集及檢驗(yàn)
1) 經(jīng)營(yíng)軌跡和歷史數(shù)據(jù)
2) 行業(yè)分析與對(duì)比
3) 不同感官信息匯集驗(yàn)證
4) 六類(lèi)人群信息訪談情景演練
5) 以供產(chǎn)銷(xiāo)為核心的邏輯平衡
6) 全要素信息梳理與平衡
第四部分 非財(cái)務(wù)因素分析引領(lǐng)
1、評(píng)價(jià)維度
1) 五個(gè)看點(diǎn)—三穩(wěn)、三流、三品、四表、五度
2) 四個(gè)環(huán)節(jié)—動(dòng)態(tài)、靜態(tài)、修正、決策
2、評(píng)價(jià)視角
1) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人品行、家庭情況
2) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運(yùn)行、外部合作
第五部分 借款原因和還款能力評(píng)價(jià)思路
1、不同需求項(xiàng)下的借款理由及風(fēng)控要點(diǎn)
1) 季節(jié)性經(jīng)營(yíng)資金需求
2) 持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)資金需求
3) 營(yíng)運(yùn)效率減緩資金需求
4) 盈利能力趨弱資金需求
5) 置換債務(wù)資金需求
6) 固定資產(chǎn)投資資金需求
2、借款人還款能力類(lèi)別及評(píng)判要點(diǎn)
1) 借款人使用銀行授信經(jīng)營(yíng)或銷(xiāo)售直接現(xiàn)金流入。
2) 借款人正常運(yùn)作過(guò)程中綜合經(jīng)營(yíng)收入。
3) 變現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)所獲得的現(xiàn)金凈流入。
4) 保證人代償或處置抵押資產(chǎn)的現(xiàn)金凈流入。
5) 來(lái)自企業(yè)外部（股東增資、關(guān)聯(lián)方資金、政府補(bǔ)貼或救助資金）的資金投入。
6) 其他銀行或其他渠道再融資。
第六部分 授信方案優(yōu)化設(shè)計(jì)
1、授信前置條件基本框架
1) 約定資金監(jiān)管
2) 約束對(duì)外擔(dān)保
3) 約束財(cái)務(wù)指標(biāo)
4) 約定抵押物重估
5) 約束主營(yíng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
2、提升違約成本主要條款
1) 何為違約成本？
2) 違約成本分層
3) 把控違約成本途徑
第七部分 精細(xì)化貸后管控要點(diǎn)
1、貸后檢查方法及案例解讀
1) 查訪記錄
2) 定期監(jiān)控
3) 突發(fā)事件報(bào)告
2、識(shí)別民間融資主要關(guān)注點(diǎn)
1) 看賬目“五比對(duì)”
2) 看往來(lái)“五關(guān)注”
3) 看老板“五了解”
4) 看動(dòng)機(jī)“五分析”
3、常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對(duì)措施
1) 企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常
3) 財(cái)務(wù)狀況異常
4) 管理運(yùn)行異常
第八部分 后“疫情”時(shí)期貸款重組業(yè)務(wù)
1、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)暫行辦法??（征求意見(jiàn)稿）》新規(guī)解析
1) “四大”要義
2) 以債務(wù)人為中心的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)理念
3) 逾期天數(shù)與分類(lèi)結(jié)果
2、理解細(xì)化后的“重組”概念
1) “財(cái)務(wù)困難”認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)
2) “合同調(diào)整”形式要件
3) “重組觀察期”設(shè)定及執(zhí)行
3、貸款展期實(shí)操策略
1) 貸款展期先決條件
2) 貸款展期操作要求
3) 貸款展期注意事項(xiàng)
4) 貸款展期法律效率
4、借新還舊實(shí)操關(guān)注點(diǎn)
1) 全新手續(xù)
2) 規(guī)范用途
3) 擔(dān)保變化風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控
4) 賬務(wù)操作注意點(diǎn)
5、貸款重組實(shí)操底線
1) 風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯縮小
2) 強(qiáng)化貸款保證增級(jí)措施
3) 進(jìn)一步明確和落實(shí)還款計(jì)劃
4) 銀行綜合收益明顯提升
信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控課程
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