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財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與傳承課程

課程背景：
通過(guò)法律知識(shí)的儲(chǔ)備和積累去幫助客戶(hù)識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)保險(xiǎn)工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力。法商可以讓營(yíng)銷(xiāo)員提升專(zhuān)業(yè)技能，擴(kuò)展知識(shí)維度。還可以綁定客戶(hù)，增強(qiáng)客戶(hù)粘性，最終以專(zhuān)業(yè)的觀念或者方案幫助客戶(hù)完成資產(chǎn)配置。
新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群對(duì)私人財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等方面的剛性需求必將形成保險(xiǎn)行業(yè)的新增巨大市場(chǎng)，此課程能夠幫助保險(xiǎn)從業(yè)者從客戶(hù)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，挖掘客戶(hù)防范風(fēng)險(xiǎn)的需求，給客戶(hù)專(zhuān)業(yè)的方案幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，提升銷(xiāo)售人員的的展業(yè)技能和業(yè)績(jī)。

課程目標(biāo)：
學(xué)習(xí)民法律、稅法知識(shí)，在于客戶(hù)溝通時(shí)能夠用專(zhuān)業(yè)的法律內(nèi)容，增加專(zhuān)業(yè)理念溝通；梳理高凈值客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶(hù)的關(guān)注，進(jìn)而提升高凈值客戶(hù)的轉(zhuǎn)化；保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化財(cái)富管理工具的運(yùn)用，熟練運(yùn)用工具解決問(wèn)題。

課程對(duì)象：保險(xiǎn)從業(yè)人員，績(jī)優(yōu)，主管

課程大綱：
第一講：如何用金融保險(xiǎn)工具避免婚前財(cái)產(chǎn)混同
一、民法典對(duì)財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
1、婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，如何變成婚后共同財(cái)產(chǎn)
2、婚前婚后財(cái)產(chǎn)混同、婚前財(cái)產(chǎn)在婚后增值
二、法律工具使用“約定協(xié)議”歸屬效果
1、如何讓個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受婚姻影響
2、婚姻家庭中財(cái)產(chǎn)的界定區(qū)分
三、保單架構(gòu)的設(shè)定與法律作用
1、婚前婚后資產(chǎn)有效隔離
2、生存收益隨時(shí)使用
3、身故收益不外流
4、代持保單實(shí)前現(xiàn)金隔離
實(shí)踐方案：如何通過(guò)保單有效的保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)

第二講：全職太太如何通過(guò)保單保護(hù)婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)
一、家庭主婦的四大法律風(fēng)險(xiǎn)
1、掌握保單控制權(quán)
2、分割保單現(xiàn)價(jià)損失少
3、未來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
二、保單法律途徑設(shè)定有可能不會(huì)分割
1、生存收益隨時(shí)使用
2、身故收益不外流
實(shí)踐方案：全職太太如何更好的安排保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)
三、如何利用保險(xiǎn)在突發(fā)情況下保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)
1、沒(méi)有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)
2、沒(méi)有做到家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
3、沒(méi)有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)
4、如何實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
實(shí)踐方案：如何利用保單保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

第三講：如何通過(guò)保險(xiǎn)讓父母對(duì)孩子的財(cái)富支持得到保護(hù)
一、即使婚變，此保單資產(chǎn)也不會(huì)被分割
1、年金長(zhǎng)期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活
2、怎么操作防止女兒揮霍
3、如何簽訂贈(zèng)與協(xié)議
二、即使發(fā)生婚變，此保單資產(chǎn)不分割
1、身故受益金歸女兒個(gè)人所有，不被分割
2、如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)
三、財(cái)富傳承中人壽保險(xiǎn)的使用
1、了解高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)心
2、財(cái)富家庭規(guī)模與法律風(fēng)險(xiǎn)分析
四、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理
1、管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承 ：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂(yōu)
2、法律風(fēng)險(xiǎn)不可控亦不容忽視
3、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)，高凈值客群對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理案例解讀

第四講：如何利用工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承
一、傳承工具分析： 
(一)法定繼承 
1、法定繼承的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避預(yù)防。 
2、法定繼承的稅費(fèi)與債務(wù)應(yīng)對(duì)。 
3、繼承人之間的沖突處理。 
(二)遺囑繼承 
1、遺囑繼承風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析。 
2、遺囑繼承的定向傳承風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析、 
3、遺囑繼承缺點(diǎn)：以遺囑文本為核心，其效力、解釋都暗含風(fēng)險(xiǎn)。 
4、遺囑執(zhí)行過(guò)程中法律風(fēng)險(xiǎn)處理與應(yīng)對(duì)。 
(三)生前贈(zèng)與 
1、生前贈(zèng)與執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn) 
2、在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)撤銷(xiāo)贈(zèng)與的法定情形。 
(四)人壽保險(xiǎn) 
1、人壽保險(xiǎn)傳承的核心是是什么？ 
2、實(shí)現(xiàn)定向傳承的目的，并兼具一定的財(cái)富增值功能。 
3、在風(fēng)險(xiǎn)隔離方面，保險(xiǎn)金也可全額交付給受益人，不會(huì)被強(qiáng)制用作清償 
債務(wù)。 
4、人壽保險(xiǎn)避免突遭不幸失去工作能力而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重困難。5、人壽保險(xiǎn)的受益人賠償金屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，避免因婚變引起的財(cái)富流失風(fēng) 
險(xiǎn)。 
6、人壽保險(xiǎn)的專(zhuān)屬性，都可以更好的保全自己的利益。 
7、控制權(quán)父母作為投保人完全掌控了財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 
8、安全性父母作為投保人，子女若發(fā)生婚變，保單不會(huì)分割。 
9、保險(xiǎn)理賠金免納個(gè)人所得稅。 
10、保單多重功用。 
(五)家族信托 
1、家族信托的核心功能。 
2、家族信托的隔離債務(wù)功能。 
3、信托的個(gè)性化分配。 
4、信托的保密性，可以避免因財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的家庭糾紛。 
5、信托公司對(duì)財(cái)富增值的管理。 
二、如何選擇傳承工具： 
（一）實(shí)踐中的操作： 
1、流動(dòng)性資產(chǎn)保證生存、防御性資產(chǎn)保障生活、投資類(lèi)資產(chǎn)改善生活。 
2、合理的家庭資產(chǎn)配置具備保障生活、抵御風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)增值三種功能。 
3、家庭資產(chǎn)傳承，意愿進(jìn)行傳遞、分配的行為，具體有定制化方案。 
（二） 各類(lèi)財(cái)產(chǎn)相關(guān)協(xié)議 
1、 與婚姻相關(guān)的財(cái)產(chǎn)協(xié)議對(duì)婚前或婚后的財(cái)產(chǎn)歸屬和債務(wù)承擔(dān)進(jìn)行約 
定； 
2、 將資產(chǎn)交由其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人代為持有的協(xié)議：達(dá)到保護(hù)隱私或隔離風(fēng) 
險(xiǎn)。
3、 家族憲章/家族協(xié)議：指導(dǎo)家族治理與家族傳承
三、如何利于保險(xiǎn)避免將來(lái)被債務(wù)牽連
1、自己不干涉公司事故，他在外面借的錢(qián)與我無(wú)關(guān)
2、已經(jīng)離婚，不應(yīng)償還債務(wù)
3、婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)
實(shí)踐方案：如何通過(guò)保險(xiǎn)讓你不再被負(fù)債

財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與傳承課程